Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Трудовое право - Взять ипотеку для работника ип

Взять ипотеку для работника ип

Ипотечное кредитование для ИП — оформление и условия


Ипотечное кредитование по праву является одной из наиболее сложных банковских процедур. При расчете ипотеки сотрудниками банка просчитываются различные варианты кредитования, поскольку банк должен остаться в выигрыше, а для этого нужно дать заем надежному человеку, который будет в состоянии его выплачивать в течение десятилетий. Поэтому ипотека для ИП имеет свои особенности, поскольку индивидуальные предприниматели сами отвечают за свой доход и за возможность выплат по займу.

Таким образом, складывается парадоксальная ситуация: для того, чтобы получить ипотеку, выгоднее быть наемным работником компании, чем её владельцем. Индивидуальные предприниматели платят налоги по упрощенной схеме, а четко очерченной заработной платы у них зачастую нет. Поэтому они не могут предоставить банку справку о доходах, что является одним из ключевых документов, на основании которого производится решение о выдаче ипотеки.

Также ежемесячная прибыль у ИП не фиксированная, что ещё больше затрудняет дело.

Несмотря на вышеперечисленные трудности, при правильном подходе, можно убедить в своей платежеспособности и возможности получения ипотеки. Тем более, что в последнее время банки также стали более лояльно относиться к индивидуальным предпринимателям. Взять ипотеку ИП проще, когда он соответствует хотя бы одному из нижеперечисленных признаков:

  1. Индивидуальный предприниматель в состоянии доказать свою платежеспособность. Доходы должны быть представлены максимально прозрачно;
  2. Пользование общей, а не упрощенной системой налогообложения. При втором варианте, есть возможность получить ипотеку в случае пополнения государственной казны с суммы общей прибыли, а не оборота;
  3. Бизнес предпринимателя не носит сезонный характер, а потому он имеет стабильный доход.
  4. Предприниматель имеет хорошую кредитную историю. К примеру, если он ранее обращался в банк за кредитом для развития бизнеса и своевременно его погасил;

Для повышения вероятности выдачи ипотеки ИП, лучше обращаться с заявлением к банкам, в которых есть программы, направленные на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса.

Кредитор должен иметь наиболее полное представление об успешности бизнеса и его прибыльности, подкрепленное документально. Для повышения шансов получения ипотеки, предпринимателям лучше обращаться в банки по истечению минимум года с начала открытия бизнеса, поскольку основным фактором принятия окончательного решения выступает стабильный доход. В случае, когда предпринимателем выполнены все условия, перечисленные выше, вероятность выдачи ипотеки увеличивается.

СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуНеобходимо помнить о том, что большинство банков использует повышенную процентную ставку при кредитовании индивидуальных предпринимателей, что в итоге выливается в огромные переплаты.

Документы для ипотеки для ИП представлены более широким перечнем, чем для обычных наемных рабочих.

Оформить ипотеку для индивидуального предпринимателя можно после предъявления следующих документов:

  1. Паспорта, подтверждающего российское гражданство заявителя;
  2. Лицензия, подтверждающая право занятия определенным видом предпринимательской деятельности. Также может использоваться её копия;
  3. Некоторые банки могут дополнить данный перечень, информацию нужно уточнять на сайте банка, или у его менеджеров.
  4. Налоговая декларация. Срок отчетного периода по налоговой декларации зависит от типа налогообложения. При упрощенной системе налогообложения, декларация предъявляется за 1 год. При выплате единого налога- за 2 года.
  5. Свидетельство регистрации ИП;
  6. В случае, если предприниматель отчитывается за доходы физических лиц, ему нужно дополнительно предъявить документ, охватывающий последний налоговый период;

Несмотря на расширенный перечень документов, в случае выдачи ипотеки предпринимателю, документы, касающиеся покупаемой недвижимости и регистрационные документы на ипотеку, будут выглядеть так же, как и при стандартном ипотечном займе. ИП выдается ипотека не всеми банками. Дело в том, что в связи со сложностью проверки реальных доходов предпринимателя, многие банковские учреждения, выдающие ипотеку, предпочитают таким образом застраховать себя от невыплат по займам.

Те банки, которые предоставляют подобные услуги для ИП, ставят более жесткие условия кредитования. Как уже говорилось ранее, это касается повышенной процентной ставки, а также расширенного пакета документов. На сегодняшний день ипотека ИП предоставляется следующими банками:

  1. . ИП должен самостоятельно внести от 20% стоимости жилья.
  2. . Кредитование ИП по программе, максимально приближенной к ипотеке для физических лиц. Однако это не освобождает предпринимателя от предоставления всего перечня необходимых документов.
  3. . ИП должен внести 20-ти процентный первоначальный взнос от стоимости приобретаемой недвижимости. Ипотеку можно брать на 10-ти летний срок.

Ипотека на вторичном рынке от ТрансКапиталБанка — от 7.99% Оцените статью20000 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru 823 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 6.1 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 6.24 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 5.99 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Расчет переплаты ипотечным калькулятором ВТБ Следующая статья Ипотека для пенсионеров в 2021 году — условия и оформление

Как и где дают ипотеку для ИП — имеют ли банки спецпредложения?

15 марта 2021Стать обладателем ипотеки стремятся не только физические, но и юридические лица из-за ее выгодных условий.Для ИП существуют специальные предложения от крупных банков для развития малого бизнеса и покупки коммерческой недвижимости.Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю рассмотрим пошагово в этой статье.Низкие процентные ставки и большие суммы ипотечных займов в отличие от кредитов для юридических лиц — вот что заставляет задаться вопросом: дают ли ипотеку индивидуальному предпринимателю?Чаще всего такой займ выдается физ.

лицам для приобретения жилой недвижимости.Год от года растет количество официально зарегистрированных индивидуальных предпринимателей.

С ними хотят сотрудничать все ведущие финансово-кредитные организации — это лакомый кусок рынка, который нельзя упускать.Для того, чтобы получить хорошего клиента, банки давно пересмотрели свою политику в отношении ИП, теперь им без проблем можно получить займы в форме ипотеки.Однако, у такого займа есть свои сложности оформления:

  1. Кроме того, индивидуальный предприниматель не может предоставить банку справку о доходах в формате 2-ндфл, которая бы подтверждала его платежеспособность.
  2. Основная сложность состоит в том, что такое лицо работает на себя, и не имеет стабильной заработной платы.

Именно поэтому многие финансово-кредитные организации отказываются финансировать индивидуальных предпринимателей. Другие же предлагают им невыгодные программы, которые, в первую очередь, учитывают интересы банка.На сегодняшний день существует ряд особых условий и факторов, которые будут влиять на положительный ответ при вашем желании взять ипотечный займ:

  1. В первую очередь, у лица должен быть стабильный доход, который не связан с сезоном.
  2. Индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю.
  3. Индивидуальный предприниматель ведет свое дело не менее полугода.
  4. У гражданина, который является индивидуальным предпринимателем, должно находиться имущество в собственности. Оно предоставляется банку в качестве залога.
  5. Лицо использует упрощённую или общую систему налогообложения.
  6. При этом, возраст индивидуального предпринимателя должен быть не больше 70 лет и не меньше 21 года.
  7. Его доходы должны быть прозрачными.
  8. Если же всё-таки речь идёт о сезонных работах, то не меньше одного года.

А стоит ли вообще светить ИП? Ответ в видео: За денежные средства ипотечной программы для индивидуальных предпринимателей приобретается коммерческая недвижимость в виде нежилых помещений, складов, офисов, магазинов, производственных помещений, гаражей и так далее.Чаще всего банки требуют, чтобы на денежные средства от ипотечного займа в собственность приобреталась нежилая площадь, которая будет использоваться для извлечения прибыли и расширения бизнеса.Например:

  1. технические помещения и так далее.
  2. склады,
  3. офисы,

Такие требования предъявляет, например, Россельхозбанк.

Впрочем, некоторые банки одобряют займ на приобретение жилого помещения, где будет проживать сам индивидуальный предприниматель или члены его семьи.В таком случае банку потребуются дополнительные гарантии возврата суммы займа, а также условия, возможно, будут весьма невыгодными.Скорее всего, будет выгоднее воспользоваться ипотекой для физ.
Впрочем, некоторые банки одобряют займ на приобретение жилого помещения, где будет проживать сам индивидуальный предприниматель или члены его семьи.В таком случае банку потребуются дополнительные гарантии возврата суммы займа, а также условия, возможно, будут весьма невыгодными.Скорее всего, будет выгоднее воспользоваться ипотекой для физ. лиц по двум документом или любой другой программой.Приобретение жилого помещения возможно только при индивидуальной договорённости с банком и выполнении его условий.Кроме самого известного Сберегательного банка РФ существуют и другие крупные кредиторы, которые могут лучше подходить именно вам.Обращайте внимание на такие показатели, как процентная ставка по ипотеке, максимальная сумма и срок выдачи.

Ипотечный кредит без первоначального взноса будет весьма кстати, если ваш бизнес еще не приносит ощутимый доход.Программа «Экспресс ипотека» от Сбербанка — это возможность получения быстрого займа на приобретение как коммерческой, так и жилой недвижимости.Максимальная сумма займа 20 млн руб. Ставка в среднем равна 15,5% процентов.

Срок кредитования доходит до 120 месяцев, то есть 10 лет.Основная особенность такой программы — это привлекательная процентная ставка и отсутствует необходимость предоставления дополнительного имущества в качестве залога.Кратко:

  1. Срок — 10 лет;
  2. Ставка — 15.5%;
  3. Первый взнос — 20-30%;
  4. Тип жилья — любой.
  5. Комиссия — нет;
  6. Страхование — обязательно;
  7. Сумма — 20 млн. руб;

Клиентам банка ВТБ24 предлагают услуги по бизнес-ипотеке.

Основное преимущество такой программы — срок кредитования, равный 10 годам.Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ставка от 9.5% годовых. Может быть предоставлена отсрочка платежа до 6 месяцев. Сумма кредита от 4 млн руб. и до 20 млн руб.Кратко:

  1. Первый взнос — от 20%;
  2. Тип жилья — любой.
  3. Сумма — 4-20 млн. руб;
  4. Комиссия — индивидуально;
  5. Страхование — обязательно;
  6. Срок — до 10 лет;
  7. Ставка — от 9.5%;

Минимальная сумма кредита на приобретение жилья для индивидуальных предпринимателей составит 1 млн руб.

Максимальная сумма 8 млн руб.

Срок кредитования для индивидуальных предпринимателей максимум 8 лет.Первоначальный взнос должен составить минимально 20%.

В качестве обеспечения платежа должен быть предоставлен залог.

Действует ставка 15,6% годовыхКратко:

  1. Тип жилья — нежилой.
  2. Ставка — от 15.6%;
  3. Срок — до 8 лет;
  4. Страхование — обязательно;
  5. Сумма — 1-8 млн. руб;
  6. Первый взнос — от 20%;

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться ипотечными программами «первичный» и «вторичный рынок».

При этом, действует правило, что приобретать жилье можно только коммерческого назначения.Условия таких программ абсолютно идентичны, различаются лишь качеством объекта. Ставка от 11% годовых, на выплату предоставляется 10 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 15%.Альфа-банк предлагает своим клиентам бизнесменам следующие условия.

Размер первоначального взноса будет равен 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.Размер кредита может доходить до 45 млн рублей. Ставка начинается от 12,7%. Банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и предоставленных документов.Кратко:

  1. Ставка — от 12.7%;
  2. Тип жилья — индивидуально.
  3. Страхование — обязательно;
  4. Срок — до 15 лет;
  5. Первый взнос — от 10%;
  6. Сумма — до 45 млн. руб;

Банк Дельтакредит требует начального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Кстати, она должна быть только коммерческая.Кредит предоставляется на срок до 10 лет, а его размер не должен превышать 10 млн рублей.

При этом ставка по кредиту 16% годовых.Кратко:

  1. Ставка — от 16%;
  2. Тип жилья — нежилой.
  3. Срок — до 10 лет;
  4. Сумма — до 10 млн. руб;
  5. Первый взнос — от 15%;

Газпромбанк совсем недавно начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями.

При этом, он предлагает весьма заманчивые условия. Например, к таким условиям относят срок страхования, равный 15 годам, необходимость внесения первоначального взноса до 10% годовых.Процент по кредиту равен 15,4%.
Условия будут рассмотрены в индивидуальном порядке, основываясь на конкретно взятом случае.Кратко:

  1. Срок — до 15 лет;
  2. Первый взнос — от 10%;
  3. Ставка — от 15.4%;
  4. Сумма — до 10 млн. руб;
  5. Тип жилья — индивидуально.

Рассмотрим порядок действий для получения ипотеки на квартиру или нежилую площадь.Заявку можно оформить буквально в несколько кликов на сайте интересующего банка.

В целом, этапы заключения сделки выглядят следующим образом:

  1. Для этого составляется пакет документов, заполняется анкета.
  2. Затем, вам необходимо подать заявку.
  3. Сотрудники финансово кредитной организации должны рассмотреть вашу заявку.
  4. После этого происходит регистрация ваших прав на приобретенный объект недвижимости.
  5. После его подписания и проверки вам перечисляются денежные средства на счет.
  6. В первую очередь вы выбираете финансово-кредитную организацию, которой доверите финансирование вашей покупки.
  7. Недвижимость оформляется в залог банку, как доказательство того факта, что вы заплатите долг.
  8. Затем составляется кредитный договор.

Вместе с заявкой вы должны приложить требуемый пакет документов:

  1. Документы, которые подтверждают наличие у вас имущества или сбережений.
  2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  3. Лицензия на осуществление определенного вида деятельности.
  4. Туда должен войти ваш паспорт и его ксерокопия.
  5. Документация, подтверждающая ваши доходы за прошедший налоговый период.
  6. Налоговая декларация за один календарный год работы.

Какие еще нужны документы, чтобы улучшить условия предоставления займа, вам подскажут сотрудники банка при оформлении заявки.Рефинансирование – это уникальная возможность переоформить займ на более выгодных условиях.

Как правило, программы рефинансирования предлагают физическим лицам.Но в некоторых ситуациях, в виду политики банков, подобная услуга возможна для индивидуальных предпринимателей.

Так, например, услуги по рефинансированию ипотечного займа предлагает Сберегательный Банк Российской Федерации.Рефенансирование позволяет воспользоваться новым банковским продуктом, который:

  1. Существенно снизит величину процентов,
  2. Позволит сэкономить на переплате и т.д.
  3. Увеличит срок погашения платежа,

Изучите программы и предложения других финансово-кредитных организаций. Возможно, в отношении вас также возможно произвести процедуру рефинансирования.Читайте статью до конца:

Ипотека для предпринимателя ООО и ИП. Какие банки выдают ипотечные кредиты владельцем бизнеса?

27 августаТребования к собственнику бизнеса и индивидуальному предпринимателю у банков выше.

Как же получить ипотеку? Давайте разбираться.Сначала давайте поймем, что собственникам бизнеса может быть как индивидуальный предприниматель, так и физическое лицо в доле участия в бизнесе более 20 %. При этом у разных банков требования к доле владения отличаются.Получении ипотеки для собственника бизнеса и индивидуального предпринимателя осложнено большим пакетом документов и долгими сроками рассмотрения заявки.

Почему так? В кризис основные просрочки по ипотечным кредитам были у заемщиков с маленьким первым взносом, и у владельцев бизнеса, поэтому банки неохотно выдают ипотеку данной категории заемщиков. Тем не менее благодаря моим советам вы сможете получить ипотеку на хороших условиях.Совет 1. Найти подходящий банк.Чтобы владелец бизнеса получил ипотечный кредит без дополнительных сложностей нужно, во-первых, обратиться в банк где обслуживаются компании или в банк, где уже были успешно закрыты кредит.

Во-вторых, если условия вас не устроят, или будет отказ, тогда нужно искать банк, который любит кредитовать данную категорию заемщиков. Такую информацию в банках можно получить только на основе опыта, поэтому есть смысл подать заявки сразу в несколько банков или обратиться к профессионалу.Совет 2. Соответствие требованиям.При выборе банка рекомендую сначала изучить формальные требования и условия.

Помните, часто требования касаются даже не столько самих предпринимателей, сколько их компаний. Обычно банки выдают ипотеку только тем чей бизнес существует более года, показывает стабильный доход и максимально прозрачен, поэтому сразу следующий совет номер 3.Совет 3. Покажите прозрачность компании.При подаче заявки желательно чтобы у вас был официальный сайт, стационарный телефон или мобильный зарегистрированный на организацию, а также расчетный счет с оборотами и чистая прибыль.

Большую роль еще играет система налогообложения и сфера деятельности.

В некоторых случаях доходы могут подтверждаться ежемесячными расходами, выпиской по дебетовой карте, особенно это актуально для тех, кто выбрал для себя систему налогообложения ЕНВД или патент.Также в вашу пользу может сыграть:

  1. длительные договоры аренды
  2. наличие ликвидных активов у организации, или у вас как у заемщика, такие как машины или недвижимость
  3. рекомендации вашей компании
  4. грамотно составленная управленческая отчетность
  5. отсутствие сезонности в бизнесе
  6. договоры с крупными контрагентами

Совет 4. Наемный работник.Если вы трудоустроены в своей компании, многие банки рассматривают владельцев ООО как наемных сотрудников, это сильно увеличивает вероятность получения ипотеки по сравнению с предоставлением полного комплекта документов.

Или можно оформить ипотеку на супруга или супругу, если они работают по найму, и им хватает дохода для получения ипотеки.Совет 5.

Ипотека по двум документам.Стоит обратить внимание на банки и кредитные программы не требующие подтверждения дохода, то есть вы можете взять ипотеку по двум документам.

Минус такой программы — это повышенный первоначальный взнос.Ютуб: Телеграм: База квартир СПб от всех застройщиков: Переуступки:

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ

К статусу предпринимателя принято относиться уважительно, как к человеку имеющему собственный прибыльный бизнес.

Но ипотека для ИП многими банками даже не рассматривается.

Как не получить отказ при заявке на кредит владельцу частного бизнеса, подсказывают эксперты. Ипотека для индивидуальных предпринимателей значится в перечне предложений многих банков, но взять ее бизнесмену сложнее, чем частному лицу. Служба безопасности относит эту категорию к сложным, так как только по бумагам оценить реальный доход и перспективность заемщика — индивидуального предпринимателя действительно сложно.

Факторы риска с точки зрения банка:

  1. изменения доходности бизнеса в худшую сторону;
  2. полное банкротство.
  3. возможное преувеличение состоятельности и уровня доходов обращающимся;

Осознают проверяющие и ширину понятия “индивидуальный предприниматель”: за такой формулировкой может скрываться как серьезный налаженный бизнес, так и МЛМ-реализатор косметических препаратов или репетитор.

При оценке, можно ли взять ипотеку ИП, и сможет ли заемщик рассчитываться по кредиту, банк хочет быть уверен в стабильной прибыли потенциального клиента. Все документы для ипотеки ИП, которые потенциальный клиент предоставляет, должны свидетельствовать, что бизнес давно и успешно функционирует, намерения рассчитываться серьезны, а банкротство не грозит. Основным камнем преткновения для одобрения кредита для ИП становится отчетность о доходах.

Рядовой гражданин предъявляет трудовую книжку, в которой отмечен его стаж, и справку 2НДФЛ. Это позволяет одобряющей стороне рассчитать ежемесячный платеж и оценить посильность обязательств.

У индивидуального предпринимателя тоже есть возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции по стандартной или упрощенной системе налогообложения.

Заверенная в налоговой декларация показывает, какие суммы прибыли заявляет бизнесмен, какой объем расходов он несет ежемесячно, и по продолжительности стабильного периода принимает решение о благополучности бизнеса.

Если получаемая прибыль за вычетом расходов на иждивенцев, собственное проживание превышает предлагаемый ежемесячный платеж, а представленный пакет не вызывает сомнений в подлинности, кредит с большой долей вероятности будет одобрен. Главный аргумент в пользу заемщика — стабильность прибыли, не зависящая от сезонности и не относящаяся к случайным. Совершенно другое отношение к индивидуальным предпринимателям, выплачивающим фиксированную сумму налога или купившим патент на деятельность.

Их декларация не может полноценно продемонстрировать финансовое положение будущего клиента, что с точки зрения банка уже является серьезным аргументом для отказа. Оформление ипотеки — вопрос сам по себе сложный. Предпринимателю придется готовиться вдвойне серьезно: первый шаг — выбор банка.

Изначально придется уточнить, имеется ли в перечне услуг программа кредитования на жилье для ИП, и какие условия предъявляются к клиенту. Предложения могут серьезно отличаться: ипотека для ИП в Сбербанке подразумевает заем на жилье, строительство или земельный участок. Но этот банк является скорее исключением.

Часть организаций готова рассматривать кредиты только на коммерческую недвижимость, другая вообще не работает с бизнесменами. В содержании ипотечных договоров также могут быть серьезные отличия:

  1. необходимость дополнительного залога и процент первого взноса.
  2. объем необходимого пакета документации и комментарии к виду отчетности;

Из перечня банков, которые в теории готовы предоставить деньги на площадь, в первую очередь надо рассмотреть тот, с которым уже налажены отношения: имеются счета, ранее брались и добросовестно гасились кредиты. Рассмотрим несколько важных нюансов ипотеки для ИП

  • Не все банки выдают ипотеку ИП на жилую недвижимость. Некоторые кредитуют приобретение только коммерческих площадей как гораздо более прибыльных для клиента, а значит, повышающих его платежеспособность.
  • Если в ипотеке для наемного работника залогом служит приобретаемая недвижимость, то от ИП банки часто требуют дополнительного залогового обеспечения. Им может служить уже имеющаяся коммерческая или жилая недвижимость гражданина, его автомобиль, ценное оборудование и так далее.
  • Отдельные кредитные организации могут предоставлять предпринимателю отсрочку выплат или особо выгодные условия на ближайшие месяцы после получения кредита. Предполагается, что за это время ИП увеличит доход, и дальнейшее погашение займа дастся ему легче.
  • Часто для ИП создаются отдельные кредитные продукты. Если же действие определенного вида ипотеки распространяется на все категории физических лиц, то процентная ставка для предпринимателей будет выше — разница обычно составляет минимум 1-3%.
  • Ипотечное кредитование для индивидуального предпринимателя — это более рискованное решение для банка, чем при заемщике, работающем по найму. Поэтому финансовое учреждение стремится обезопасить себя. Это выражается либо в отказе выдавать целевой кредит на недвижимость ИП либо в более сложных условиях получения такого кредита.

Чтобы не получить отказ на ипотечный кредит для ИП, нужно выполнять ряд простых правил:

  • Собрать максимум доказательств финансовой состоятельности ИП.

    При ипотечном кредитовании залогом обычно выступает покупаемая недвижимость. Но наличие у бизнесмена автомобилей, другой недвижимости для проживания и деятельности, пакетов акций и других ликвидных активов — плюс в пользу заемщика.

    При отсутствии таких дополнительных аргументов стоит рассмотреть возможность привлечения созаемщика или поручителя.

  • Сделать финансовые потоки максимально прозрачными. Переход на типовую систему налогообложения или упрощенную, но с выплатой процента с дохода, а не с товарооборота повысит шанс на одобрение ипотечного займа ИП.
  • Максимально выправить кредитную историю.

    Стоит учитывать, что для банка пустая КИ — сомнительный аргумент, закрывшие кредитный договор в срок считаются более надежными клиентами. Имея планы на оформление ипотеки, можно рассмотреть идею оформления небольшого товарного или нецелевого кредита только для появления в истории пометки о своевременном погашении.

    Как получить нецелевой кредит, можно узнать тут.

  • Выждать время с момента регистрации. Отказы заносятся в КИ, и получающий заявление от ИП менеджер учитывает подобную информацию. Банк не даст кредит только созданному ИП.

    Минимальный срок – от года, дополнительный стаж придает бизнесу вес.

  • Подготовить средства на первоначальный взнос.

    Шанс на положительный ответ прямо пропорционален имеющейся в распоряжении доле.

Требования к пакету для ИП стоит уточнить в конкретной организации: отдельными банками будут предложены собственные формы для заполнения, некоторые попросят расширенный перечень бумаг.

Обязательно придется предоставить:

  1. лицензию ИП (если это требует направление деятельности);
  2. свидетельство о браке/разводе;
  3. свидетельство Гос.Регистрации ИП;
  4. личный паспорт и копии документов всех членов семьи (свидетельства о рождении для несовершеннолетних);
  5. налоговую декларацию не менее чем за год.

На основании этих документов и дополнительных сведений банк примет решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

Условия ипотеки для ИП — где и как взять


Предпринимательство – это риск.

По статистике, средняя продолжительность работы в качестве ИП 5–7 лет. В то же время ипотечный кредит необходимо выплачивать 15–25 лет.

Поэтому банки выдвигают довольно жесткие условия ипотеки для ИП. Не все финансовые учреждения горят желанием кредитовать заемщиков в статусе частного предпринимателя. А если и соглашаются, то кредитуемого ждет тщательная проверка.Содержание:

  1. 5.4 Кредит «Налегке» от Промсвязьбанка
  2. 9 Какие банки выдают ипотеку для ИП на покупку коммерческой недвижимости
    • 9.1 Ипотека на коммерческую недвижимость для ИП от Сбербанка
    • 9.2 Как приобрести склад или офис в банке ВТБ
  3. 5 Какие банки дают ипотеку ИП: список, ставки, требования к заемщику
    • 5.1 Условия ипотеки для ИП в Сбербанке
    • 5.2 ВТБ: минимум формальностей
    • 5.3 Требования к предпринимателям от «Газпромбанка»
    • 5.4 Кредит «Налегке» от Промсвязьбанка
  4. 10 Подведем итоги
  5. 9.2 Как приобрести склад или офис в банке ВТБ
  6. 7 Ипотека ИП на УСН
  7. 1 Общие условия
  8. 5.2 ВТБ: минимум формальностей
  9. 8 Как взять ипотеку ИП на ЕНВД
  10. 5.1 Условия ипотеки для ИП в Сбербанке
  11. 6 Как ИП взять ипотеку на квартиру без отказа
  12. 9.1 Ипотека на коммерческую недвижимость для ИП от Сбербанка
  13. 4 Может ли ИП взять ипотеку и как подтвердить свой уровень доходов
  14. 5.3 Требования к предпринимателям от «Газпромбанка»
  15. 3 Можно ли ИП взять ипотеку как физическое лицо
  16. 2 Какое имущество можно приобрести на ипотечный займ

Общие условияКак правило, можно взять ипотеку ИП в таких «серьезных» учреждениях, как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ.

Однако заемщика ждет:

  1. ограниченный период кредитования (10–15 лет);
  2. увеличенная процентная ставка (от 12%);
  3. ряд дополнительных условий (страхование, поручители, добавочные справки).
  4. солидный размер авансового платежа (30–50% стоимости жилья);

Важно! Формально срок существования ИП не влияет на решение по выдаче кредита. На самом деле претендовать на займ могут «ипэшники», благополучно проработавшие 1,5–2 года.

При меньшем сроке у банкиров не будет надежных данных, чтобы оценить состоятельность клиента.

Какое имущество можно приобрести на ипотечный займБизнесмен имеет право купить любую недвижимость, в том числе коммерческую. А также выкупить квартиру в новостройке или на вторичном рынке для личного пользования. В любом случае недвижимость будет в залоге до полного погашения кредита.Можно ли ИП взять ипотеку как физическое лицоПоскольку кредитуемый покупает жилье для личных нужд, он оформляет кредит как физическое лицо.

Просто в качестве подтверждения платежеспособности приходится вместо справки 2–НДФЛ предоставлять целый пакет документов. Их цель – подтвердить, что бизнес приносит регулярный доход, а долга по налогам и сборам перед государством нет.Внимание! С точки зрения закона индивидуальный предприниматель не является юрлицом.

Поэтому кредитоваться он может только как физлицо с особым статусом налогоплательщика.Может ли ИП взять ипотеку и как подтвердить свой уровень доходовСамое трудное для частного предпринимателя – доказать свою платежеспособность.

Косвенно его доходы подтверждают суммы выплаченных налогов.

Но работа на патенте лишает и этого способа удостоверить свой заработок.Клиенту ИП придется предоставить следующие документы:

  1. подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о праве на предпринимательскую деятельность (выписку из ЕГРИП);
  2. лицензию (если деятельность подлежит лицензированию).
  3. налоговую декларацию;

Важно!

В банк предоставляется последняя по времени декларация, сданная в ФНС.

На документе должны быть отметки о принятии и проверке.

Какие банки дают ипотеку ИП: список, ставки, требования к заемщикуДля ипотечного займа очень важен размер ставки.

Разница в 1% – это сотни тысяч рублей. Поэтому здравомыслящий заемщик ищет банк с низкими ставками.В целом тенденция такова, что крупные системные учреждения способны предложить более низкий процент.

Однако требования к верификации доходов у них строже.Условия ипотеки для ИП в СбербанкеКрупнейший банк России не отказывается кредитовать предпринимателей и способен предложить большой спектр интересных программ по лояльным ставкам:

  1. приобретение готовой квартиры;
  2. коммерческая недвижимость.
  3. «Свой дом под ключ» (акционное предложение, актуально для жителей столичного региона и Липецкой области);
  4. загородный дом (требуется залоговое имущество и/или поручительство друзей, родственников, знакомых);
  5. покупка жилья на этапе строительства;

Важно! Выгоды сотрудничества со Сбербанком в том, что учреждение участвует в государственных программах поддержки льготных категорий населения.

Здесь можно оформить военную ипотеку, получить льготы семьям с детьми, привлечь средства материнского капитала.

Также банк трепетно относится к заемщикам, счета которых обслуживаются в Сбербанке. Для них будет меньше ставка, сократится список документов.Рекомендуемая статья: В каком банке взять ипотеку без постоянной пропискиИпотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусыВ Сбербанке обязателен первоначальный взнос – 15–25%.

Это самый низкий показатель для ИП среди всех финучреждений. Средняя ставка по ипотечным программам – 11%.

Она может быть выше/ниже в пределах одного процентного пункта. Ее снижение/повышение зависит от вида страховки, согласия на электронную регистрацию, наличия/отсутствия льгот. Для предпринимателей повышенная ставка не предусмотрена.Документы на ипотеку для ИП требуют стандартные (декларация, свидетельство о регистрации, лицензия).

Также придется предоставить заверенные должностным лицом платежки об уплате налогов, отчислениях в Пенсионный Фонд.Общие требования к заемщикам:

  1. российское гражданство;
  2. стаж не менее года за последние 5 лет;
  3. граничный возраст на момент выплаты кредита – 75 лет (по некоторым программам – 70 лет).

Внимание!

Ознакомиться с нюансами каждой из программ и действующими процентными ставками удобно на сайте domclick.ru. Здесь же можно оставить заявку. ВТБ: минимум формальностейВ банке ВТБ также готовы обслуживать частных предпринимателей.

Для этой категории заемщиков наиболее удобной будет программа «Победа над формальностями».Условия кредитования:

  1. предоставление 2–х документов (паспорта и второго – на выбор);
  2. средний размер ставки: 10–11% (зависит от общей площади жилья: чем больше метров, тем ниже ставка);
  3. комплексное страхование.

Выгоды сотрудничества с ВТБ: наличие российского гражданства и постоянной прописки в данном регионе не обязательно, подтверждение дохода не требуется, жилье можно оформить в индивидуальную собственность (без участия супруги/супруга) и привлечь поручителей для расчета максимальной суммы кредита.Внимание! Потребуется внести первый взнос: на вторичном рынке – от 40%, в новостройке – от 30%.Требования к предпринимателям от «Газпромбанка»Ипотеку по двум документам готовы выдать в Газпромбанке. Требования к заемщику здесь строже.

Необходимо гражданство и постоянная регистрация.

Оформить заем можно до 65 лет – возраст на дату возврата.От ИП потребуют:

  1. патент/лицензию (при наличии);
  2. свидетельство/лист о записи в ЕГРИП по форме Р67001;
  3. налоговую декларацию,
  4. сведения об имуществе, используемом для коммерции.
  5. выписку по счету из обслуживающего банка;

Необходим первоначальный взнос – от 40%.Условия ипотеки ГазпромбанкаКредит «Налегке» от ПромсвязьбанкаВ этом финансовом учреждении также рассмотрели возможность выдачи займа собственникам ЧП. Наиболее простой вариант – воспользоваться клиентским предложением «В ипотеку – налегке!».

В таком случае не придется подтверждать степень своего благосостояния.Действующая ставка – от 11,5%.

На минимальный процент можно рассчитывать при внесении личных средств (не менее 40%), а также при наличии второй квартиры, выступающей в качестве залога. Требования к ИП: срок регистрации – не менее двух лет.Внимание!

В Промсвязьбанке для заемщика обязательным условием является наличие не менее двух действующих номеров телефонов, один из которых – рабочий стационарный.Как ИП взять ипотеку на квартиру без отказаС точки зрения банка индивидуальный предприниматель находится в зоне повышенного риска.

Поэтому проверка его доходов и затрат проводится особенно тщательно.

Каждая «мелочь» может стать причиной отказа.Наибольшее доверие банкиров вызывают те, кто отчитывается по общей системе налогообложения. Однако ИП на ОСН – настолько редкое явление, что нет смысла о них говорить.Больше шансов у заемщика:

  1. готового предоставить дополнительное обеспечение по кредиту (поручителей, созаемщиков, гарантии государственных и негосударственных фондов);
  2. с хорошей кредитной историей;
  3. имеющего супругу/супруга с «белой» зарплатой;
  4. давно работающего в статусе ЧП;
  5. владельца внеоборотных активов, дорогого автомобиля, жилой или коммерческой недвижимости.

Рекомендуемая статья: Как правильно заполнить анкету на ипотеку ВТБ – скачать бланк и образец заполненияПредпринимателю, который платит 6% или 15%, подтвердить свою платежеспособность проще. Все суммы его дохода указаны в налоговой декларации.

Ипотека для ИП на патенте – потребует более сложной процедуры (подробнее об этом – ниже). Разумеется, у заемщика должна быть безупречная история в БКИ и солидный первоначальный взнос.

Чем больше личных денег готов заплатить кредитуемый в качестве платы за жилье, тем больше вероятность, что кредит одобрят.Важно! Кредиторы более благосклонны, если ваш коммерческий счет оформлен в том банке, где вы планируете получить займ. Тогда они могут отследить движение безналичных денег и оценить вашу реальную платежеспособность.

Если ИП хочет взять ипотеку в одном банке, а счет открыт в другом, потребуются выписки из того финучреждения, через которое идет основной денежный поток.Следует иметь в виду: скоринговое программное обеспечение оценивает не только «чистый» доход, но и расходы на семью. Предприниматель может получать ежемесячно 100 тыс.

рублей, но трудно рассчитывать на положительное решение, имея незакрытые потребительские кредиты и трех несовершеннолетних детей.Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотекеБольшой плюс, если кредитующийся может предоставить сведения о других видах дохода (не только от предпринимательской деятельности). Это могут быть денежные поступления от аренды, дивиденды от акций, пенсия. Чем более регулярны такие доходы, тем больше шансов на успех.

Иногда в небольших коммерческих банках берут во внимание чеки на покупку ценных вещей за последние несколько лет.Внимание!

Если ваш бизнес носит сезонный характер, то наиболее выгодный вариант – обращаться за деньгами после окончания квартала с наибольшей доходностью.

Например, если основной доход предприниматель получает в июле–августе, лучше подавать заявку на кредит в октябре–ноябре – сразу после сдачи декларации за III квартал. Ипотека ИП на УСНПредприниматель на «упрощенке» находится в более выгодном положении, чем те, кто работает по ЕСХН и ЕНВД.

Его доходность легко отследить по декларации, которую он ежеквартально подает в налоговый орган. Как правило, этот документ становится главным подтверждением дохода.Обычно банковские учреждения просят предоставить все декларации, сданные за последний год.

Уже из этого видно, что с бизнесом, работающими меньше года, кредитор вряд ли станет иметь дело.Теоретически проще претендовать на займ, если платишь 15% с прибыли, чем 6% от доходов (когда траты не очевидны). На практике налоговой документации оказывается недостаточно. «Ипэшника» все равно просят предоставить справки:

  1. о доходах и расходах (заполняет кредитуемый);
  2. об остатке задолженности на ссудных счетах и суммарных ежемесячных оборотах (заполняют сотрудники банка, в котором открыт счет).
  3. об имущественном положении и текущих обязательствах (данные заносит кредитный инспектор вместе с заемщиком);

Из перечня видно: если счет открыт в том же фин.учреждении, куда ИП обратился за кредитом, придется собирать гораздо меньше документов.Как взять ипотеку ИП на ЕНВДЕсли бизнесмен работает «по упрощенке», он сдает декларацию в налоговый орган.

По этому документу оценить его выручку достаточно просто. А вот те, кто действует на основе патента, ничего не декларируют.

И платят государству одну и ту же сумму независимо от уровня прибыльности – даже если деятельность не ведется вообще.В таком случае пригодится Книга учета доходов при ПСН.

Как правило, берут во внимание сведения о поступлениях за последние 6 месяцев.

Кроме того, придется взять в налоговой справки об отсутствии задолженностей перед государственными органами.Внимание!

Сегодня многие банки предоставляют ипотеку по упрощенной процедуре, требуя всего два удостоверения личности: паспорт и второй документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС). То есть в принципе не нужно подтверждать свою платежеспособность.

Однако ставка в таком случае будет на 3–5% выше.

Какие банки выдают ипотеку для ИП на покупку коммерческой недвижимостиЕсли предприниматель хочет приобрести за счет кредитных средств нежилое помещение, лучше обращаться в крупные банки в больших городах.

Получить займ в маленьком клиентском центре небольшого населенного пункта практически нереально.Рекомендуемая статья: Ипотека для сотрудников МВДКоммерческая собственность обходится дороже квартиры или дома. Поэтому требования к заемщику будут еще строже. Понадобится поднять всю финансовую и хозяйственную отчетность, чтобы убедить кредитора одобрить заявку.Ипотека на коммерческую недвижимость для ИП от СбербанкаПрежде всего можно посоветовать обратиться в Сбербанк и поинтересоваться программой «Бизнес–Недвижимость».

На страничке «Ипотечные кредиты частным лицам» вы ее не найдете. Необходимо зайти в раздел «Малому бизнесу и ИП».Основные условия:

  1. срок – до 10 лет;
  2. учет специфики хозяйственной деятельности клиента.
  3. ставка от 11%;
  4. начальный взнос – от 25% (не требуется при наличии купленного ранее имущества);

Предусмотрен залог приобретаемой или иной недвижимости, а также покупка квадратных метров у аккредитованной компании. Но это не обязательно, если у кредитуемого есть собственность, которая может служить залогом.В пакет документов входит:

  1. свидетельство о регистрации бизнеса;
  2. анкета;
  3. справка об имущественном положении — доходах и расходах;
  4. финансовая отчетность;
  5. копии действующих договоров с подрядчиками/заказчиками/клиентами.
  6. договор аренды (для арендуемого офиса) или свидетельство о праве собственности;

Все формы документов для ипотеки в отдельной статье — Онлайн справочник по документам банков для ипотекиПо сути, понадобится предоставить все финансово-хозяйственные документы за последний год.

А также заказать дополнительно ряд справок.

Бизнесмены, работающие на патенте, также имеют право обратиться за кредитом.Важно! Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально (зависит от сезонности бизнеса).

Проценты гасятся каждый месяц.Как приобрести склад или офис в банке ВТБГотовы кредитовать частных предпринимателей по вопросам приобретения коммерческой недвижимости и в ВТБ–банке. Обещают 10% на 10 лет, сумму – до 150 млн. рублей. Требуется внести аванс – 15% от стоимости.

Условие неактуально при наличии дополнительного залогового имущества.На выданные деньги можно приобрести торговое, производственное, складское или офисное помещение для нужд бизнеса. Условия ипотеки для ИП достаточно гибкие. Предусмотрена возможность брать займ траншами, при необходимости – отсрочка выплаты основного долга.Подведем итогиВ теории все выглядит просто.

Индивидуальный предприниматель такой же гражданин России, как заемщики, работающие по найму. Если он сможет убедить банковское учреждение в своей платежеспособности, у последнего нет причин отказать в предоставлении займа.На практике банки склонны перестраховываться. Они требуют исчерпывающую финансовую отчетность и дополнительный залог.

Либо увеличивают ставку и первоначальный взнос, предлагают менее выгодные условия страхования.Ситуация осложняется тем, что индивидуальный предприниматель несет ответственность по финансовым обязательствам своим личным имуществом (в отличие от юрлиц, у которых конфискуют только собственность компании). Это может создать для банка неприятную правовую коллизию в случае судебного разбирательства.

Именно по этой причине банковские служащие тщательно проверяют всю финансовую историю своего клиента ИП.Тем не менее, положительные примеры сотрудничества предпринимателей и банков по вопросам жилищных займов в России есть. Вопрос, где взять ипотеку ИП, следует решать, начиная с крупных финансовых организаций. У них больше ресурсов для выдачи рискованных займов и более совершенные инструменты контроля за должником.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+