Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Трудовое право - Уменьшение процентной ставки по ипотеке при рождении второго ребенка

Уменьшение процентной ставки по ипотеке при рождении второго ребенка

Уменьшение процентной ставки по ипотеке при рождении второго ребенка

Лайфхак для семей с 2+ детьми: часть процентов по ипотеке может выплатить государство


7 августа В рекламе банки и застройщики обещают ипотеку по ставке от 4,5%. Это кажется маркетинговой уловкой, ведь обычно по условиям ипотеки платят 8–10%.

Но на самом деле ставка 4,5–6% существует. Ее обеспечивает государство: оно выплачивает банкам часть процентов, чтобы помочь семьям с детьми купить жилье.Стандартная ставка — 6%, ее обеспечивает государство. Банки иногда дополнительно субсидируют семьи за свой счет, делая ставку еще ниже.

И предлагают ставку 4,5–6%.Чтобы сэкономить еще больше, нужно сравнить условия ипотеки от разных банков. Даже разница в ставке на 1% позволит сэкономить 100 тысяч рублей на каждый заемный миллион, если вы взяли ипотеку на 20 лет.Сравнивать условия банков удобно в сервисе «»*.

Не нужно звонить в разные банки, собирать бумаги, ходить в офисы, подавать заявки и тратить на бумажную волокиту 2–3 недели.

Можно просто заполнить анкету и получить актуальные предложения от банков по «детской ипотеке» за две минуты.* Содействие в подборе финансовых услуг.Чтобы взять ипотеку по льготной ставке, в семье должно быть минимум двое детей, хотя бы один из которых родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Если родились близнецы, также можно получить льготу.На низкую ставку могут рассчитывать семьи с одним ребенком-инвалидом, который родился с 2018-го по 2022-й.Если инвалидность признают позже, льготную ипотеку все равно получится оформить. Главное — собрать и подписать документы до 1 марта 2023 года.Раньше ставку снижали не на все время «семейной ипотеки», а только на 3–8 лет — в зависимости от количества детей. Когда срок истекал, возвращалась стандартная ставка.

Теперь льготная ипотека распространяется на весь срок кредита.«Семейная ипотека» распространяется только на первичное жилье, купленное у юрлица. Можно купить квартиру в новостройке, квартиру в еще не сданном доме или коттедж, построенный строительной фирмой. Если права собственности покупаемой квартиры принадлежат физлицу, оформить льготную ипотеку не получится.Единственное исключение — Дальний Восток.

Там можно купить недвижимость на вторичном рынке, правда, только в сельском поселении.Стартовый взнос по льготной ипотеке — минимум 20% от общей суммы.

Эти 20% можно внести полностью за счет средств материнского капитала.В 2021 году материнский капитал начнут выплачивать и за первого, и за второго ребенка. Соответствующий законопроект уже принят во втором чтении в Госдуме. Если у вас есть один ребенок, а в 2021 году или позже родится второй, вы получите маткапитал сразу за двоих: 466 617 рублей за первого и 150 000 рублей за второго.

Всего — 616 617 рублей.Всю эту сумму можно направить на первый взнос по льготной ипотеке. Денег хватит на взнос за квартиру стоимостью до 3 млн рублей без вложения своих накоплений.Если родится первый ребенок, вы получите 466 617 рублей материнского капитала.

Эту сумму можно потратить на первый взнос по ипотеке, но льготную ставку вы получите, только если у ребенка инвалидность.Важно, что по «семейной ипотеке» нельзя взять в кредит больше 6 млн рублей (12 млн для Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).Чтобы оценить свои реальные возможности, воспользуйтесь сервисом «».

Тут можно сразу узнать сумму кредита, которую одобрят вам банки. Она зависит от вашей платежеспособности и кредитной политики банка, поэтому необязательно будет равна максимальной сумме ипотеки по госпрограмме.От государства:

  1. Родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Оба ребенка — тоже. Если вы состоите в браке с иностранцем, ипотеку дадут только вам.
  2. Заемщик должен быть биологическим родителем обоих детей. Если детей в семье двое, но родители у них разные, льготную ипотеку вам не дадут. Или если в семье двое детей от разных мужей, заемщиком должна быть именно жена, а не нынешний муж.
  3. Созаемщиком по ипотеке может быть любой гражданин РФ, необязательно родитель или родственник. Льготы все равно сохранятся. Например, дохода семьи не хватает и вы берете в созаемщики не супруга, а маму — тогда ставка все равно будет льготной.

Банки также предъявляют стандартные требования к заемщику в соответствии со своей политикой.В разделе «» вы за пять минут заполняете одну анкету для всех банков.

Достаточно один раз указать свои данные и сведения о детях и получать новые и актуальные предложения от банков каждый день хоть целый год.Листайте вниз, , и уже через 5 минут получите реальные предложения от банков по льготной ипотеке.

Узнаете, какой банк дает ставку 4,5%.

Дети приближают новоселье

В России семьи с детьми могут взять ипотеку по ставке даже ниже льготной — менее 6,5 процента.

Такую возможность предоставляет программа «Семейная ипотека», которая работает в рамках национального проекта «Демография». С января 2021 года по сентябрь 2021 года уже выдано около 105 тысяч семейных кредитов на почти 269 миллиардов рублей. Корреспонденты «Российской газеты» побывали в гостях у тех, кто взял семейные кредиты.

Корреспонденты «Российской газеты» побывали в гостях у тех, кто взял семейные кредиты.

Фото: iStock Льгота для особенных детейВ Пензенской области участие в программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» принимают участие 12 банков, в которых льготная ставка варьируется от 4,5 до 6 процентов.А в пригороде Пензы — городе Спутнике — семьи с детьми могут приобрести квартиру от 2,7 процента. А это значит, что собственное жилье доступно от пяти тысяч рублей в месяц при первоначальном взносе в десять процентов от полной стоимости квартиры.Кроме того, в Пензе на помощь при выплате ипотеки могут рассчитывать семьи, в которых растут особенные дети.

В регионе утвердили программу, по которой ипотечные кредиты родителям ребенка -инвалида выдают под шесть процентов годовых.

И не имеет значения — новостройка это или вторичное жилье.Важно также, что льготы распространяются не только на вновь обратившихся заемщиков, но и на тех, кто уже давно приобрел жилье в ипотеку.

А также если инвалидность была приобретена после того, как семья взяла ипотеку.»Раньше льготную ипотеку давали только семьям, в которых хотя бы двое детей. При этом было важное условие — хотя бы один ребенок должен родиться с 2018 по 2022 годы.

Если в семье младшему ребенку уже более трех лет, ипотеку под шесть процентов взять было нельзя», — поясняет врио министра труда и социального развития области Алексей Качан.Для семей с детьми-инвалидами никаких исключений не было.

Хотя им нужна дополнительная поддержка. И вот приняли поправки, чтобы дать таким семьям больше льгот и гарантий. И шансов в жизни.Будем рожать!У Натальи Ильиной три дочки. Старшая — Альбина — имеет статус инвалид детства, у нее детский церебральный паралич. До трех лет она не ходила и не разговаривала.»Когда узнала, что я второй раз беременна, — рассказывает Наташа, — всю ночь проплакала в подушку.
До трех лет она не ходила и не разговаривала.»Когда узнала, что я второй раз беременна, — рассказывает Наташа, — всю ночь проплакала в подушку.

Разные мысли в голову лезли. Но меня поддержали близкие, родители.

Решили рожать. А когда пошла на УЗИ, узнала, что у меня будут двойняшки. К такому мы были вообще не готовы, на тот момент жили с мужем и дочкой в однокомнатной квартире».Супруги стали думать, как приобрести жилье просторнее. Обратились в банк и узнали, что могут получить ипотеку под шесть процентов годовых.

Зарплата мужа позволила оформить кредит на 1,5 миллиона. В итоге они переехали из однушки в трешку.

Затем погасили часть кредита материнским капиталом, уменьшив сумму ежемесячных выплат. Теперь выплаты по ипотеке у них меньше, чем плата за аренду такой же квартиры.»У старшей дочки своя комната, у близняшек — своя, — рассказывает Наталья. — После рождения сестренок, наша Альбина стала более самостоятельной.

Она училась ходить, глядя на них».Для семей с детьми-инвалидами льготная ставка будет действовать до 2027 года. В то время, как по семейной ипотеке — пока до 2023 года.

В программе нет требований, чтобы инвалидность у ребенка была установлена на длительный срок. Подойдет, даже если ее установили только на год или два.

Так происходит, когда у подростка выявляют сахарный диабет или случается травма. Если со временем инвалидность снимут или родители решат ее не продлевать, ипотечная ставка в шесть процентов все равно сохранится до конца выплат.Когда кредит не тянетВ Алтайском крае в этом году семейную ипотеку под шесть процентов годовых оформили уже 505 семей.

Если со временем инвалидность снимут или родители решат ее не продлевать, ипотечная ставка в шесть процентов все равно сохранится до конца выплат.Когда кредит не тянетВ Алтайском крае в этом году семейную ипотеку под шесть процентов годовых оформили уже 505 семей. Всего же за два с половиной года реализации программы «Семейная ипотека» ей воспользовались в регионе 1 139 семей.У Евгения и Натальи Кудрявцевых из Барнаула две дочки двух и шести лет.

Новый, 2021 год эта дружная семья будет встречать в новенькой трехкомнатной квартире, которую они приобрели в ипотеку еще на стадии строительства.

«Мы купили долевку два года назад, когда дом был на стадии котлована, — рассказала корреспонденту «

РГ» Наталья Кудрявцева. — Тогда мы только ждали пополнения в семье.

И взяли обычную ипотеку без льгот под 9,3 процента годовых».После рождения второй дочки переоформили документы на льготные шесть процентов годовых. И сразу существенно снизились ежемесячные платежи: вместо 13,7 семья теперь платит меньше десяти тысяч в месяц.

«Это хорошее подспорье, — признается Наташа, — ведь я пока не работаю, сижу с младшенькой в декрете»

.Похожая история и у барнаульской семьи Дятьевых.

Дмитрий и Оксана смогли уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке почти вдвое — с 18 до 10 тысяч рублей.Благодаря программе «Семейная ипотека» семья Поповых из Тюмени смогла сократить ежемесячный платеж с 27 до 11 тысяч рублей в месяц «Мы сразу после рождения сына хотели стать участниками программы «Семейная ипотека», но засомневались — стоит ли снижать ставку до шести процентов всего на три года, — поделилась своим опытом Оксана Дятьева.

— Ведь поначалу программа давала льготу только на три, пять или восемь лет. А у нас ипотека на 25 лет. Хорошо, что президент принял решение распространить действие льготной ставки на весь срок ипотечного договора. Это стало гарантией, что банк ее уже не сможет повысить. Вот тогда мы решились».Исправили процентТюменская область занимает пятое место в России по числу заключенных сделок по «Семейной ипотеке».

Вот тогда мы решились

«.Исправили процентТюменская область занимает пятое место в России по числу заключенных сделок по «

Семейной ипотеке».

Выдано уже 3,7 тысячи льготных кредитов. Многие жители области получили заветные квадратные метры в строящихся и уже сданных домах, а кому-то, при условии приобретения квартиры от юрлица в прежнее время, удалось пройти процедуру выгодного рефинансирования.Семь лет назад семья Поповых по договору долевого участия взяла ипотеку с очень «кусачей» годовой ставкой 11,5 процента и немалым ежемесячным платежом в 27 тысяч рублей.

Два года назад паре удалось снизить его до 17 тысяч. А с прошлого года они — в «Семейной ипотеке». И теперь до 2042 года семья будет платить чуть более 11 тысяч рублей.

Ставка для молодых родителей по госпрограмме — 4,7 процента годовых.Учителя Алена и Максим Лукьяненко, родив второго малыша, задумали расширить жилплощадь. «Семейная ипотека» у нас на 15 лет. Взяли ее на долевку в прошлом октябре, — рассказывает Алена.

-Первоначальный взнос погасили маткапиталом и накопленными средствами. В феврале 2021 года получили ключи».Справка «РГ»Постановление Правительства РФ № 339 от 28 марта 2021 года дало возможность воспользоваться льготами при приобретении жилья семьям, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок.

При этом заемщик и его дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь российское гражданство, а жизнь и недвижимость обязательно застраховать.Потом эту программу переверстали. Продлили действие льготной ставки на весь срок кредита. Изначально было так: если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно взять ипотеку и платить банку до шести процентов три года, при рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет, многодетная семья рассчитывала на небольшой процент в течение восьми лет.

Но потом ставка все равно бы поднялась, и до конца кредитного договора пришлось платить больше: ключевую ставку ЦБ + два процентных пункта.Продление льготного периода потребует дополнительного финансирования в размере 60 миллиардов рублей на три года.

Эти средства выделят из федерального бюджета. В августе 2021 года внесли еще одно изменение.

Размер первоначального взноса был уменьшен с 20 до 15 процентов. В регионах Экономика Недвижимость Экономика Недвижимость Ипотека Экономика Недвижимость Жилая недвижимость Правительство Филиалы РГ Средняя Волга Филиалы РГ Сибирь Филиалы РГ Урал и Западная Сибирь ПФО Пензенская область СФО Алтайский край УрФО Тюменская область

Субсидии по ипотеке за рождение 2-го или 3-го ребенка

Последние изменения: Январь 2021Полный перечень нововведений по выплатам пособий, продления материнского капитала: .

Москва. 28 ноября. INTERFAX.RU — Президент России Владимир Путин заявил о запуске программы по субсидированию процентной ставки по для семей со вторым и третьим ребенком, начиная с 2018 года. Ипотека с 2018 по указу Путина 10 января была официально закреплена Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ».

Посмотреть или скачать текст Правил (с изменениями и дополнениями на 21.07.2018 г.) можете по ссылке:

(931,5 KiB, 1 599 hits) alt: «Предлагаю запустить специальную программу ипотечного кредитования. Ее возможностями смогут воспользоваться те семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребенок.

Рекомендуем прочесть:  Режим шумных работ в москве 2021

Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, семьи смогут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых», — заявил Путин на заседании координационного совета при президенте по реализации национальной стратегии в интересах детей на 2012-2017 гг.

в Кремле во вторник. Кто сможет воспользоваться:

  1. семьи, в которых с 1 января 2018 г. родится (будет усыновлен) 2-й или 3-й ребенок;
  2. желающие купить новое жилье (квартиру), то есть для ипотеки, взятой на покупку квартиры вторичного рынка, данная субсидия не будет распространяться.
  3. для семей с двумя детьми, решивших направить средства материнского капитала на ипотеку;

Стали поступать вопросы от граждан, у которых уже есть ипотечный кредит, оформленный на приобретение жилья вторичного рынка: можно ли рефинансировать с субсидированием данную ипотеку? Нет. Рефинансирование с возможностью дополнительно получить государственное субсидирование распространяется на ипотеку, взятую на покупку жилья (квартиры), либо на покупку строящегося дома, либо покупку жилья при участии в долевом строительстве. Обращаем внимание, что во всех перечисленных направлениях имеется в виду новое (строящееся) жилье.

Приводим цитату из Правил (ссылка на которые есть выше): на приобретение жилого помещения или жилого помещения с земельным участком либо находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона

«Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

(далее — жилое помещение) или на погашение ранее выданных кредитов (займов), предоставленных на указанные цели… Глава государства пояснил, что средневзвешенная ставка по ипотеке, по данным ЦБ, составляет 10,5%. Если семья со вторым или третьим ребенком возьмет ипотеку по этой ставке, то с оплатой доли в 4,5% поможет государство, а семье останутся 6%.

«То есть в таком случае государство берет на себя более 4% стоимости кредита. По оценке Минстроя, в предстоящие пять лет эта программа может охватить свыше 500 тыс.

семей», — подчеркнул Путин. Например, в банке оформляется ипотека с 2018 г.

По договору кредитования ежегодный процент будет составлять, например, 9% или 10%, то: согласно указа Путина, субсидирование государством процентной ставки сверх 6 годовых означает, что ваша ставка составит только фиксировано 6%, а погашение остальных процентов будет идти банку из федерального бюджета.

Он добавил, что эта программа ипотечного кредитования будет носить срочный характер. Он также отметил, что она предусматривает

«субсидирование процентной ставки государством сверх 6% при рождении второго ребенка и в течение трех лет с даты выдачи кредита»

. 21 июля 2018 года были внесены дополнения:

  • Льготную ипотеку можно получить до 1 марта 2023 года в случае рождения с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года второго ребенка или последующих детей.
  • Предельный размер ипотеки для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличен с 8 до 12 млн. рублей, а для остальных регионов — с 3 до 6 млн.
  • Установлено, что кредитным договором может быть предусмотрено установление процентной ставки ниже 6 процентов.
  • Срок субсидирования ипотеки в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно, составляет 8 лет .

При этом, по словам президента, в случае рождения третьего ребенка срок субсидирования процентной ставки составит пять лет .

Отвечая на вопрос, как будет действовать программа, если ее действие будет подходить к концу, а ребенок только родился, Путин пояснил:

«В случае рождения третьего ребенка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на пять лет с даты окончания срока субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребенка»

.

«В случае рождения третьего ребенка после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, выданному в связи с рождением второго ребенка, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, предоставление субсидии возобновляется, начиная с даты рождения третьего ребенка»

, — сказал президент РФ. [tosource to=»http://www.interfax.ru/russia/589400″ displaying=»INTERFAX.RU»] Опубликовано: 28.11.2017 Последние изменения: Январь 2021Москва.

28 ноября. INTERFAX.RU — Президент Владимир Путин предложил с января 2018… No related posts.

Поделиться: Получить консультацию юриста Помощь юристов: Москва и область: Санкт-Петербург и обл.: Бесплатно по России: Обратите внимание!Юристы не записывают на прием, не проверяют готовность документов, не консультируют по адресам и режиму работы гос. учереждений! Наша группа Свежие © Copyright 2021, Mamkapital.ru. Все права защищены.

Как уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке при появлении второго и последующих детей

1 декабря 2021Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке при рождении второго ребенка, заемщик должен соответствовать ряду условий как от самого банка, так и той программы, по которой он хочет получить финансовое послабление.Когда снижают процент по ипотеке?Сбербанк предлагает сниженный процент в двух случаях:

  1. Если вы только берете займ по «Программе господдержки семей с детьми». Условия можно найти на сайте www.sberbank.ru (льготное предложение от 5%);
  2. Если вы переводите кредит из другого банка в Сбербанк (предложение от 9,5%).

То есть если у вас уже имеется ипотечный кредит, например, с декабря 2018, то именно в этом банке снизить ставку, опираясь на текст постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017 г.

№1711, на практике не получится. Но можно использовать иной способ для проведения рефинансирования.Как получить сниженную ставку?Для уменьшения процента по ипотеке обратитесь к менеджеру банка с заявлением в письменной форме. Оно будет называться

«О просьбе снижения процентной ставки по кредитному (ипотечному) договору с мотивированным основанием»

(необходимое основание указывается).Совет: проконсультируйтесь непосредственно на приеме или по телефону с тем работником банка, кто ведет ваши дела.

Он подскажет и точную формулировку заявления, и другие нюансы.Обычно запрос одобряют, если разница между вашим текущим процентом и средней действующей ставкой более 2%. Сейчас у Сбербанка эта цифра колеблется около 9% годовых (запланировано с 29 ноября 2021 г.).

Это означает, что если вы имеете ставку в 10-10,5 %, то банк может отказать вам в перерасчете, и ваши условия останутся прежними.Если ипотечная ставка больше (11% и более), то вам сделают перерасчет. Но вы должны подходить под определенные требования для этой услуги:

  1. Подписание договора об ипотеке должно быть минимум 12 месяцев назад;

Пример: семья Хвостовых взяла ипотеку в декабре 2018, а обратилась в банк за рефинансированием кредита в октябре 2021 г.

На момент обращения договору не исполнилось года с момента подписания, поэтому супругам было предложено прийти с заявлением через месяц.

  1. Долговое обязательство должно составлять не менее 500 000 рублей;

Пример: у Смирновых остаток по ипотеке был 260 000 рублей. Они связались с менеджером, чтобы снизить процентную ставку из-за рождения второго ребенка.

Так как сумма долга была ниже оговоренного в программе минимума, семье отказали в перерасчете процентов.

  1. За время уплаты долга у вас не должно быть ни одного просроченного платежа.

Внимание: в связи с поправками в постановлении №1711 от 28.03.2019 рефинансировать те кредиты, по которым обращались с этой просьбой ранее, можно, только если вы хотите воспользоваться субсидией.Когда возможен отказ?Вам могут отказать, если вы не отвечаете следующим условиям:

  • Возраст заемщика должен быть от 21 до 75. То есть если вам 20, то ждите отказа.

Уточнение: если вы подходите по возрасту к программе «Молодая семья» (вам не более 35 лет), то можно получить субсидию для погашения долга от 30% в зависимости от условий того региона, где вы проживаете.

  • Обязательно наличие созаемщика-супруга.
  • Ваш кредит берется на строящийся объект (т.

    е. новостройку). Вторичная застройка разрешена только для жителей Дальнего Востока.

  • Общий трудовой стаж заемщика должен насчитывать не менее 1 года за пять лет. На последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
  • Требуется страховка жизни заемщика (иногда и созаемщика).

    При подключении этой опции банк предлагает бонусом понизить ставку на 1%.

  • Стоимость приобретенного жилья должна отвечать критериям программы. Обращайте внимание на требования к сумме, оговоренной в разделах «Рефинансирование» и «Ипотека для семей с детьми» на сайте банка (не более 6 млн.

    рублей в регионах и 12 млн. в Санкт-Петербурге и Москве).

  • Размер первого взноса должен был быть не менее 20 % от стоимости недвижимости.

Совет: если вам сложно ориентироваться в цифрах, сделайте расчеты на ипотечном калькуляторе. Введите свои данные, а минимально возможный процент покажется автоматически.Требования для семей с двумя и более детьми:

  1. дети должны быть гражданами РФ;
  2. ребенок должен быть рожден в период с 1.01.2018 по 31.12.2022;

Внимание: если у вас ожидается пополнение после 1 июля 2022 года, государство разрешает рефинансировать кредит, взятый до 31.03.2023 г.

Ипотека под 6 процентов для семей с детьми в 2021 году

/ / Под 6 процентов в 2021 году / 18.03.2021

26194 В 2021 году в России продолжит действовать государственная программа поддержки для семей с двумя и более детьми — льготная семейная ипотека. По оформить жилищный кредит с господдержкой могут супруги, у которых начиная с 2018 года был рожден второй, третий или последующие дети.

Также льготная программа доступна и для семей с одним .Ставка по семейной ипотеке установлена на уровне 6 процентов годовых, но некоторые крупные банки предлагают ставку в 5 процентов и ниже.

Кроме того можно уже имеющийся жилищный кредит, оформленный до начала действия программы.Кредит по сниженной ставке предоставляют только при покупке жилья . Для жителей Дальневосточного округа : они могут купить жилье и на вторичном рынке, но только если оно расположено в сельской местности.Программа льготного жилищного кредитования для семей с двумя детьми и многодетных была разработана по поручению президента Владимира Путина.

Суть этой программы в том, что семьи с детьми могут взять ипотеку для покупки жилья по ставке 6 или 5 процентов, а недополученные доходы банку возместит государство.

Действие госпрограммы регулирует Постановление Правительства .С начала действия программы льготная ставка 6% годовых действовала только в течение ограниченного периода. При рождении второго ребенка с 1 января 2018 года ставка в 6 процентов предоставлялась только на 3 года.

После рождения третьего ребенка льготную ставку продлевали еще на 5 лет. Таким образом, многодетная семья могла взять ипотеку под 6 процентов максимум на 8 лет. По окончании этого периода предусматривалось повышение процента до ключевой ставки ЦБ + 2 процента.Из-за таких условий программа не пользовалась популярностью.

Ограничение срока действия льготной ставки и последующее ее увеличение не позволяло семьям планировать расходы по ипотеке на годы вперед.

В 2018 году госпрограммой воспользовалось только 4446 семей.В апреле 2021 года условия льготной семейной ипотеки изменились — ставка в 6 процентов теперь действует весь срок кредита: как при рождении второго ребенка, так и последующих детей.Жилищные кредиты с господдержкой для семей с двумя детьми и многодетных предоставляются на следующих условиях:

  • Валюта только рубли.
  • Кредитный договор на покупку жилья должен быть заключен в срок с 01.01.2018 до 31.12.2022.
  • Размер первоначального взноса — минимум 15 процентов от стоимости недвижимости.
  • Максимальная сумма, которую можно взять в кредит — 6 млн рублей, для Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей — 12 млн рублей. Указанное ограничение в 6 или 12 млн рублей это стоимость жилья, приобретаемая недвижимость может стоить дороже.
  • Максимальный размер ставки — 6 процентов.
  • В качестве первоначального взноса можно использовать .
  • Созаемщиком по семейной ипотеке с господдержкой может быть не только родитель детей, но также близкие родственники заемщика. Требование к гражданству — обязательно.
  • Заемщиком может быть только гражданин РФ, родитель того ребенка, после рождения которого у семьи появилось право на получение государственной поддержки.
  • Второй, третий или последующие дети должны быть рождены в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Семьи, в которых второй или последующие дети родятся в период с 1 июля по 31 декабря 2022 года, ипотеку на льготных условиях смогут оформить до конца марта 2023 года. Дети, рожденные в 2017 году или ранее, не попадают под действие программы.

В 2021 году многие крупные российские банки предлагают более низкую процентную ставку по льготной ипотеке с господдержкой. Например, в Газпромбанке ставка по семейной ипотеке от 4,5% годовых, в Россельхозбанке — от 4,7%, а в Инвестторгбанке — 4,9%.Семейную ипотеку под 5% можно оформить в Сбербанке и ВТБ. Подать заявку на получение кредита можно на сайте банка или в офисе финансовой организации.В рамках действия программы льготной ипотеки для жителей Дальневосточного федерального округа предусмотрены следующие особенности:

  • Купить квартиру с господдержкой можно не только в новостройке, но и на вторичном рынке. При этом жилье должно находиться в сельской местности. Продавцом в этом случае может быть как юридическое, так и физическое лицо. То есть многодетная семья может оформить ипотеку под 5 процентов для покупки квартиры в сельском поселении любого из 11 регионов Дальнего Востока.
  • Чтобы получить государственную поддержку для покупки жилья на территории Дальнего Востока, ипотечный договор должен быть оформлен с 01.01.2019 до 31.12.2022. Если кредит был оформлен раньше, то ставка по нему будет такой же, как и в остальных регионах — 6 процентов.

Ипотеку по сниженной ставке во всех регионах можно оформить только для покупки жилья на первичном рынке недвижимости у юридического лица.Оформить кредит в рамках госпрограммы можно только для покупки:

  • Новостройки по ДДУ в доме, который еще не сдан в эксплуатацию.
  • Готовой квартиры в новостройке или дома с земельным участком.

Те же условия относятся и к возможности рефинансирования уже имеющегося кредита — жилье должно быть куплено только на первичном рынке недвижимости.Жилищный кредит, оформленный до начала действия программы или до рождения детей, можно рефинансировать под 5 или 6 процентов, в зависимости от условий банка и региона.

Для этого заемщику потребуется заключить договор с банком, по которому он обязуется погасить старый кредит, или дополнительное соглашение о рефинансировании кредита.При рефинансировании остаток долга должен быть меньше 80 процентов от первоначальной стоимости жилья. Обязательно должны быть соблюдены условия по гражданству, типу жилья и дате рождения детей.Перед процедурой рефинансирования банк заново запросит у заемщика полный пакет документов, и всю процедуру одобрения придется пройти заново.

После заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.У заемщиков, оформивших ипотеку в банке Дом.РФ, есть возможность переоформить договор кредитования всего лишь подписав дополнительное соглашение к нему. Такая возможность появилась в 2021 году также у клиентов банка ВТБ.ПримерМуж и жена купили квартиру в новостройке в 2015 году в ипотеку по ставке 10,5 процентов годовых.

В 2016 году у них родился первенец, а в 2018 году — второй ребенок. У семьи появилось право рефинансировать ипотеку и снизить процентную ставку по кредиту до 6 процентов.

Для этого им нужно заключить договор о погашении старого кредита или доп. соглашение о рефинансировании.14 ноября 2021 года условия государственной программы изменились. Теперь если у ребенка до 18 лет есть подтвержденная инвалидность, его родители тоже могут взять ипотеку под 6 процентов и ниже.

Для таких семей в программе появились особые условия:

  • Если инвалидность установили после 2022 года, оформить жилищный кредит по сниженной ставке можно до конца 2027 года.
  • Ипотеку может оформить любой родитель, независимо от его вклада в содержание и реабилитацию ребенка.
  • Если со временем инвалидность снимут с ребенка и родители решат ее не продлевать, льготная ставка сохранится до конца выплаты кредита.
  • Дата рождения ребенка может быть любой, не позже 2022 года.
  • Если в семье есть несколько детей и ребенок-инвалид, годы рождения остальных детей не имеют значения.
  • Ребенок-инвалид может быть единственным у родителей.

Поправки в условиях госпрограммы касаются только заемщиков. Требования к объекту недвижимости остались те же. После внесения изменений в программу семьи с детьми-инвалидами могут рефинансировать ипотеку, оформленную до 2018 года.

Но рефинансирование — это право банка, а не обязанность. При рассмотрении заявки кредитор будет учитывать риски и доходы заемщика.

Нашли ошибку? Напишите нам! Написать

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2021 году

Программа 6 % от государства на ипотеку в 2021 году, вновь оформляемую или ранее оформленную в банках под другой процент, очень заинтересовала молодых родителей – а рассчитана она именно на них, так как государство обещала снизить ставку только для тех семей, к которых в период действия программы родился второй или третий ребенок. Однако, спустя полгода ряд условий был изменен и переписан в новом Постановлении Правительства РФ от 21 июля 2018 г.

№ 857. Закон переписан еще раз, уже в документе под названием

«О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета…»

, который датируется 28 марта 2021 года. Кто по результатам внесенных изменений может рассчитывать на рефинансирование ипотеки в 2021 году под льготный процент?

Будет ли проводить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2021 Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие популярные банки?

Об этом расскажем в нашей статье.

В постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 прописывались основные условия получения льготного рефинансирования под 6 %.

Они перечислены ниже:

  1. При оформлении кредита была оформлена страховка.
  2. Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.
  3. Размер первоначального взноса составлял не менее 20 %.
  4. Стоимость приобретенного жилья – не больше 8 миллионов для столицы и Санкт-Петербурга (а также их областей) и не больше 3 миллионов для остальных регионов.
  5. В программе участвуют только те ипотечные кредиты, которые приобретались на покупку жилья на первичном рынке – в новостройках, в том числе на этапе строительства.
  6. Кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года.
  7. Сроки действия программы льготного субсидирования – с начала 2018 по конец 2022 года,

Однако, уже в 21 июля 2018 года вышло новое Постановление правительства РФ, которое внесло ряд важный изменений в документ полугодовой давности. Условия рефинансирования поменялись.

Давайте посмотрим, что именно было изменено:

  1. Субсидия предоставляется и на рефинансированные займы. При соблюдении прочих условия снижение ставки по кредиту, который был рефинансирован, можно получить в том случае, если договор заключен с 1 августа 2018 года.
  2. Субсидия предоставляется по жилищным кредитам, оформленным с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  3. По кредиту не должно быть просрочек и открытых задолженностей.
  4. Рефинансирование при рождении второго ребенка и (или) последующих детей осуществляется в том случае, если второй или последующие дети были рождены в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  5. Изменилась максимальная сумма кредита – теперь для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей она составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов – 6 миллионов.
  6. У детей должно быть гражданство РФ.
  7. Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то можно рефинансировать займ, выданный до 31 марта 2023 года.

Полный список банков с господдержкой и онлайн оформлением есть в .

Или можете получить заполнив всего одну заявку. Если у граждан, ранее оформивших ипотеку, в период с 2018 по 2022 год рождаются второй и третий (или последующие дети – для семей, в которых на момент наступления 2018 года их уже было двое или трое), максимальный период участия в программе составит 8 лет.

Программа распространяется на те семьи, в которых второй и третий (или третий и последующие) дети родились одновременно – в случае благополучного разрешения многоплодной беременности.

Важное дополнение – если за те пять лет, в течение которых действует программа, у родителей родятся погодки, то срок льготного субсидирования все равно составит 8 лет, так как льготный пятилетний период при рождении третьего или последующих детей начинается с даты окончания льготного трехлетнего периода, представленного на второго или последующих детей, рожденных с 2018 по 2022 годы. Важный момент: кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года, договор о рефинансировании ипотечного кредита – не ранее 1 января 2018 года.

Осталось неизменным требование относительно размера первоначального взноса – он должен составлять минимум 20 %. При этом допускается, чтобы эта сумма была предоставлена заемщику работодателем (субсидия по месту работы) или получена им из федерального бюджета (например, средства материнского капитала) или местного бюджета (региональные субсидии).

Если речи идет о субсидировании ранее рефинансированного ипотечного займа, то, согласно договору, стоимость выданного кредита не должна превышать 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

От заемщика требуется оформление полиса личного страхования (на случай смерти, болезни, потери трудоспособности) и полиса страхования объекта недвижимости. Если страховки нет, то субсидия может быть предоставлена, но в меньшем размере (с сокращением не до 6 %). Кредиты, выданные на приобретение строящегося жилья, могут быть субсидированы с любого месяца, следующего за датой регистрации договора участия в долевом строительстве.

Принять участие в программе также могут те, кто заключил договор уступки права требования по договору долевого участия. Сложно не запутаться во всех изменениях и дополнениях, которые правительство вносит в Постановление о льготной ипотеке под 6 % от 2017 года.

Наверняка, те, что были опубликованы 28 марта 2021 года, не последние. Но на данный момент действует именно данная редакция Постановления.

Коротко перечислим ее основные положения, а затем подведем итоги в отношении принципиальных отличий с предыдущими редакциями.

  1. Субсидия предоставляется по кредитам, оформленным не ранее 1 января 2018 года или рефинансированным не ранее 1 августа 2018 года.
  2. Право на получение субсидии возникает у российской семьи, в которой в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Для такой семьи доступна льготная ипотека под 6 % (для жителей Дальнего Востока – под 5 %) на весь период кредитования.
  3. Ипотечный кредит оформляется или оформлен на покупку недвижимости у юридического лица на первичном рынке. Это может быть как уже достоенная квартира, так и квартира в строящемся доме. А может быть и жилое помещение с земельным участком (например, таунхаус от застройщика).
  4. Исключен пункт, согласно которому срок действия субсидии составлял 3 (при рождении второго ребенка) или 5 лет (при рождении третьего и последующих), или 8 лет, если за время действия программы рождалось двое деток.
  5. Право на использование субсидии имеет как отец, так и мать ребенка.
  6. Для Дальнего Востока допускается приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке, в том числе у физического лица.

Принципиально новые моменты, которые появились в 2021 году:

  1. За указанный период (2018-2022 годы) программа вступает в силу, если в семье родился не только 2 или 3 ребенок, но и 4-й, 5-й и т.п.

    То есть, если в семье к 1 января 2018 года было 3 или более деток, это не становится для них преградой для участия в программе при условии, что в этой же семье в срок действия программы родятся еще детки (или хотя бы 1 ребенок).

  2. Если кредит рефинансирован (то есть, ипотека была оформлена раньше), то не важно, когда именно он был оформлен – отсчет идет от даты рефинансирования (не ранее 1 августа 2018 года).
  3. Можно рефинансировать ранее рефинансированные кредиты (при условии, что их назначение не поменялось – то есть, как был кредит на улучшение жилищных условий, так и остался).

  4. Разрешено покупать недвижимость у частных владельцев и на вторичном рынке (НО: только для региона Дальний Восток).

Наконец, самое важное изменение: льготная ипотека для смей с детьми стала бессрочной. Теперь она рассчитана не на 3 или 5 лет, а на все годы, которые семья, попадающая под условия программы, платит ипотеку – до того самого момента, пока действует кредитный договор.

Теперь достаточно родить хотя бы второго ребенка с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, и ипотека станет доступна на весь срок под 6 % (для жителей Дальнего Востока под 5 %).

Все вопросы заемщик, попадающий под действие программы, должен решать со сворим банком – тем, который ранее выдал или рефинансировал ему ипотечный займ. Не нужно идти в соцзащиту, обращаться в Агентство по жилищному кредитованию и т.п.

– только в банк, ссылаясь при этом на Закон о рефинансировании ипотечного кредита от 2018 года.

Банк обязан рассмотреть заявление на субсидирование процентной ставке по ипотеке при рождении третьего ребенка (а на второго ребенка, или последующих).

Ипотека 6 процентов – это закон, и банки не имеют право его нарушать. Алгоритм действия заемщика при этом должен быть следующим:

  1. Обратиться в офис своего банка и написать там заявление на субсидирование, приложив к нему копии документов, подтверждающих факт появления льготы).
  2. Собрать все документы (поскольку кредит и так оформлен в этом банке, пакет документов будет минимальным – паспорт заемщика, свидетельство о рождении второго и (или) последующих детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, что, собственно, и дает право на обращение за услугой).

Банк обязан рассмотреть заявление в течение трех недель (или меньше).

Если вам откажут, требуйте письменного отказа с обоснованием причин. С ним уже можно обращаться в вышестоящие инстанции, если вы уверены в своей правоте. При несоблюдении требований рефинансирование 6 % не осуществляется.

Поэтому, прежде чем идти в банк, нужно проверить, все ли параметры соблюдены.

  1. Ипотека оформлена с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (или по 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
  2. Предоставляется рефинансирование семье с 2-мя детьми при условии, что второй, третий или последующие дети родились в период действия программы.
  3. Рефинансированные кредиты участвуют в программе, если они оформлены с 1 августа 2018 года. При этом не имеет значения, когда именно был оформлен договор, позже рефинансированный.
  4. Кредит был выдан на покупку жилья на первичном рынке, в том числе по договору участия в долевом строительстве.

Участие в программе принимают абсолютно все банки – государство не накладывает в данном вопросе никаких ограничений. Для расчета есть , который поможет понять Вашу выгоду.

Главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Последнее теперь называется «ДОМ.РФ».

Узнайте, где сможете получить рефинансирование, заполнив простую анкету во все банки: Так м образом, может быть рефинансирована ипотека в Сбербанк при рождении второго ребенка, так же, как и в других банках.

Банк Ипотека новостроек Рефинансирование Лимит млн. руб. ВТБ Банк МосквыЕстьнет106 726 Банк ВозрождениеЕстьНет12 135 РайффайзенбанкЕстьНет12 807 МКБ банкЕстьНет13 261 Банк ОткрытиеЕстьНет14 578 ПромсвязьбанкЕстьНет14 835 СбербанкЕстьНет171 205 Банк КузнецкийЕстьНет2 988 Всероссийский банк развития регионовЕстьНет2 988 ЭнергобанкЕстьНет2 988 РоссельхозЕстьНет20 145 ГазпромбанкЕстьНет22 006 Российский капиталЕстьЕсть22 840 БаинбанкЕстьНет3 095 Естьльневосточный банкЕстьНет3 095 Московский индустриальный банкЕстьНет3 095 Оренбургский банк развития промышленностиЕстьНет3 095 СевергазбанкЕстьНет3 095 СургутнефтегазбанкЕстьНет3 095 Уральский Финансовый домЕстьНет3 095 Аверс банкЕстьНет3 148 Банк РусьЕстьНет3 148 Банк Санкт-ПетербургЕстьНет3 148 Банк ЗенитЕстьНет3 148 Курский промышленный банкЕстьНет3 148 РосевробанкЕстьНет3 148 Актив БанкЕстьНет3 202 Кошелев БанкЕстьНет3 202 Кубань КредитЕстьНет3 202 МеталлинвестбанкЕстьЕсть3 202 Прио ВнешторгбанкЕстьНет3 202 РНКБ банкЕстьНет3 202 СМП банкЕстьНет3 202 Снежинский банкЕстьНет3 202 ТатсоцбанкЕстьНет3 202 АИЖКЕстьЕсть320 ЮниКредит БанкЕстьНет4 269 Центр-инвест банкЕстьНет4 669 Банк УралсибЕстьНет4 717 ЗапсибкомбанкЕстьНет4 937 АбсалютбанкЕстьнет46 586 Инвестиционный Торговый БанкЕстьНет5 136 Ак БарсЕстьНет6 980 ТранскапиталбанкЕстьНет7 628 Банк ДельтаКредитЕстьНет8 062 СовкомбанкЕстьНет8 538 Банк РоссияЕстьНет9 285 Отзывов от тех, кто прошел процедуру и рефинансировал в ВТБ или в другом кредитном учреждении пока мало.

В основном пишут о разнообразных проволочках – банки не спешат включаться в программу, оттягивая время и придумывая разные отговорки.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+