Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Сумма страховки по потребительсклму кредиту ренессанс

Сумма страховки по потребительсклму кредиту ренессанс

Сумма страховки по потребительсклму кредиту ренессанс

Кредиты банка Ренессанс Кредит физическим лицам: процентные ставки и калькулятор


Банк Ренессанс Кредит — один из крупнейших банков-эмитентов кредитных карт в России, предоставляет клиентам полный перечень финансовых услуг. Особенно ценятся клиентами заемные продукты банка, которые выдаются в короткие сроки и с минимальным пакетом документов. Кредиты банка Ренессанс Кредит физическим лицам отличаются длительными сроками предоставления и низкими рыночными ставками.

На какие цели и сроки дают займы в Ренессанс Кредит?

Практически все кредиты Ренессанс банка физическим лицам предоставляются для нецелевого использования на различные потребительские нужды.

Среди основных причин получения денег в долг можно выделить стандартную нехватку собственных средств. Если раньше самой популярной причиной была непредвиденная или дорогостоящая покупка, то сегодня это нехватка денег на самое необходимое.

И именно в подобные банки идут заемщики из-за лояльного отношения и небольших минимальных сумм. Еще одной распространенной причиной оформления кредита является необходимость срочного лечения. Как правило, это стоматология, офтальмология, реже — пластика.

Дорогостоящие покупки по-прежнему остаются в ТОПе причин, по которым люди оформляют займы банка Ренессанс Кредит физическим лицам. К дорогим покупкам можно отнести автомобиль, новую технику и мебель для дома и т.д. Конечно, причин очень много и среди них еще есть ремонт, отдых у моря и т.д.

Сроки предоставления в банке Ренессанс Кредит одинаковы по всем потребительским кредитам, а вот по товарным займам весьма разнообразны. Кредит Срок «Для клиентов банка», «Пенсионерам», «На срочные цели», «Больше документов – ниже ставки» 24, 36, 48 или 60 месяцев Интернет-кредит От 6 до 36 месяцев Кредит на телефон «Доступный» От 6 до 12 месяцев Кредит на телефон «Актуальный» От 6 до 24 месяцев Условия займа в Ренессанс банке и процентные ставки Всего в линейке банка 4 кредита наличными для разных типов заемщиков.

Например, здесь есть специальный пенсионный заем, который выдается по минимальной ставке. Аналогичные процентные ставки по кредитам Ренессанс Кредит ждут клиентов по программе «Больше документов — ниже ставки».

А вот продукты «На срочные цели» и «Для клиентов банка» имеют более высокие базовые ставки.

Заявка на кредит наличными в РенКредит Лицензия ЦБ РФ №3354

  1. Деньги можно перевести на карту Кукуруза
  2. Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
  3. Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
  4. Сумма займа до 700 тыс., ставка 8,5% — 24,5%

Подать заявку На официальном сайте Инфо о банке Полные условия Калькулятор кредита Узнать подробные условия кредита в банке Ренессанс Кредит для физических лиц можно в таблице, представленной ниже. Кредит на срочные цели Макс. сумма 100 000 р.

Мин. ставка 18.9% Макс. срок 60 мес. Пример расчёта Если вы берете в банке Кредит на срочные цели на сумму 100 000 рублей, то суммарная переплата составит 55 313.60 рублей, ежемесячный платеж составит до 2 588.56 р. Рассчитать Оформить Кредит Пенсионерам Макс. сумма 200 000 р. Мин. ставка 10.5% Макс.
сумма 200 000 р. Мин. ставка 10.5% Макс.

срок 60 мес. Пример расчёта Если вы берете в банке Кредит Пенсионерам на сумму 200 000 рублей, то суммарная переплата составит 57 926.80 рублей, ежемесячный платеж составит до 4 298.78 р. Рассчитать Оформить Онлайн кредит Макс.

сумма 700 000 р. Мин. ставка 9.9% Макс.

срок 60 мес. Пример расчёта Если вы берете в банке Онлайн кредит на сумму 700 000 рублей, то суммарная переплата составит 190 310.60 рублей, ежемесячный платеж составит до 14 838.51 р. Рассчитать Оформить Больше документов — ниже ставки Макс. сумма 700 000 р. Мин. ставка 10.5% Макс.

срок 60 мес. Пример расчёта Если вы берете в банке Больше документов — ниже ставки на сумму 700 000 рублей, то суммарная переплата составит 202 743.80 рублей, ежемесячный платеж составит до 15 045.73 р. Рассчитать Оформить Требования к заемщикам

  1. Наличие работы или регистрации в регионе присутствия банка
  2. Минимальный доход от 8т.р. для регионов и от 12 т.р. для Москвы и МО
  3. Российское гражданство
  4. Срок постоянной работы от 3-х месяцев
  5. Возраст заемщика 24-70 лет

Другие кредиты Ренессанс банка для физических лиц Помимо стандартных кредитов наличными банк предлагает интернет-кредиты для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах партнеров. Оформить такой заем могут резиденты РФ в возрасте от 20 до 70 лет включительно.

При этом точные условия будут зависеть от выбранного магазина, поскольку для каждого партнера банк подготовил свой тарифный план.

Минимальная процентная ставка по интернет-займу банка Ренессанс Кредит физическим лицам составляет всего 1,4% в месяц или 16,8% в год.

Также банк предлагает специальный кредит на мобильный телефон. В рамках этого продукта предусмотрено несколько тарифных планов, которые будут установлены в зависимости от стоимости товара.

Например, если телефон стоит менее 30 тыс. руб., то подойдет тариф «Актуальный». Если же стоимость покупки превышает 30 тыс. руб., то придется оформить заем по ТП «Доступный 30-100/6-12».

Требования к заемщикам и документы для оформления Требования банка Ренессанс Кредит к потенциальным заемщикам можно назвать вполне лояльными:

  • Возраст нового заемщика должен варьироваться от 24 до 70 лет, а вот постоянного клиента (вкладчики, владельцы карт, заемщики) — от 20 до 70 лет.
  • Гражданство РФ
  • Клиент должен иметь постоянную регистрацию в регионе обращения за кредитом
  • Постоянный источник работы со стажем от 3-х месяцев. При этом отдельные требования выставляются и к зарплате будущего заемщика. Для Москвы и МО уровень минималки должен превышать 12 тыс. руб., для регионов — 8 тыс.

Полный список необходимых документов варьируется в зависимости от выбранного кредита.

Обязательными документами для оформления займа являются: паспорт и 2-й документ для удостоверения личности (на выбор заемщика). Читайте также: Какие документы нужны для получения денег в банке Ренессанс Кредит?

По ТП «Больше документов — ниже ставки» нужно предоставить ряд дополнительных документов:

  • Документ, который подтвердит официальное трудоустройство: трудовой договор, сканкопия трудовой книжки с заверкой работодателя, справка 2НДФЛ о зарплате за последние 3-6 месяцев, справка по форме банка.
  • Документ, который подтвердит платежеспособность заемщика. Это может быть ПТС или КАСКО на имя заемщика, наличие визы, полученной в течение последних 12 месяцев, свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРП и т.д.

Калькулятор кредитов в банке Ренессанс Кредит Этот кредитный калькулятор банка Ренессанс Кредит позволит рассчитать любой заем финансовой организации за считанные секунды. Чтобы сделать расчет, нужно полностью заполнить пустые поля калькулятора и нажать соответствующую кнопку.

По результатам расчета клиент получить подробный график платежей с указанием точной даты погашения, суммы и других важных показателей.

Этот кредитный калькулятор Ренессанс банка существенно отличается от аналогичных программ и имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  1. Полученный результат можно сохранить, чтобы впоследствии сравнить с расчетами по кредитам других банков.
  2. Возможность расчета займа с учетом досрочного погашения (частичного или полного). Благодаря этой функции заемщик может заранее узнать выгоду от частичной досрочки, если таковая будет.
  3. Этот калькулятор может сделать расчет любых типов кредитов банка Ренессанс Кредит, в том числе автозайм и даже ипотеку
  4. Расчет можно произвести в любое время в спокойной домашней обстановке, сэкономив деньги на поездке в банк и ожидании консультации специалиста.

Адреса и контакты банка У кредитной организации немного обособленных офисов, но получить товарный кредит можно в любом населенном пункте, где есть магазины-партнеры банка.

А вот потребительские кредиты банка Ренессанс Кредит физическим лицам могут получить лишь те заемщики, которые проживают в городе присутствия офисов банка. В таблице представлены контакты и адреса банка в самых крупных городах России. Город Адрес офиса Телефон Москва ул. Профсоюзная д. 13/12 +7 (495) 783-15-88, +7 (495) 783-15-89 Санкт-Петербург Комендантский проспект, д.13, корп.1, литера А, пом.

Профсоюзная д. 13/12 +7 (495) 783-15-88, +7 (495) 783-15-89 Санкт-Петербург Комендантский проспект, д.13, корп.1, литера А, пом. 6Н. +7 (812) 336-44-61, +7 (812) 336-44-62 Новосибирск Вокзальная Магистраль, дом 5 +7 (383) 230-36-21, +7 (383) 230-36-22 +7 (383) 230-36-23 Екатеринбург проспект Космонавтов, д. 72 +7 (343) 253-01-50 Нижний Новгород ул.

Коминтерна, д. 139, пом. П1 +7 (831) 265-54-99, +7 (831) 265-55-08 Казань ул. Декабристов, д. 185/47 +7 (843) 210-00-81, +7 (843) 210-00-82 Челябинск ул.

Свободы, д.66 +7 (351) 264-00-95, +7 (351) 264-00-96 Омск ул. Герцена, д.13 +7 (3812) 92-52-27, +7 (3812) 92-52-28 Самара ул.

Георгия Димитрова, д. 117 +7 (846) 379-11-01, +7 (846) 379-11-02 Ростов-на-Дону ул.

20-я линия, дом №4/3/13 +7 (863) 204-04-81, +7 (863) 204-04-82 +7 (863) 204-04-83 Полезное по теме

  1. Даст ли Ренессанс Кредит займ с плохой кредитной историей
  2. Как досрочно погашать кредит в банке Ренессанс Кредит?
  3. Cрочно нужны деньги в долг 100000 сегодня. Где взять?
  4. Дополнительные услуги при выдаче кредитных карт банка Ренессанс.

Наталья Работник банка или другого фин. учрежденияПодробнее Специалист по микрозаймамПодробнее Эксперт по микрозаймам Об авторе Привет, я автор этой статьи.

Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах.

Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.

Непонятно 1 Сойдет 0 Годнота 1

На что распространяется страховка при потребительском кредите?

Почему банки вводят страховку? При оформлении кредита заемщики сталкиваются с тем, что им предлагают вместе с кредитом оформить страховой договор.

Банк объясняет это тем, что в непредвиденной сложной финансовой или жизненной ситуации долг не ляжет на плечи наследников, а будет полностью погашен страховой компанией.

Также при оформлении страховки при кредите, процентная ставка может быть значительно ниже, чем без нее.

Казалось бы, все делается на благо заемщика, но удивление клиента чаще вызывает стоимость предлагаемой услуги. Зачастую она оказывается довольно высокой. Например, при оформлении кредита на сумму 200 т.р.

страховая сумма на сроке 5 лет составляет порядка 40-60 тыс рублей, что является почти третьей частью от суммы. Кроме этого, она оплачивается не отдельно, а включается в тело кредита и на нее идет начисление процентов.

Ниже представлена таблица, сколько составляет страховка при сумме в 200 тыс. Банк Сумма кредита Обязательная страховка Страховка/Сумма кредита МКБ 200000 50000 25% Открытие 200000 30000 15% ВТБ 200000 24500 12,25% Почта Банк 200000 24000 12% Ситибанк 200000 19200 9,60% Альфа-Банк 200000 18000 9% Сбербанк 200000 13200 6,60% Бинбанк 200000 16450 8,23% Юникредит 200000 15700 7.85% Райффайзенбанк 200000 15120 7,56% Россельхозбанк 200000 10560 5.28 СМП-Банк 200000 10509 5.2545% Газпромбанк 200000 31220 15,61,% Промсвязьбанк 200000 40000 20% Законодательство разрешает заемщикам отказываться от услуги в течение 14 дней с момента оформления. Вариант идеальный: взял кредит со страхованием под низкий процент, отказался от полиса и получил выгодный кредит.

Но банки ввели свои ограничения.

Если заемщик оформляет кредит без страховки, то ставка автоматически возрастает на несколько пунктов. Если заемщик согласился оформить полис, а потом пошел в страховую компанию и отказался, то ставка повышается уже при действующем кредите. Исходя из этого, заемщикам стоит решить для себя, нужна ли им страховка при кредите, взвесить все плюсы и минусы.

Пакет: Экономичный Группа Ренессанс Страхование

• • • • ₽ франшиза ₽ В сравнении Сравнить Рейтинг: 6 Основные характеристики

  1. Доставка
  2. Эвакуатор
  1. Ремонт на недилере
  1. списком
  2. вкладками
  1. Параметры договора
  2. Риски и исключения
  3. Особенности урегулирования
  4. Прекращение договора

Застрахованные риски и исключения из покрытия

  1. Стихийные бедствия: В понятие включены: наводнение, затопление, удар молнии, сильный ветер (не менее 60 км/ч), град, оползень, сель, землетрясение, обвал или оседание грунта
  2. ДТП Кроме: Ущерб в результате нарушения требований эксплуатации, предусмотренных ПДД (включая эксплуатацию ТС не прошедшего технический осмотр) Повреждение в результате самопроизвольного движения: Кроме случаев, вызванных неисправностью ТС, которую невозможно было обнаружить до наступления случая Повреждение при транспортировке любым видом транспорта, кроме буксировки с соблюдением требований ПДД: Включая моменты погрузки и выгрузки. Кроме услуги эвакуации в рамках договора страхования Повреждение при управлении недопущенным к управлению водителем Повреждение при управлении в состоянии опьянения Оставление места ДТП или уклонение от прохождения медицинского освидетельствования Повреждение при управлении водителем, не имеющим права управления или лишенного права управления
  3. Действия животных Кроме: Повреждение элементов, доступных только изнутри ТС
  4. Техногенная авария
  5. Исключения Множественные повреждения кузова и/или ЛКП, не являющиеся следствием одного события Ущерб в результате повреждения колес (шин, дисков, колпаков) и элементов подвески если повреждение не связано с ущербом другим элементам ТС Ущерб, возникший в результате нарушения правил пожарной безопасности, хранения и перевозки опасных веществ Ущерб, произошедший в период просрочки уплаты очередного взноса Ущерб в результате нарушения требований эксплуатации, предусмотренных производителем Ущерб, вызванный повреждением или кражей тента у грузовых автомобилей, грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов Любой ущерб, если ТС передано в аренду, лизинг или залог и страховщику не было известно об этом Получение возмещения от виновника случая Объем повреждений имеющийся до заключения договора или не вызванный страховым случаем Любой ущерб, если ТС используется в коммерческой деятельности (включая перевозку пассажиров в коммерческих целях) и страховщику не было известно об этом Ущерб в результате умышленных действий страхователя, выгодоприобретателя, допущенных к управлению водителей Повреждения деталей и элементов внутренней отделки салона, если эти повреждения не связаны с повреждениями в результате иного риска, застрахованного по договору Повреждения, по которым страхователь отказался от права требования к виновнику или осуществление права невозможно по вине страхователя Ущерб, вызванный уничтожением или повреждением аэрографии или нанесенной пленки Повреждения, полученные в результате перемещения перевозимых предметов Ущерб частям ТС, которые в момент страхового случая находились отдельно от ТС Ущерб в результате повреждения, хищения или потери регистрационных знаков Ущерб в результате повреждения, хищения или потери ключей Ущерб в результате повреждения, хищения или потери регистрационных документов Ущерб в результате ядерного взрыва, радиации Ущерб, нанесенный в результате военных действий Моральный вред, упущенная выгода, потеря дохода Ущерб в результате изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов Хищение или повреждение комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя и т.п., если не были установлены заводом-изготовителем или не застрахованы как ДО Ущерб в результате невозвращения страхователю застрахованного ТС, переданного им в прокат, аренду, лизинг Ущерб, в результате гражданской войны, народных волнений, забастовок Ущерб, возникший по причине заводского брака или брака, допущенного во время восстановительного ремонта Поломка, выход из строя узлов и агрегатов в результате эксплуатации, в том числе вследствие попадания внутрь агрегатов посторонних веществ (гидроудар и т.п.) Ущерб, причиненный при использовании ТС вне оговоренной территории страхования Ущерб, вызванный эксплуатацией ТС с внесенными в конструкцию изменениями без разрешения ГИБДД Ущерб, причиненный утратой товарной стоимости (УТС) Ущерб грязезащитным щиткам, щеткам стеклоочистителей, если нет других относящихся к случаю повреждений Любой ущерб, если ТС ввезено в РФ с нарушением таможенных правил или числится в базах правоохратительных органов, как похищенное
  6. Действия третьих лиц Кроме: Повреждения, возникшие в результате неосторожных действий сотрудников организаций оказывающих услуги по ремонту, техническому обслуживанию, заправке.: Кроме случаев, когда ТС передано в ремонт по договору, заключенному в письменной форме Повреждения, возникшие в результате неосторожных действий сотрудников организаций оказывающих услуги мойки ТС Повреждение магнитолы со съемной панелью, если панель была оставлена в ТС Повреждение быстросъемного оборудования, не являющегося штатным и не застрахованного как дополнительное оборудование
  7. Хищение (Угон) Кроме: Хищение ТС с оставленными в нем ключами (в т.ч.

    от противоугонных устройств, если они предусмотрены договором) и/или регистрационными документами: Ущерб частично компенсируется. Применяется франшиза в размере 20% от страховой суммы. Хищение ТС при условии несоблюдения условий по противоугонным системам, если такие предусмотрены договором: Включая оставление ТС с неактивированной сигнализацией или неоплаченной абонентской платой Хищение в результате мошенических действий, самоуправства, присвоения

  8. Пожар, взрыв Кроме: Повреждение в результате самовозгорания или замыкания электропроводки
  9. Повреждение отскочившим или упавшим предметом

Страховая сумма

  1. Устанавливается в рублях или валютном эквиваленте
  2. Изменяющаяся: Сумма уменьшается пропорционально дням действия договора: в первый год эксплуатации — на 20%, во второй — на 15%, в третий и последующие — на 10%
  3. Неагрегатная

Уплата страховой премии

  1. Возможна помесячная рассрочка

Территория страхования

  1. Российская Федерация, кроме следующих регионов: Республика Дагестан, Республика Ингушетия, Республика Осетия-Алания, Чеченская Республика

Франшиза

  1. Отсутствует

Дополнительные требования по договору

  1. Предоставление на предстраховой осмотр (кроме новых ТС)

Условия признания гибели ТС

  1. Размер ущерба: 75% от страховой суммы

Дополнительные услуги

  1. Доставка полиса
  2. Эвакуация после страхового случая: Оплачивается в размере не более 10000 рублей по одному случаю

Последствия неуплаты или просрочки уплаты премии

  1. Неуплата первого или единственного взноса влечет невступление договора в силу
  2. Неуплата очередного взноса влечет прекращение договора или возникновение у страховщика права расторгнуть договор в одностороннем порядке

Прекращение договора

  1. Исполнение страховщиком обязательств по Гибели или Хищению ТС
  2. Ликвидация страховщика или страхователя — юридического лица
  3. Отказ страхователя от договора
  4. Если возможность реализации риска отпала по причине отличной от страхового случая
  5. Расторжение по инициативе страховщика при несогласии страхователя с доплатой премии вследствие изменения степени риска

Возврат премии при прекращении договора

  1. При отказе страхователя от договора: Возврат производится пропорционально дням действия договора, c удержанием РВД 25%.

    При наличии заявленного убытка, возврат не производится. Ограничение по наличию убытков не применяется, если они произошли по вине установленных лиц, отличных от страхователя и допущенных к управлению водителей.

  2. При утрате ТС по причинам, отличным от страхового случая: Правилами не установлено
  3. При расторжении по соглашению сторон: Правилами не установлено

Возмещение

  1. Без учета износа по всем случаям, кроме Хищения и Гибели

Возможность заявления «без справок»

  1. При заявлении убытка в рамках европротокола ОСАГО
  2. Количество обращений: Один раз в год по стекляным элементам
  3. Условие по стеклянным элементам: К стеклянным элементам отнесены: элементы остекления кузова, без остекления крыши, фары, фонари, наружные зеркала. Ограничение по размеру выплаты отсутствует.

Способы урегулирования убытков

  1. Выплата по случаям гибели ТС без вычета годных остатков, после их передачи страховщику: Если нет ограничений по отчуждению ТС
  2. Выплата по случаям гибели ТС за вычетом годных остатков
  3. Ремонт на универсальной СТОА по выбору страховщика

Сроки урегулирования убытка

  1. По случаям гибели и хищения, рабочих дней: 22
  2. По всем случаям кроме гибели и хищения, рабочих дней: 22

Справочная информация о компании АО «Группа Ренессанс Страхование» Руководитель Юлия Олеговна Гадлиба (генеральный директор) по информации на 2 апреля 2018 г.

Адрес 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д.

7, стр. 22 Телефоны 8 (800) 333 8 800 Официальный сайт 2081

Страхование Ренессанс Кредит

Оглавление ООО «Ренессанс Кредит» является одним из лидеров на финансовом рынке по кредитованию.

Сумма:700000 рублейДокументы:Паспорт гражданина РФСрок:24 – 60 месяцевРассмотрения заявки:10 минутПроцентная ставка (%):11.3 %Трудовой стажот 3 месяцев на последнем месте работыВозраст:от 24 до 70 летПоручительствоНе требуетсяРегистрацияОформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работыЗалогБез залога Подтверждение доходаНе требуетсяОформление полиса страхования законодательно должно проводиться только при согласии заемщика. На практике все иначе.В банке стоимость полного кредита включает и цену полиса страхования. От нее клиент имеет право отказаться в течение 14 дней с даты заключения договора кредитования.При удовлетворении отказа от полиса, производится перерасчет не выплаченного долга.Стоимость полиса страхования находится в зависимости от компании по страхованию и суммы предоставленного кредита.Банк предлагает застраховать жизнь у партнеров (программы «Ренессанс Жизнь», «Согласие-Вита» и другие).

При этом заемщик может сам подобрать страховую компанию.При оформлении полиса, появятся дополнительные расходы для заемщика. Однако банк снижает ставку по займу.Страхование выгодно банку.

Оно помогает снизить возможные риски. При возникновении страхового случая, долг клиента выплатит страховая компания.Оно обычно оформляется на срок действия кредитного договора.

Начало отсчета – с момента вступления в силу договора по кредиту. Окончание – число внесения последнего платежа.Услуга по страхованию не оказывается:• до 18 лет и в возрасте более 70 лет;• лицам, употребляющим наркотики, страдающим алкоголизмом;• лицам с тяжелыми и неизлечимыми болезнями;• гражданам, находящимся под следствием.Согласно Федеральному Закону и ГК РФ (статья 48) страхование является добровольной услугой.

Однако менеджеры предложение страхования, мотивируют более выгодными предложениями условий кредитования. Иногда поясняют невозможность получения денежных средств без полиса.«Период охлаждения» – срок, во время которого обладатель полиса страхования может отказаться от полиса.

Он составляет 14 дней (со дня оформления соглашения).«Период охлаждения» не распространяется на участников коллективных соглашений.Можно получить средства полностью в случаях:

  1. заявление подано до начала действия страхового полиса. В противном случае, будет возвращена только часть уплаченных денег;
  2. отказа от страховки в установленный промежуток времени;
  3. страховой случай еще не наступил.
  4. отказа в период охлаждения

Договор можно расторгнуть по решению заемщика в любое время.Необходимо подать заявление (по специальной форме).Некоторые заемщики покупают полис с целью не получить отказ в кредите. Также стараясь получить наиболее приемлемые условия.После этого расторгают договор в льготный срок и возвращают полностью страховые взносы.Банк возвращает клиенту деньги полностью в случае, если страховка не начала действовать. Иначе взносы возвращаются пропорционально оставшимся дням страхования.

Банк с заемщика дополнительно ничего не взимает. При выплате долга, клиент может отказаться от дальнейшего страхования.Страхование в банке «Ренессанс Кредит» добровольное. Списание с кредитного счета заемщика для оплаты страховки, возможно только при согласии клиента.В период охлаждения можно вернуть все внесенные страховые платежи.Надо учитывать, что страхование может иногда оказаться полезным не только банку, но и заемщику.

Надо взвесить в каждом конкретном случае все плюсы и минусы страховки и принять взвешенное и оптимальное решение.

Как рассчитать страховку по кредиту в 2021 году: базовую страховую сумму и ежемесячный платеж

» » Автор Роман Кузнецов На чтение 6 мин.

Просмотров 782 Опубликовано 19.01.2019 Обновлено 25.10.2021 При подаче заявки на потребительское, ипотечное или автокредитование банк может предложить заемщику оформить какой-либо определенный вид добровольного страхования – например, жизни, от несчастных случаев и болезней, от потери места работы и др. Если заемщик согласится и все же будет оформлена страховка по кредиту, то, желательно знать как банк делает расчет страховки по кредиту, чтобы, при необходимости, знать какую сумму вам вернут при отказе.

В соответствии со ст. 954 ГК РФ и ст. 11 Закона России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года, расчет премии по договору страхования осуществляется путем произведения страховой суммы на страховой тариф.

При этом страховые компании обязаны устанавливать экономически обоснованные страховые тарифы на основе расчета по методике, утвержденной Распоряжением Росстрахнадзора № 02-03-36 от 8-го июля 1993-го года, которая действует и по настоящий момент.

Кроме этого, могут применяться дополнительные коэффициенты, как увеличивающие, так и уменьшающие итоговый размер премии, в зависимости от следующих факторов:

  1. пол и возраст застрахованного лица;
  2. срок страхования (по умолчанию, полисы оформляются на 1 год, с дальнейшей автоматической пролонгацией);
  3. периодичность выплаты страховой премии (раз в месяц, в квартал, в полгода, ежегодно, единовременным платежом за весь срок кредитования);
  4. конкретная программа страхования (только защиты жизни или, к примеру, комплексная, предусматривающая страхование всех возможных рисков).

Перед тем, как рассчитать страховку по оформленному кредиту, нужно узнать базовую страховую сумму. Ее расчет можно сделать при знании следующих показателей:

  1. процентная ставка по займу.
  2. остаток кредитной задолженности;

Формула для расчета выглядит следующим образом: О + (П / 100) * О, где:

  1. П – процентная ставка.
  2. О – остаток задолженности;

Пример расчета (на начало взятия кредита). Пусть кредит получен на следующих условиях:

  1. сумма – 1,5 млн. рублей;
  2. процентная ставка – 12 % годовых;
  3. срок кредитования – 10 лет (120 месяцев);
  4. схема выплат – ежемесячная аннуитетная.

Подставляем известные значения в вышеуказанную формулу для расчета: 1500000 + (12 / 100) * 1500000 = 1680000 рублей.

Именно такая страховая сумма будет в самом начале – сразу после получения кредита. Соответствующей формулой можно воспользоваться и через год – чтобы рассчитать страховую сумму на следующий годовой период. Очевидно, что по мере погашения кредита и снижения остатка задолженности страховая сумма, а значит, и размер страховой премии, будут планомерно уменьшаться.

Перед тем, как осуществить расчет ежемесячного взноса по страховке (если условиями договора предусмотрены именно ежемесячные платежи), нужно узнать годовой размер страховой премии. Годовая сумма премии по страховке кредитной по кредиту рассчитывается по следующей формуле: С * Т / 100, где:

  1. Т – страховой тариф, выраженный в процентах.
  2. С – страховая сумма, рассчитанная согласно алгоритму, представленному выше;

Пример расчета годовых платежей.

Возьмем кредит с параметрами из предыдущего примера. Пусть тариф, применяемый страховщиком, равен 1,5 %. Подставляем известные значения в вышеуказанную формулу и получаем: 1680000 * 1,5 / 100 = 25200 рублей – именно столько придется заплатить страхователю за 1 год.

Расчет страхового взноса, уплачиваемого за один месяц, производится простым делением годовой страховой премии на 12 месяцев.

В нашем примере, это 25200 / 12 = 2100 рублей. На сайтах некоторых страховщиков представлены онлайн-калькуляторы, позволяющие быстро рассчитать – сколько придется заплатить за год. Для расчета, как правило, вводятся или выбираются из раскрывающихся списков следующие исходные параметры:

  1. пол и возраст застрахованного лица;
  2. периодичность оплаты страховой премии;
  3. страховая сумма.
  4. срок страховки – в месяцах или годах;
  5. выбранная программа страхования;

Внимание!

Данные о размере премии, полученные при расчете на калькуляторе, носят исключительно ознакомительный характер. Для получения точных данных необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, к страховщику или страховому агенту, либо по номеру горячей линии.

После того, как заемщик подал заявление на ипотечное кредитование, банком оформляется обязательная и, при наличии соответствующего желания клиента, еще и дополнительная страховка по кредиту, расчет которой осуществляется аффилированной с кредитором страховой организацией.

При этом используются утвержденные страховщиком минимальные и максимальные тарифы по страховке.

Конкретный размер тарифа по страховке определяется в зависимости от факторов, влияющих на степень страхового риска. В ВТБ минимальные и максимальные тарифы по комплексному ипотечному страхованию следующие: Вид страховки Категория застрахованного лица / предмета залога Тарифы, в процентах Страховка предмета залога от рисков утраты и повреждения Квартиры От 0,09 до 0,5 Жилые дома От 0,2 до 2 Страховка жизни Женщины от 21 до 40 лет От 0,2 до 0,3 Женщины от 41 до 50 лет От 0,31 до 0,6 Мужчины от 21 до 40 лет От 0,3 до 0,6 Мужчины от 41 до 50 лет От 0,61 до 1 Страховка титула – От 0,2 до 0,5 В Сбербанке действует программа , но в рамках нее страхуются только риски ухода из жизни или приобретения инвалидности. Тарифы зависят от пола и возраста застрахованного лица.

Ознакомиться с ними . Наименьшая ставка по страховке по кредиту установлена для женщин в возрасте 18 лет – 0,31 % в год, наибольший тариф – для мужчин 60 лет – 3,005 %.

В отношении страховки имущества по ипотеке и специалистами нашей редакции не удалось найти официальную информацию о действующих тарифах на сайтах Сбербанка и Сбербанк-страхование. В остальных страховых компаниях тарифы следующие: Вид страховки по кредиту Ренессанс Ингосстрах Росгосстрах Жизни От 0,15 % От 0,27 % От 0,11 % Имущества От 0,11 % От 0,23 % От 0,12 % Титула От 0,21 % От 0,21 % От 0,15 % В случае потребительского кредитования оформление страховки не является обязательным.

Клиент по своему усмотрению может получить страховку:

  1. от потери трудоспособности (то есть наступления инвалидности).
  2. от потери работы;
  3. жизни;

Важно! Базовые тарифы на страховку по кредиту от потери работы варьируются в пределах от 0,5 до 1 % (в отдельных случаях – и больше). Некоторые данные о тарифах: Наименование компании Годовой тариф, в процентах Русский Стандарт Страхование 0,5 – 1 Согласие 0,6 Страховая группа “Уралсиб” От 0,21 до 1,9 Societe Generale Group 7,7 Ренессанс Жизнь 0,6 Тарифы в различных страховых компаниях по страховкам по кредиту на случай утраты трудоспособности (или от несчастных случаев и болезней): Название организации Действующие тарифы, в процентах Ренессанс 0,52 Национальная страховая компания НАСКО Зависят от категории застрахованного лица и варьируются от 0,25 и до 5,13 Страховая компания Пари 0,46 % от страховой суммы ВСК От 0,45 % Тинькофф страхование От 0,29 % Действующие тарифы у различных страховщиков на страховку жизни заемщиков потребительских кредитов: Название фирмы Тариф на страховку жизни, в процентах СК “АСКО-Жизнь” На индивидуальное смешанное страхование – от 0,12 до 95,84 %, на коллективное смешанное страхование – от 0,12 до 96,84 % От 0,76290 до 100 % – в зависимости от конкретной программы СК “Ингосстрах-Жизнь” От 0,33 до 0,55 % Райффайзен-Лайф 0,0281 % Русский Стандарт – Жизнь 0,8 % Итак, тарифы в отношении необязательных видов страхования устанавливают сами страховщики на основе статистических данных о количестве страховых случаев за прошлый период, о суммах страховых выплат и др.

Как правило, тарифы варьируются от 0,5 до 1 %, но могут быть меньше или больше – в зависимости от конкретного страховщика и вида страховки. Если остались вопросы, наши специалисты с радостью дадут консультацию – достаточно задать интересующий вопрос дежурному юристу в форму чата. Понравилась статья? Тогда рекомендуем поставить оценку и поделиться ей с друзьями.

Подробнее про , читайте далее.

Страховка по кредиту в Ренессанс Кредит: условия банка, порядок возврата и составление заявления

В статье мы рассмотрим условия страховки в Ренессанс кредит и узнаем, как ее вернуть. Разберемся, можно ли оформить кредит в банке без страхования жизни и как составить заявление на отказ от услуги.

Мы подготовили для вас порядок расторжения договора со страховой компанией и собрали список документов.

Страхование жизни в процессе — это сопутствующая услуга, которая оказывается страховыми компаниями.

Данная процедура оформляется исключительно на добровольной основе, т.

е. по желанию клиента и только после его согласия. Кроме этого, клиент может застраховать свою жизнь и здоровье в самостоятельно подобранной компании, а не в той, что предлагает банк. Оформление страховки параллельно с получением кредита влечет за собой дополнительные расходы со стороны заемщика, но процентная ставка в этом случае будет более низкой.

Страховка покрывает банковские риски на случай обстоятельств разного рода, в частности, смерти клиента и инвалидности 1 группы по любой причине. В случае появления страхового случая все расходы по выплате долга берет на себя страховая компания. Страхование жизни и здоровья может быть оформлено на период действия кредитного договора.

Срок полиса начинается с момента вступления в силу соглашения по кредиту и заканчивается датой последней оплаты, согласно графику погашения задолженности. Услуга страхования не распространяется на:

  1. Граждан моложе и старше 70 лет.
  2. Лиц с онкологическими заболеваниями.
  3. Клиентов, находящихся под следствием.
  4. Лиц, страдающих алкоголизмом или регулярно употребляющих наркотики, психотропные и другие сильнодействующие вещества.
  5. Лиц с серьезными психическими и нервными расстройствами, состоящих на учете в психоневрологическом диспансере.
  6. Инвалидов 1 и 2 группы.
  7. Граждан, инфицированных ВИЧ и страдающих СПИДом.

Услуга страхования является добровольной, и никто не может заставить заемщика оформить страховой полис.

Но на практике нередко выходит по-другому. Сотрудники банков склоняют клиентов к оформлению страховки, поясняя это тем, что кредит без полиса не будет выдан.

Такое поведение менеджеров связано с тем, что банки стараются минимизировать свои риски в процессе предоставления денежных средств в долг.

А оформление страховки фактически гарантирует банку возврат денег вместе с процентами.

При склонении к приобретению страхового полиса в банке вы можете потребовать встречи с руководителем отделения или заявить о намерениях обратиться в надзорные органы. Для возврата страховки в банке Ренессанс Кредит вам нужно подготовить некоторые документы:

  1. Справку о погашении долга перед банком (если кредит выплачен).
  2. Кредитное соглашение и его копию.
  3. Заявление о расторжении страхового полиса (образец можно скачать на сайте компании).
  4. Гражданский паспорт.

Не стоит сильно переживать о том, как вернуть свои деньги по страховке. Для этого достаточно указать достоверную информацию в заявлении: данные по кредитному договору, сведения об оставшихся месяцах по страхованию, дату выплаты кредита, сумму компенсации, номер счета в банке.

После этого необходимо лично посетить отделение страховой компании, передать подготовленные документы на рассмотрение. Обработка может проходить в течение 10 суток.

В случае положительного решения вам вернут денежные средства.

Если последует отказ, вы вправе обратиться с исковым заявлением в суд.

Страхование кредита в 2021 году

Оформление кредита – это рискованная операция, как для , так и для того, кто берет деньги в кредит.

Банк всегда может столкнуться с ситуацией, при которой клиент не может вернуть ему деньги. А клиент может оказаться в тяжелой жизненной ситуации и попасть в настоящую долговую яму. Для того, чтобы избежать таких негативных последствий, существует страховка по кредиту.

Кредитное страхование предлагают практически все финансовые организации. Практика актуальна не только для России, но и для других стран. Это один из способов защиты от кредитных рисков.

То есть банк получит свои средства обратно, как и проценты по ним, даже если заемщик откажется это делать. В такой ситуации все обязательства переходят страховой компании. Такое мероприятие выгодно не только банку, но и тому, кто решил получить кредит.

Дело в том, что этот способ позволяет защитить имущество страхователя, которое может быть использовано для возмещения ущерба страховой компании. Кредитное действует не во всех случаях, но они прописаны в договоре. Обычно оно актуально при:

  1. потере права на собственность,
  2. риске жизни,
  3. увольнении,
  4. пожарах, наводнениях и других катаклизмах.
  5. потере здоровья,

Читайте также: Услуги страховых предприятий предоставляются не бесплатно.

Страхование потребительского кредита обязательно назначается на весь период, пока деньги не будут выплачены. При этом полная стоимость может быть покрыта сразу или по мере расчета за кредит. С одной стороны, это удобно, поскольку не требует от заемщика дополнительных крупных вливаний.

С другой стороны, требует расчёта собственных средств и учет дополнительной финансовой нагрузки.

Сегодня страховка делится на обязательную или добровольную. Последнее может быть рекомендовано, но при отказе решение не может быть изменено. В реальности получается, что отказ от добровольного страхования приводит к отрицательному решению при определении того, можно ли выплатить деньги человеку.

Некоторые финансовые учреждения даже не спрашивают человека о желании застраховать свой кредит.

Если вы внимательно прочитали договор, то могли заметить, что этот пункт уже включен в него.

на самом деле обязательны пункты страхования только в том случае, если предоставляется в качестве залога имущество.

Во всех остальных случаях страхование кредита не является обязательным.

По статье 935 ГК РФ данный вид услуги является добровольным мероприятием.

К нему нельзя принудить. Если при финансировании банк навязывает дополнительные услуги, от них можно отказаться, не боясь, что что-то потеряешь.

  1. Даже в размер ежемесячно вносимой суммы включается страховая премия.
  2. Сумма страховки значительно увеличивает выплачиваемые деньги.
  3. Тонкости кредитного страхования заключаются в следующем:
  4. При некоторых условиях продлевать такой договор придется каждый год.

Последний пункт иногда вызывает множество споров, поскольку если на последующие годы заемщик решит не продлевать страховку, банк начинает требовать свои деньги обратно.

Помимо вариантов страховки в зависимости от страховых случаев, есть две большие группы всех кредитных страховок:

  1. добровольное страхование.
  2. ;

Все случаи обязательного страхования четко регулируются законодательством. Банк обязан заключить страховой договор в следующих случаях:

  1. (страхование жилья от утраты и порчи);
  2. оформление ОСАГО при автокредитовании.

Стоит отметить, что при ипотеке речь идет об обязательном страховании именно самого имущества, т.е.

покупаемого дома или квартиры, от его повреждения или уничтожения.

А при обязательно оформление ОСАГО, но не КАСКО.

Все остальные виды страхования являются строго добровольными, т.е. банк, как бы ему не хотелось снизить свои риски, не может навязывать страховку или отказать в кредите, если она не оформлена.

Но на практике, поскольку банки имеют право даже не объяснять причину отказа в кредите, очень часто отказывают клиентам, которые не хотят оформлять страховку. Нежелание помимо выплат по кредиту оплачивать еще и страховку вполне понятно. Но иногда все-таки стоит рассмотреть варианты страхования, потому что их стоимость может быть низкой, а выгода от оформления значительной.

Сами банки даже иногда идут на некоторые бонусы тем, кто все-таки оформил кредит со страховкой:

  1. снижение процентной ставки.
  2. снижение величины первоначального взноса;

Оплата страховки после оформления может осуществляться в нескольких формах:

  1. оплата страховки вместе с кредитом (выплаты по страховке уже включены в выплаты по кредиту).
  2. оплата страховки отдельно через страховую компанию;

Что касается сумм выплат по страховке и ее стоимости:

  1. страховые выплаты покрывают не более 90% от суммы кредита;
  2. итоговая стоимость страховки обычно составляет около 10% от суммы кредита;
  3. некоторые страховки заключаются один раз на весь кредит, а некоторые надо продлевать каждый год.

В случае наступления страхового случая банк всегда проверит, не произошло ли это умышленно по спланированным действиям заемщика, а потом запустит процедуру осуществления всех необходимых выплат.Мы поняли, что отказ от страхования кредита может привести к негативной ситуации со стороны финансового учреждения. Однако с 1 июня 2016 стало актуальным решение Центрального Банка, позволяющее произвести отказ от любой навязанной страховки. Аннулировать такой договор можно в течение пяти суток.

При этом страховщик вынужден вернуть деньги в течение 10 дней после получения письменного заявления от клиента. Если договор вступил в действие, но вы успели в течение 5 рабочих дней написать заявление, то страховая может оставить себе некоторую сумму денег.

Возврат страховки при страховании кредита может происходить в двух ситуациях:

  1. когда человек досрочно выполнил обязательства перед банком,
  2. при расторжении договора страхования.

Вернете полную страховку только в случае, если погашение кредита произошло в течение первого месяца срока, прописанного в официальных бумагах.

Все что требуется для получения своих денег обратно – написать заявление. Если в течение пяти рабочих дней ответ не поступил, то имеете право пожаловаться в Центральный Банк. Есть ситуации, когда страховку не вернуть:

  1. договор касается ведения сельского хозяйства,
  2. если оформляется страховка при выезде за границу,
  3. при пенсионном страховании,
  4. контракт нужен для получения допуска к профессиональной деятельности.

В заключение отметим, что иногда общение с банком происходит через суд.

Тогда необходимо будет предоставить пакет документов, в том числе претензию. Сегодня до суда доходит редко, поскольку в большинстве случаев ситуация оказывается выигрышной для клиента, а не для финансового учреждения. Поэтому у вас есть все шансы решить проблему мирным путем.

Кредит Наличными от ВТБ банка — от 8.9% Оцените статью30010 Обнаружили ошибку?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+