Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Автомобильное право - Покупка кредитного автомобиля с рук

Покупка кредитного автомобиля с рук

Покупка кредитного автомобиля с рук

Как купить залоговый автомобиль


Добрая половина новых автомобилей в России приобретается за счет заемных средств, полученных от банков. И несмотря на то, что автокредиты выдаются на основании строгих критериев, снижающих риски просрочки или невозврата, каждый десятый автовладелец задерживает платежи более чем на 30 дней. Два процента и вовсе не могут погасить долг, а это более 10 000 автомобилей в год.

Попробуем разобраться, можно ли их купить, насколько это выгодно и как это правильно сделать. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога)… Статья 334 Гражданского Кодекса РФ.

Залоговые автомобили — это купленные в кредит и обеспечивающие возврат денег кредитору. Существует два способа покупки залогового имущества. Когда автовладелец трезво оценивает свои финансовые возможности и готов расстаться со своим автомобилем добровольно.

Либо когда залог изымается по решению суда и переходит в собственность банка.

В зависимости от этих вариантов у покупателя приглянувшегося автомобиля две тактики. При любой покупке автомобиля его нужно обязательно проверить на предмет ограничений или обременений. Если эту проверку пропустить, то можно остаться без машины, которую заберет банк, и скорее всего без денег, поскольку найти бывшего владельца и получить с него хотя бы часть суммы будет затруднительно.

Проверка залогов производится через Федеральной нотариальной палаты.

Для этого нужно знать VIN-код автомобиля, номер шасси или кузова. Если автомобиль оказался в этом перечне, то лучше забыть о его покупке, поскольку сделка потребует много лишних движений.

А можно воспользоваться тем, что владельцу действительно срочно нужны деньги и он может уступить приличную сумму. Если покупатель может сразу выкупить автомобиль, то сделку лучше проводить в следующем порядке.

  1. Покупатель вносит часть стоимости автомобиля в кассу банка в счет погашения кредита.
  2. Банк выдает документы, подтверждающие погашение кредита, снимает залоговые обязательства с автомобиля и возвращает оригинал ПТС.
  3. Покупатель регистрирует автомобиль на себя в обычном порядке.
  4. Покупатель передает продавцу оставшуюся часть стоимости автомобиля (если таковая есть).
  5. Продавец предупреждает банк о досрочном погашении кредита.
  6. Продавец передает автомобиль и документы на него покупателю.
  7. Заключается договор купли-продажи (желательно это сделать у нотариуса, чтобы в случае невыполнения обязательств той или иной стороной было меньше проблем).

Если же покупатель не готов заплатить за машину всю сумму, он может взять на себя обязательства по погашению кредита.

В этом случае нужно совершить следующие действия:

  1. Подписать трехсторонний договор между продавцом, покупателем и банком о переуступке права долга.
  2. Банк вносит в реестр уведомление о смене заемщика.
  3. Заключить договор купли-продажи между продавцом и покупателем.
  4. Покупатель отдает продавцу часть стоимости автомобиля, которая была уже выплачена банку в счет погашения кредита (если таковая есть).
  5. Получить одобрение банка на смену заемщика.
  6. Подать в банк-кредитор заявку на переуступку долга.

В этом случае автомобиль все так же продолжает быть предметом залога, только меняется должник — с продавца на покупателя.

Такие схемы возможны, когда владелец-должник не запускает ситуацию с погашением кредита.

Но если он становится , то автомобиль рано или поздно окажется у кредитного учреждения. Причем чаще всего транспортное средство оценят на сумму оставшейся задолженности, а все предыдущие вложения владельца (первоначальный взнос, ежемесячные платежи, страховки) просто не засчитают.

Для того, чтобы получить назад свои деньги, банк будет продавать залог.

Кредиторы реализуют имущество либо самостоятельно, используя все доступные ресурсы от собственных сайтов до объявлений в интернете, либо через торговые площадки — обычные и электронные аукционы.

Банк может продавать только те машины, на которые он получил право собственности по решению суда.

В некоторых случаях банк продает автомобиль от имени должника. Сделка с банком проходит в самом обычном формате.

О понравившейся машине можно запросить больше информации, договориться об осмотре. Если все устроит, то оставить заявку на покупку, на основании которой банк подготовит договор купли-продажи и другие документы. После подписания договора и выплаты денег новый собственник ставит автомобиль на учет.

Для аукционов правила также стандартны. Нужно познакомиться с правилами проведения торгов (у некоторых площадок есть определенные ограничения, например, на работу с физическими лицами), оставить заявку, внести залог. Новым владельцем становится тот участник аукциона, который предложил лучшую цену.

Если автомобиль не был продан во время первых торгов, то назначаются вторые с меньшей ценой лота. Залоговые автомобили — это в первую очередь новые машины, купленные в автосалонах.

Соответственно, на вторичный рынок они попадают очень свежими с небольшим пробегом. Поскольку должнику выгоднее побыстрее погасить долг и не выплачивать штрафов за просрочку, то он продает машину немного ниже рыночной стоимости.

Перед кредитным учреждением стоит задача вернуть свои средства, а так как часть стоимости автомобиля (первоначальный взнос) уже внесена должником, то банк также устанавливает более низкую цену, чем на аналоги на рынке. Участие в сделке банка может гарантировать ее юридическую чистоту.

Сложная структура сделки повышает риск того, что должник-продавец может не исполнить своих обязательств на каком-нибудь этапе. Поэтому такие сделки лучше оформлять через нотариуса, когда за передачей автомобиля и его документов следит третье лицо.

Есть небольшая вероятность того, что должник оспорит решение суда о передаче залога кредитору.

В этом случае у нового владельца машину могут изъять и ему придется через суд возвращать выплаченные за нее деньги.

Этого можно избежать, если запросить в банке или у судебных приставов документы, подтверждающие, что владелец-должник действительно знает о конфискации машины, либо связаться с ним самостоятельно. Среди реализуемых автомобилей могут попадаться и аварийные экземпляры. Нужно очень четко понимать смысл покупки (возможно, нужен донор запчастей) и размер будущих вложений.

Покупка залогового автомобиля у должника может быть очень выгодна, особенно если будущий владелец понимает нюансы оформления сделки — получение одобрения банком и нотариальное заверение.

Также могут быть привлекательны сделки с самими кредитными учреждениями.

И чем крупнее продавец, тем больше гарантий легальности сделки.

Как выгодно взять кредит на подержанную машину и сэкономить на покупке

12 августа 2021В 2021 году в России спрос на подержанные автомобили продолжает расти. По данным ассоциации европейского бизнеса в 2018 году куплено на 11% больше б/у автомобилей в сравнении с прошлым годом.

Главный плюс в пользу машины с пробегом – меньшая стоимость.

Выехавший из салона автомобиль уже теряет до 10% в цене, через год цена снижается ещё на 10-15%.

В то же время пара лет аккуратной эксплуатации для иномарки не значат почти ничего. Главное при покупке такой подержанной машины в кредит – внимательно выбрать банковскую программу, тогда конечная переплата будет минимальной.Чаще граждане обращаются в салоны, где каждое ТС внимательно проверяют на техническую исправность.

Главное при покупке такой подержанной машины в кредит – внимательно выбрать банковскую программу, тогда конечная переплата будет минимальной.Чаще граждане обращаются в салоны, где каждое ТС внимательно проверяют на техническую исправность.

Такой способ избавляет от риска купить машину в угоне или с серьёзным дефектом. Решение по кредиту в автосалоне принимается быстро, если у клиента высокий кредитный рейтинг. Чтобы заключить сделку, необходимо внести первоначальный взнос минимум 15% от цены авто, затем оформить договор.

Весомый плюс потребительского нецелевого кредита – не надо передавать авто в залог, у клиента есть право не покупать полис КАСКО.

Поскольку оформлять документы на залог не нужно, процедура получения денег упрощается.

К машине не выставляют требования относительно возраста, пробега и технического состояния.

В некоторых банках, например, в Хоум Кредит, на смену автокредитам пришли нецелевые программы.

Кредитор не требует справку о доходах, поручителей или оставлять машину в залоге. Такой потребительский заем выдают наличными без первоначального взноса. В ряде ситуаций заёмщики не могут продолжать гасить кредит в срок.

Такие автомобили выставляются банком на продажу.

Новый покупатель обязуется выплатить задолженность, затем ТС переходит в его собственность. Выкуп долга по автокредиту у банка – решение выгодное, ведь обычно машина продаётся в рабочем состоянии, в сделке нет никаких подводных камней.Клиент сам ищет ТС, отвечающее критериям банка.

Затем готовит документы, подписывает кредитный договор и сделку купли-продажи с продавцом.

В процессе нередко возникают проблемы: плохое состояние машины, «скрученный» пробег, машина могла участвовать в ДТП или числиться в угоне.

Поэтому сперва проведите проверку на СТО, изучите документы продавца, проверьте юридическую чистоту автомобиля по VIN-коду через сайт ГИБДД. Система обработает запрос и покажет, не числится ли авто в розыске или угоне.

К таким автомобилям выдвигается ряд строгих требований и ограничений:

  • Максимальный пробег не больше 50 тыс. километров для российского автопрома и не больше 100 тыс. километров для «иностранцев».
  • Вес машины не больше 3,5 тонн.
  • Средний лимит цены от 500 тысяч до 1,5 млн. рублей, но во многих банках установлены свои условия.
  • Зарубежные автомобили не старше 10 лет, планка для отечественного транспорта – выпущен не позднее 5 лет назад.

Чаще подержанный автомобиль покупают с рук, но заключить договор можно и с официальным дилером – это более надёжный выбор.Заявку за несколько минут получится заполнить на сайте кредитора, решение по анкете сообщают в день обращения.

Обычно банки выдвигают стандартные требования к заёмщикам:

  1. гражданство РФ и прописка на её территории;
  2. опыт работы от 3 лет. Допускается меньший стаж при условии, что заявитель получает заработную плату на карту этого банка.
  3. хороший кредитный рейтинг без долгов и просрочек.
  4. не младше 21 года.

В среднем в банках заявки обрабатываются на протяжении пары дней, затем выносится предварительное решение. Теперь у заёмщика есть порядка 1 месяца на выбор машины и сбор дополнительных бумаг (технический паспорт и справку об оценке ТС, полученную у официальной оценочной организации). Физическим лицам для покупки машины потребуется собрать:

  • Договор о покупке ТС.
  • Заявление по форме банка.
  • ИНН.
  • Заранее полученную в бухгалтерии по месту работы справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
  • Страховой полис КАСКО.
  • Второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, водительское удостоверение).
  • Паспорт гражданина РФ.

Это базовый пакет документов для оформления заявки.

Банки вправе требовать дополнительные справки для оценки платёжеспособности клиента.Есть несколько лояльных банков:

  • Хоум кредит банк. Здесь доступен потребительский кредит на б/у автомобиль под 11,3% годовых на срок до 7 лет в сумме до 999 тысяч рублей. Клиенты, открывшие в банке депозит, получают выгодное спецпредложение.
  • Банк ВТБ. Первоначальный взнос – 0%, максимальная сумма до 3 млн. рублей под 8% годовых на покупку машины с пробегом у физического лица или у дилера. На сайте есть удобный калькулятор для расчёта условий.
  • Банк Тинькофф. Здесь не требуется первоначальный взнос, не нужно оформлять КАСКО и не навязывают дополнительные услуги. Кредит на подержанную машину в сумме до 2 млн. рублей выдают на срок до 5 лет под 9,9% годовых. Подтверждение дохода не требуется, только паспорт и водительское удостоверение.

Рекомендуем заполнять заявку дистанционно, это сэкономит время. Вы узнаете предварительное решение, не приходя в офис кредитора. Покупая машину у дилера, поищите акционные предложения или спросите о скидках.

В условиях высокой конкуренции салоны предложат скидку в пределах 10 тысяч рублей на подержанный автомобиль.

Это покроет ваши расходы на оформление кредита. У дилеров есть опция расширенной гарантии для подержанного автомобиля, действующая в отношении простых поломок. В более сложных ситуациях, когда из строя выходит двигатель или АКП, покупатель узнает, что гарантия на эту деталь не распространяется. Откажитесь от таких дополнительных гарантий сразу.
Откажитесь от таких дополнительных гарантий сразу.

Внимательно читайте договор перед тем, как проставить на нём подпись.Другие автосалоны продают машины с летним или зимним комплектом резины. Цена на такие шины отличается от цены этого же комплекта в фирменных центрах. Отказывайтесь, если сотрудник автосалона предлагает дополнительные услуги, шины или запчасти.

Покупая подержанный автомобиль, будьте бдительным. Избежать лишних трат вам помогут рекомендации:

  1. до посещения дилера установите для себя лимит суммы, не выходите за него.
  2. от прописанного в ДКП долгосрочного сервисного сотрудничества откажитесь сразу;
  3. изучите средние цены на понравившуюся машину, пройдитесь по нескольким салонам и ознакомьтесь с условиями;

Между авторынком и дилерским центром выбирайте дилера.

Но все равно с собой на сделку лучше привести друга, разбирающегося в машинах. Это позволит купить подержанный автомобиль выгодно.

Подводные камни покупки кредитных автомобилей и советы, как избежать проблем, приобретая такую машину

» » » » » » Время на чтение: 4 минутыДата публикации: 28.11.2018Последнее обновление: 25.03.2020Многие думают, что – сложный процесс со множеством проблем и лучше не связываться с такой сделкой.

Конечно, определенные риски есть, можно нарваться на обманщиков.Но есть и положительные моменты, можно найти «чистые» авто по привлекательной цене. Все зависит от внимательности покупателя и тщательного изучения документов при покупке.

Нужно быть настороже и при случае распознать обман. Разберемся как же происходит покупка кредитного ТС.Многие банки изымают у налогоплательщиков транспортные средства за неуплату и имеют внушительный парк залоговых автомобилей. Как правило, стоимость таких машин на 15-20% ниже средней стоимости на рынке.

С одной стороны, вариант выгоден, потому что не нужно тратить деньги на экспертизу и т.д.

Достаточно всего лишь оформить покупку транспортного средства у банка и затем зарегистрировать его на себя.А с другой стороны, минусы тоже есть.

Например:

  • Банк не отслеживает историю автомобиля, как он эксплуатировался. А принимая во внимание тот факт, что машина стоит на стоянке, то нет гарантии того, что все детали будут в сохранности и машина будет в надлежащем виде.
  • Если вы будете приобретать такой автомобиль в кредит, то процентная ставка будет намного выше, чем при покупке новой машины.
  • Можно столкнуться с тем, что под видом залоговой машины вам продадут арестованное или не прошедшее таможню авто.

При совершении сделок по покупке кредитного автомобиля очень важно учитывать и позицию финансовой организации. Потому что от нее зависит исход совершенной сделки.Покупателю нужно точно знать и понимать отношение к вопросу кредитования того банка, в который он обратился. Банк только лишь дает свое согласие на проведение сделки, но не дает гарантий того, что все пройдет честно.

Рекомендуем прочесть:  Номерные бланки такси образец

Очень важно при купле-продаже авто у частного лица тщательно проверить всю документацию.Иначе, если будет иметь место мошенничество или покупка неисправного транспортного средства, то банка это не касается, вся ответственность лежит на покупателе (о том, что нужно делать, если куплено авто, которое в залоге у банка, читайте ).Например, при покупке кредитного ТС, покупатель погашает кредит, после этого продавец тут же около кассы отменяет сделку и отказывается возвращать деньги обратно.

Несмотря на всю парадоксальность ситуации, банк ничем не сможет вам помочь и не вернет деньги. Для решения проблемы нужно будет обратиться в суд, а это потребует много времени, усилий и финансовых средств.Чтобы не оказаться в такой ситуации, при оформлении покупки машины обязательно нужно сделать расписку о передаче денег.

Она не может гарантировать вам возврат денежных средств, но в суде будет весомым аргументом. Финансовое учреждение вам не поможет и рассчитывать придется только на себя и прибегнуть к помощи адвокатов.Аналогично ведут свою деятельность кредитные организации при продаже мошенниками авто без участия банка.

Изначально кажется, что машина чиста юридически, но потом могут обнаружиться неприятные вещи. Тогда финансовая организации признает факт мошенничества, но автомобиль все равно будет конфискован, потому что обманут не банк, а лишь покупателя.Купить такой автомобиль можно несколькими способами:

  • Покупка с погашением автокредита. Такой вариант покупки авто наиболее выгодный для покупателя, однако существуют и большие риски. После оплаты долга за машину, продавец может отказаться от продажи. По сути это обычная сделка купли-продажи, требуется лишь разрешение от банка.
  • Покупка с переоформлением кредитных обязательств. Случается и так, что вы нашли подходящий автомобиль, но пока не располагаете необходимыми средствами для его покупки. Тогда можно попробовать переоформить кредит на свое имя. Возможно и частичное погашение, и полное переоформление кредитных обязательств.Однако, это один из сложных способов, вам необходимо будет собрать пакет документов для подтверждения своей платежеспособности.После переоформления вы получите ПТС и сможете осуществить сделку по купле-продаже машины.

Покупка кредитного автомобиля — выгодная сделка для обеих сторон. Как для продавца, который избавляется от лишнего груза в виде кредита и получает денежную компенсацию определенного размера, так и для покупателя, приобретающего авто по выгодной цене.Как правило, кредитное транспортное средство продается, когда нет возможности погашать кредит или когда человек хочет поменять машину на более новую.Процедура покупки такого авто состоит в следующем:

  • Стоимость, указанная в договоре не только включает сумму долга, а складывается из оценочной стоимости. Потом из оценочной вычитается размер погашенного кредита и остатки суммы платятся продавцу.
  • Постановкой на учет, оформлением других необходимых документов (например, ОСАГО) занимается непосредственно новый владелец.Справка. В 2018 году госпошлина за постановку автомобиля на учет составляет 850 рублей без замены номеров или 2850 с заменой номеров. Дополнительно оплачиваются 350 рублей, если нужно внести коррективы в ПТС.
  • Далее покупатель погашает задолженность по кредиту полностью.
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • ПТС;
  • личный паспорт автовладельца для внесения данных в договор.
  • После того, как продавец получил деньги на руки, он должен передать ПТС новому владельцу.
  • Владельцу машины вручают расписку о том, что его задолженность по кредиту погашена и банк не имеет к нему претензий, а также справку о том, что ТС освобождено из-под залога. Затем банк отдает ПТС владельцу. Обязательно нужно проверить документ на подлинность перед совершением сделки.
  • Оба участника сделки составляют договор купли-продажи, в котором указывается итоговая сумма продажи. От продавца нужны:
    • ПТС;
    • свидетельство о регистрации ТС;
    • личный паспорт автовладельца для внесения данных в договор.
  • Владелец ТС должен официально уведомить финансовое учреждение о своем желании продать авто и узнать оставшуюся сумму долга.

Возможен и другой вариант.

Покупатель имеет право переоформить кредит на себя. Но для этого ему нужно предоставить необходимые документы (справка о доходах, справка НДФЛ-2 и др.) банку, чтобы он смог проверить его платежеспособность.

Затем после подтверждения от банка производится переоформление кредита.

Владелец ТС также получает денежную компенсацию.Покупка кредитного автомобиля опасна тем, что вы можете нарваться на мошенников и, чтобы избежать обмана при покупке кредитного авто, важно запомнить некоторые советы:

  1. Необходимо нотариально заверить все расписки. Когда вы покупаете обычную машину, не взятую в кредит, то этого можно не делать.
  2. Не забудьте проверить авто на юридическую чистоту при помощи специальных сайтов. Например, на .
  3. Хозяин транспортного средства и банк должны подтвердить информацию о том, что ПТС находится в банке в качестве залога.Нечестные продавцы могут и умолчать о том, что машина куплена в кредит, такие сделки запрещены, но владелец может обратиться в ГИБДД и сообщить о потере документа, получить дубликат. Или под разными предлогами попытаться забрать оригинал из финансовой организации и осуществить продажу с дубликатом документа.Важно помнить о том, что в случае мошенничества, банк не возместит вам ущерб.

Предлагаем посмотреть полезное видео о подводных камнях и опасностях при покупке кредитной машины:Есть разные способы приобретения кредитного авто, а именно это можно сделать или .Покупка кредитного автомобиля – всегда риск, покупка такого автомобиля с рук – еще больший риск.

Но с другой стороны – это выгодная сделка, важно лишь ответственно подойти к ней.

Однако, лучше обратиться в банк или автосалон, но если вы все же решили покупать с рук, то лучше прибегнуть к помощи нотариуса и опытных юристов.

Автор статьиВедущий юрист сайта. Стаж – 26 лет. Закончил Московский государственный юридический университет имени О. Е. Кутафина. Все виды юридической поддержки для физ.лиц, ИП, организаций.Написано статей1873Плохо0Полезно!0

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать.

Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой.

Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить. Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка.
На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка.

Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш. Авто в залоге – понятие более широкое.

Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций.

Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно. Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Также читайте: Автокредит — это всегда большие переплаты.

Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег. Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

  1. Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
  2. Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
  3. Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами. Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами.

Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

  1. Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.
  2. Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита.

Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»: «Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности.

Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие. Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег.

Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог.

Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

Валерий: «В 2013 году у меня появилась машина.

О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы.

Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль.

До сих пор этого мошенника не нашли».

Михаил: «Купил аварийную машину по генеральной доверенности.

Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга.

А осталось еще более 250 тысяч!

В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!» Проверить кредитный автомобиль можно с помощью . Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса.
При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса.

Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах.

В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков». Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь .

«Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде. стоит 2 500 рублей в месяц. Какие еще преимущества имеет Автокод:

  1. Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
  2. Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
  3. Проверка авто занимает 5 минут.
  4. Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.
  5. Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке.

Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей Оцените материал:

Как купить б/у автомобиль в кредит

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом. Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

  1. Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
  2. Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.
  3. Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его.

Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Также читайте: Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора.

Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

  1. Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.
  2. Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
  3. Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах.

Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника».

Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции. Проверить характеристики и историю .

Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех.

осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию. Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь .

«Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

  1. Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
  2. Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».
  3. Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду». Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто.

По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Также читайте: Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку.

Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Оцените материал:

Особенности покупки кредитного автомобиля

– распространённая практика среди автолюбителей, ведь далеко не все могут себе позволить приобрести совершенно новое авто в салоне. Среди подержанных можно найти вполне приличный вариант, притом почти новый, за заметно меньшую цену. Когда бюджет строго ограничен, это неплохой выход.

Но при покупке с рук приходится рисковать – автомобиль может оказаться в розыске, с поддельными документами, а то и вовсе , который к тому же еще не выплачен. Вот последнюю ситуацию и рассмотрим.Кредитный автомобиль – это , который еще не оплачен владельцем. Пока он находится в кредите, банк держит у себя ПТС и продать его нельзя, так как этот документ нужен для переоформления на другого владельца.

Как купить такую машину и что делать в такой ситуации?

На самом деле это возможно и особых сложностей при этом не возникает, конечно, если продавец не отъявленный мошенник и действовать правильно. На самом деле такая машина может быть достаточно свежей, так как покупалась новой, а кредит выдаётся всего на несколько лет.

Так что этот вариант может оказаться вполне неплохим, хотя и связан с некоторыми лишними движениями, которые придётся совершить.

Бывает, что авто продаётся по причине острой нужды в деньгах или чтобы срочно избавиться от кредита, поэтому цена может быть ниже рыночной.

Главное здесь – чтобы продавец не скрыл тот факт, что автомобиль в кредите, иначе покупатель может потом приобрести много проблем и лишиться машины.Если продавец честно сказал, что машина куплена в кредит, который еще не закрыт, то действовать можно разными способами.

Конечно, даже если продавец утверждает, что всё чисто, бдительность не помешает – информацию, как проверить кредитный , можно легко найти в Интернете.
Если ситуация именно такая, то можно:

  1. Погасить кредит и снять обременение с автомобиля.
  2. Совершить переоформление кредита на себя и в дальнейшем платить его самостоятельно.

В первом случае продавец должен предоставить полную информацию по кредиту и по его остатку.

Ему нужно взять в банке справку по остатку, так как её нужно погасить – в банк нужно поехать вместе.

Затем нужно взять у продавца расписку о том, что часть суммы за машину пойдёт в счёт оплаты остатка кредита – эту расписку нужно заверить у нотариуса. Затем следует перечисление денег продавцу, он оплачивает остаток по кредиту и берет в банке справку о погашении.

Затем продавец может забрать в банке ПТС и дальше оформить документы на нового владельца, как обычно, с заключением договора купли-продажи и передачей остальной суммы за машину с отдельной распиской. Здесь надо иметь в виду, что продавец должен предоставлять полную информацию по кредиту.

Нужно лично посетить с ним банк и взять справку, а передачу денег делать через нотариально заверенные расписки. Иначе есть риск нарваться на мошенника и остаться ни с чем.В случае, когда у вас недостаточно денег, чтобы совершить у продавца напрямую, с погашением остатка по чужому кредиту, можно попробовать переоформить его на себя.

Это сложнее в том плане, что банки к этому относятся не так хорошо, как к полному погашению.

Вам придётся пройти все этапы, как при оформлении обычного кредита – убедить банк в своей платёжеспособности, собрать все справки, какие он потребует. Если всё пройдёт успешно и банк пойдёт на переоформление, то вам выдадут ПТС на время, чтобы вы смогли переоформить автомобиль на себя. Затем ПТС нужно вернуть в банк, и он будет там находиться до полного погашения долговых обязательств.Если покупка прошла официально, с заключением договора купли-продажи и погашением задолженности в банке или переоформлением на себя, то никаких проблем в дальнейшем не ожидается.

Но что делать, если купил кредитную машину, а продавец это скрыл и подделал документы? Это, конечно, мошенничество и здесь придётся долго разбираться, но надо знать, что машина по-прежнему принадлежит банку, и он может конфисковать её в любой момент, причём возмещать ничего не будет. Конечно, первым делом нужно взять договор купли-продажи и обратиться в полицию, написать заявление по факту мошенничества.

Затем в полиции нужно взять справку, приложить к ней документы на автомобиль, и обратиться в суд. Однако быстрого результата ожидать не стоит – мошенник наверняка предусмотрел это и будет скрываться, суд будет отложен до тех пор, пока его не поймают. Если он находится за границей, то дело скорее всего вообще зависнет.Тем временем банк может спокойно забрать свою собственность – автомобиль, и вернуть его придётся.

Возвращать деньги никто не будет, поэтому это чистый убыток. Однако машину можно выкупить или банк может предложить переоформить кредит на себя, если кредитная история хорошая и платёжеспособность позволяет.

Возможно, если звёзды сойдутся, банк даже разрешит выплачивать только проценты по кредиту, а не его тело.

Если повезёт еще больше, и мошенника за это время найдут, то появится возможность и вовсе избавиться от проблемы и платежей. Однако помните – если вы купили кредитный автомобиль и не знаете, что делать, а банк требует оплаты, то подавать на него в суд бесполезно.

Банк не несёт ответственности за мошеннические действия прежнего владельца, и он по-прежнему владеет вашей машиной. Решить проблему и расторгнуть договор может только суд.Покупка залогового автомобиля требует повышенного внимания ко всем мелочам.

  1. В-третьих, не покупайте у лица, имеющего генеральную доверенность. В таком случае настоящий владелец окажется чист перед законом, так как он не совершал сделки лично.
  2. Во-первых, не нужно совершать покупку без наличия на руках оригинала ПТС – он находится в банке. Не надо поддаваться на всяческие отговорки и предоставление копии или дубликата ПТС. Дубликат мошенник может получить в ГИБДД, если скажет, что оригинал утерян.
  3. В-четвёртых, обращайте внимание на поведение продавца – если он слишком нервничает, агрессивен, торопит с покупкой, не показывает ПТС и против любых проверок, то это должно сильно насторожить. Лучше вообще отказаться от такой покупки, или привлечь к сделке юриста, который будет сопровождать каждый её шаг.
  4. Во-вторых, при малейшем подозрении полезно проверить историю машины, хотя бы и платно – это стоит недорого, но сэкономит гораздо больше. Для этого нужно знать VIN-номер. Заказать проверку можно, например, на сайте Центробанка или в бюро кредитных историй.

Даже если всё нормально, и продавец не скрывает, что машина в залоге, к такой покупке нужно отнестись предельно осторожно и каждый шаг сопровождать нотариально заверенными расписками. Ведь вы окажетесь совершенно бессильны, даже если в банке оплатите остаток по кредиту, и продавец тут же откажется от продажи машины.

Банку всё равно, кто внёс деньги, и вернёт их только по решению суда.

Поэтому, чтобы не приобрести больших проблем, кредитную машину нужно покупать с большой осторожностью и при полном содействии продавца.

Если же есть какие-то сомнения в его честности, лучше от такой покупки сразу отказаться.Понравилась статья? Поделиться с друзьями: У каждого автолюбителя может в одно зимнее утро возникнуть ситуация, когда автомобильный аккумулятор замёрз Путешествия и поездки на собственном автомобиле часто предполагают посещение мест, где водитель раньше не В процессе обслуживания автомобилей владельцам приходится периодически менять некоторые расходники, а также проверять их Многие автовладельцы сталкиваются с ситуацией, когда неплохой, по отзывам, аккумулятор прослужил намного меньше заявленного

Как купить кредитный автомобиль с рук и не попасть в просак

/

При не старше 5 лет довольно часто выясняется, что автомобиль находится в кредите и долг предыдущим владельцем еще не выплачен. Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.

Покупка кредитного автомобиля с рук отличается наименьшими рисками при совершении .

В такой ситуации покупатель получает гарантию того, что автомобиль не имеет скрытых обременений в виде залога или кредита, и покупает абсолютно чистое с юридической точки зрения автотранспортное средство. Здесь при совершении сделки просто необходимо грамотно обезопасить себя, тогда новый владелец гарантированно получит автомобиль без неприятных «хвостиков».

Возможны два безопасных варианта покупки: покупка автомобиля у продавца или покупка кредитного автомобиля у банка.

Каждый имеет свои преимущества и покупателю нужно выбрать более устраивающий его по каким-либо причинам. Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя.

Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств. Справка может потребоваться при для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.

Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов.

Для совершения такой сделки понадобится:

  1. Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
  2. .
  3. Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
  4. Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта.

Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки. В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.

Возможен и другой вариант, когда находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита.

Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.

Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.

Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.

Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:

  • Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
  • Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.

Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля.

Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства. Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути. В случае положительного решения по сделке вам необходимо получить в банке справку о намерении погасить кредит после переоформления автомобиля и отправиться для перерегистрации автотранспортного средства в место регистрации.

После переоформления автомобиля покупателю необходимо в указанный срок внести необходимую сумму на счет в банке. После того, как банк получит деньги, вам выдадут справку о полном снятии ограничений с автомобиля. Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации.

ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+