Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Трудовое право - Может ли при заявке на автокредит снизить ставку

Может ли при заявке на автокредит снизить ставку

Может ли при заявке на автокредит снизить ставку

Автомобиль в кредит: особенности на примере 4-х банков


16 февраля 2018Сегодня мало кто может потратить «кругленькую» денежную сумму на приобретение автомобиля со страховкой, аксессуарами и дополнительными комплектующими. Поэтому банки предлагают выгодные и не очень выгодные программы автокредитования.

Заемщик может приобрести не только новенькое, но и поддержанное авто.При выборе оптимальной программы кредитования потенциальные заемщики в первую очередь обращают внимание на такой параметр, как проценты по автокредитам в банках.

Средние показатели по России составляют 16-20 процентов, если кредит выдается банком в рублях.

В долларах годовые процентные ставки варьируются от 9 до 13 процентов. Если говорить о программе государственного автокредитования, то здесь действует льготная ставка, средние показатели по которой составляют 6-12 процентов.При получении кредита на процентную ставку могут оказывать влияние многочисленные факторы:- Процентная ставка может значительно возрасти в том случае, если заемщик не предоставит банку документ, подтверждающий источник его доходов.- На приобретение поддержанных авто, как правило, процент значительно выше.- Не последнюю роль в формировании данного показателя играет фактор сезонности. Спрос на приобретение автомобилей увеличивается весной и осенью.Самые высокие проценты предлагают банки, которые работают по программам предоставления экспресс-кредитов.

Такие предложения манят заемщиков, ведь решение вопроса о предоставлении кредита занимает не более часа и при этом не требует предоставлении документов, которые подтверждали бы их доходы. Таким образом, банки компенсируют свои убытки в случае невозврата недобросовестным плательщиком денежных средств.Степень обеспеченности по кредиту — очередной показатель размера процентов по автокредиту. Если денежные средства предоставляются банком с поручителем и залогом (чаще всего приобретаемое автотранспортное средство), то процентная ставка будет существенно ниже.Уменьшить проценты по кредиту можно при получении денежных средств в рамках льготной программы.

Здесь можно подобрать самый низкий процент по автокредиту.

В этом случае потребуется собрать необходимый пакет документов.

Так уменьшить процентную ставку на 1-2 процента можно путем предоставления справки о доходах и выписки из бюро кредитной историй.Можно отдать предпочтение дилерскому центру, который работает с конкретным банком. Обычно эти предложения является выгодными. Однако в данном случае подобные программы автокредитов предполагают машины определенной модели.Способы уменьшения процентной ставки по кредитам реальные и доступные.

Однако необходимо помнить, что такой вариант не представляет никакой выгоды для банка.

Нередко к моменту окончания срока выплат, ставка повышается и тем самым убыток компенсируется.

Также при выборе той или иной программы автокредитования следует обратить внимание на комиссии и штрафные санкции, установленные, например, на досрочное погашение кредита.

Поэтому прежде чем начать сбор необходимых документов, следует подумать стоит ли «овчинка выделки».Многие банковские клиенты стремятся сэкономить на получении автокредита. В этом вопросе необходимо тщательно подойти к выбору того или иного предложения.Сэкономить при получении займа можно, отказавшись от оформления дополнительных услуг.

В их число входит страхование. Большинство клиентов отказывается от такой страхования, поскольку сумма выплат в год может составлять до 10 процентов стоимости приобретаемого автотранспортного средства.

Экономия бюджета достигает при оформлении кредита на поддержанное авто. Стоимость такой машины падает едва ли не вдвое, а вот при бережном отношении транспорт может оставаться по качеству наравне с новым авто.Хотелось бы отметить, что на КАСКО сэкономить можно, но не нужно. Ведь при угоне или ДТП, прочих форс-мажоров, от которых никто не застрахован, заемщик останется один на один со случившейся неприятностью.Субсидирование процентной ставки по автокредитам также набирает обороты среди заемщиков.

В рамках данной программы банк выдает автокредит на 5-7 процентов ниже обычных предложений.

Однако такие предложения доступны не каждому желающему. Банки устанавливают необходимый пакет документов, а также дополнительный залог, в качестве которого может выступать ценное имущество.В поисках оптимального предложения заемщики выбирают какой процент на автокредит для них наиболее приемлем.Так Сбербанк привлекает клиентов программой «Автокредит», согласно которой процентная ставка в рублях составляет 14, 5-16, 0 процентов готовых, в долларах США и Евро — 11, 5-13, 0 процентов годовых.

Кредит выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. В рамках данной программы можно приобрести как новое, так и поддержанное авто не только иностранного, но и отечественного производства.

Сбербанк требует справку, подтверждающую доходы заемщика по форме 2-НДФЛ.Банк «ВТБ 24» предлагает выгодную программу автокредитования «Автокредит на приобретение нового автомобиля».

Здесь процентная ставка варьируется в зависимости от валюты, в которой денежные средства будут выданы клиенту. Так в рублях процентная ставка может составлять 11-14 процентов, в долларах США или Евро — 9-12 процентов. Минусом является то, что в рамках данного предложения можно приобрести исключительно новое авто из салона, являющегося партнером банка.
Минусом является то, что в рамках данного предложения можно приобрести исключительно новое авто из салона, являющегося партнером банка.

Банк взимает комиссию за выдачу кредита в размере 150 долларов США или эквивалентно иной валюте, требует обязательное страхование.

Кредит может быть выдан на срок от 1 года до 7 лет. Преимуществом программы является неограниченная сумма кредита.В Газпромбанке привлекает внимание специальная программа кредитования «Без первоначального взноса». Кредит выдается заемщику на срок до 5 лет в рублях (от 11, 5 процентов) и долларах США (от 9, 5 процентов).

Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня.

Минусом является то, что в рамках данной программы установлена максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей и обязательное страхование КАСКО.

Преимущества заключаются в отсутствии первоначального взноса. Банк не взимает комиссию за предоставление кредита, а воспользоваться услугами кредитования может гражданин Российской Федерации, достигший 20-летнего возраста.Россельхозбанк установил максимальный предел кредита, который составляет 3 000 000 рублей. При получении займа банк требует внесение не менее 10 процентов стоимости автомобиля.За выдачу займа комиссия не взимается.

Банк требует наличие страхования КАСКО.

Досрочное погашение кредита возможно без штрафных санкций и ограничений.

Процентные ставки по кредиту в данном банке варьируются от 11, 5 до 13, 5 процентов в рублях и составляют 9 процентов готовых в иностранной валюте. Для оформления кредита необходим полный пакет документов.Таким образом, разнообразие кредитных предложений в 2018 позволяет сделать заемщику правильный выбор и определить какой процент на автокредит выгоднее.
Для оформления кредита необходим полный пакет документов.Таким образом, разнообразие кредитных предложений в 2018 позволяет сделать заемщику правильный выбор и определить какой процент на автокредит выгоднее.

Для каждого это понятие означает свои требования.

Для кого-то это отсутствие комиссий за оформление кредита, для кого-то низкий процент по автокредиту.В данном вопросе необходимо учесть каждую мелочь. Рекомендуется получить грамотную консультацию специалиста, прежде чем принимать спонтанные решения, нередко ведущие к финансовым потерям. Подписывайтесь на наш канал и, если понравилась статья ставьте «лайк»!

Низкая ставка по автокредиту.

Берем кредит правильно! Ч.1

31 октября 2021 Конец года самое ожидаемое время для многих автовладельцев решивших сменить свой автомобиль на новый.

Ведь именно в конце года почти все дилеры и автопроизводители предлагают максимальные скидки на автомобили. И вот вы уже решились променять своего старого железного коня на нового или быть может на автомобиль с пробегом, но классом выше, обошли всех дилеров понравившихся марок, посидели, пощупали и сделали выбор. Но как оказалось на вашем счете недостаточно средств для продолжения квеста и вы решили оформить автокредит.

И начались вопросы. Как взять автокредит под минимальный процент? Как сэкономить на автокредите? Как не вляпаться со страхованием жизни или медицинским страхованием.

Сегодня мы рассмотрим все эти моменты, все то, что нам включают в тело кредита при этом, чтобы не попасть на уловки, когда делают скидку на авто, но накидывают в другом месте. Один из моих друзей покупал недавно автомобиль, воспользовавшись он нашел нужную ему комплектацию по приемлемой для него цене в 2 342 800 рублей, при оплате наличными дилер готов был сделать скидку в размере 200 000 рублей, при этом в подарок давали еще хорошую зимнюю резину на 43 000 р., а также коврики за 4 000 р.

и сетку в бампер с установкой за 4 000 р. Хочу заметить, что шины и коврики примерно столько и стоят по рынку, т. е. дилер не накручивал сильно цену, как это обычно бывает.

Самое интересное началось, когда речь зашла о кредите.

Когда вы прозваниваете дилеров и говорите, что хотите купить в кредит, сразу начинаются песни про дополнительные скидки.

Честный кредит, это когда автомобиль стоит допустим 1 500 000 и вам дают скидку на 70 000 и ряд подарков, но когда обещают скидки на 100-150 т.р. или даже 200 т.р. это нереально, вам просто скинут эту сумму, но в тело кредита запихнут эту же сумму в виде добровольной услуги страхование жизни или финансовая защита и скажут, что это обязательно.

Возвращаемся к покупке. Рекомендованная розничная цена на паркетник составила 2 342 800 минус скидка 200 000, получаем 2 142 800. Если бы он брал кредит на недостающую сумму без всяких страхований ему бы дали кредит под 16 %. Его первоначальном взнос 1 100 000 р.2 142 800 — 1 100 000 = 1 042 800 р.

эту сумму он берет в кредит на 5 лет под 16%.

(если брать автокредит на 3 года или 1 год — ставка будет ниже) Получается:

  1. итоговая переплата с учетом комиссий 478 732 руб.
  2. переплата по процентам за кредит — 478 732 руб.
  3. сумма ежемесячного платежа — 25 359 руб.

⚠ Внимание! Что можно сделать для снижения? При расчете страхования жизни ему насчитали сумму 223 632 рубля, при этом занижают ценник автомобиля еще на 210 000.

Итого в договоре указывают сумму 1 932 800, что очень важно, зачастую это страхование жизни плюсуют сверху, т.

е. 2 142 800 + 223 632, что в любом случае не выгодно, не важно какой процент вам предлагают 8-7 в любом случае будет большая переплата.

Это все законно, в данном примере дилер продает машину в минус, но он заработает на страховании жизни. Смотрите: 1 932 800 + 223 632 = 2 156 432 машина становится дороже, НО! Все это делается ради ставки! СТАВКУ ему дали 10,4 % Таким образом с первоначальным взносом 1 100 000 р. он берет 1 056 432 (на 13 632 р.

он берет 1 056 432 (на 13 632 р.

больше) Получается:

  1. итоговая переплата с учетом комиссий 302 841 руб.
  2. переплата по процентам за кредит — 302 841 руб.
  3. сумма ежемесячного платежа — 22 655 руб.

В итоге он выплатит 302 841 рублей вместо 478 732 руб., т.

е. 175 891- 13 632 (переплата) = 162 259 рублей он сэкономил по выплате процентов!

Или 2 704 р. ежемесячная экономия в течении 5 лет. ❗ Но это еще не всё ❗ Продолжение во второй части, переходите по ссылке ниже �Подписывайтесь на канал и ставьте лайк!

«Подводные камни» автокредита

19 марта 2018Давно мечтаете о собственном автомобиле, но на желанную покупку не хватает денег?

Планируете приобрести машину с помощью заемных средств, но не знаете, как это правильно сделать и боитесь, что банки воспользуются вашей неосведомленностью себе во благо?

В этой статье расскажем, что такое автокредит и на что обязательно нужно обратить внимание при его получении.Автокредит – это целевой потребительский кредит на покупку транспортного средства.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением данного вида кредита, регулируются, как и другие виды потребительских кредитов, законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».У автокредита есть свои особенности:

  1. целевой кредит предоставляется заемщику под залог покупаемого автомобиля;

Важно! Пока не будет выплачен последний платеж по автокредиту, без согласия банка нельзя ни продавать автомобиль, ни дарить.

  1. кредит подразумевает, что деньги выдаются на конкретную покупку (оговаривается, какой автомобиль будет куплен (новый или б/у, какой марки);
  2. банк настоятельно рекомендует оформить страховку (КАСКО) для того, чтобы снизить риски, если с автомобилем что-то случится (угон, ДТП). При этом заемщик может самостоятельно выбирать страховую компанию, а может и отказаться от страховки (но тогда ставка по кредиту будет выше или в предоставлении займа могут и вовсе отказать).

Главным отличием автокредита от обычного потребительского кредита, как отмечает Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка», является то, что для получения кредита на покупку автомобиля, как правило, не требуется привлекать поручителя (поскольку обеспечением выступает приобретаемое авто), предоставлять копию трудовой книжки и справку о доходах, хотя при наличии последней банк сможет рассмотреть вариант кредитования по более низкой ставке.Перед тем, как взять кредит на автомобиль, нужно взвесить все за и против, ответив на самые важные вопросы:

  1. Так ли вы нуждаетесь в личном транспорте сегодня, чтобы за него переплачивать?

    Помните: кредит – это всегда проценты за пользование взятыми денежными средствами;

  2. Достаточно ли у вас денег для того, чтобы обслуживать свой долг? Эксперты настоятельно рекомендуют выделять на выплату взятых кредитов не более 30% ежемесячного семейного бюджета.

Если вы ответили на данные вопросы утвердительно, то автокредит для вас станет удобным инструментом для решения насущной проблемы, а не обузой.Автокредит можно оформить непосредственно в банке, в автосалоне, где приобретается машина, или в кредитной организации от автопроизводителя (кэптивном банке).Несмотря на то, что самым распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины, эксперты рекомендуют иметь в виду, что там могут быть не самые выгодные условия, поскольку салон в таком случае выступает посредником между заемщиком и кредитной организацией. В связи с этим, определившись с маркой автомобиля, нужно, как минимум, сравнить предложения разных салонов, а лучше – сравнить предложения банков и ознакомиться с условиями их партнерских программ с автопроизводителями.

Кроме того, следует выяснить, не можете ли вы претендовать на льготную ставку в рамках государственных программ поддержки автомобильной промышленности России «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».Сам процесс получения кредита достаточно быстрый. Выбрав автомобиль, вы собираете необходимые документы (какие именно нужны для одобрения кредита, каждый банк определяет сам – чаще всего это паспорт, водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность) и дожидаетесь решения банка, которое в некоторых случаях может быть принято уже через 30 минут.Получив одобрение кредитной организации, узнаете, какую сумму вам могут предоставить на покупку автомобиля, и заключаете договор автокредита с банком, оформляете страховку или выполняете другие обязательства, предусмотренные договором.После этого продавцу транспорта переводят деньги, и вы можете приступить к оформлению акта приема-передачи самой машины.В 2018 году продолжают действовать запущенные ранее госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Соответствующий изменений в постановление во исполнение федерального закона «О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2021 и 2021 годов» разработан Минпромторгом и опубликован на портале правовой информации.По данным программам льготный кредит на покупку личного транспорта могут получить граждане, у которых есть водительское удостоверение, но не было собственного авто, или граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.Льгота представляет собой скидку на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства (иномарки, собранные в России) в размере 10% от его стоимости.Условия для участия в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»:

  1. срок кредита не превышает трех лет;
  2. вес легкового автомобиля не превышает 3,5 тонн;
  3. процентная ставка не превышает 17% годовых.
  4. предельная цена транспорта, реализуемого по программе, не может превышать 1,5 млн рублей (до применения скидки);
  5. автомобиль должен быть новым (не состоял на регистрационном учете) и произведен не ранее 2017 года;

Покупка автомобиля в кредит сопряжена с некоторыми рисками. Чтобы автокредит не стал для вас финансовой проблемой, мы собрали топ-7 советов от экспертов, которые помогут вам при получении автокредита.Подходящие условияАнтон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка», советует при получении автокредита помнить, что автосалоны, в одном из которых вы приглядели себе машину, как правило, работают с ограниченным числом банков.

Чтобы не потерять лишних денег, следует заранее изучить кредитные предложения разных кредитных организаций, сравнить их, найти отличия и выбрать наиболее выгодные для себя условия.Размер ежемесячного платежа

«В первую очередь обращайте внимание на размер ежемесячного платежа, а не на процентную ставку»

, – комментирует Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка». Размер ежемесячных платежей и переплата по кредиту зависят от ряда параметров, среди которых: годовая процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального взноса, схема платежей (дифференцированная/аннуитетная).Снизить размер ежемесячных платежей можно, оформив кредита с опцией остаточного платежа, отмечают в ВТБ. «В настоящее время банки активно предлагают программы, где по завершению выплаты основной части кредита клиенту необходимо выплатить остаточный платеж.

Он может составлять от 0 до 60% от стоимости авто.

Такой продукт интересен клиентам, которые планируют регулярную смену автомобиля. При этом очень важно взвешивать свои возможности по выплате такого остаточного платежа и обращать внимание, какие пути его погашения предлагает банк», – отмечают специалисты банка.Параметры будущего кредитаДо оформления автокредита стоит «поиграться» с его параметрами.

«Минимально изменив параметры кредита можно сэкономить на процентах. «Например, размер ставки может отличаться в зависимости от размера первоначального взноса, а в некоторых случаях и суммы кредита.

Также более лояльные условия можно получить, предоставив при оформлении кредита справку, подтверждающую доход», – рассказывает управляющий директор по розничным продуктам ДопуслугиВ ВТБ рекомендуют до момента оформления автокредита обязательно обращать внимание на то, какие страховые и сервисные услуги можно приобрести вместе с ним и нужны ли они. При выборе определенных сопутствующих услуг можно не только застраховать риски жизни, здоровья или потери стоимости автомобиля, но и снизить процентную ставку по автокредиту.При этом в «Абсолют Банке» напоминают, что любые виды страхования (которые часто являются этими самыми допуслугами) не являются обязательными и могут быть оформлены только по желанию клиента в любой страховой компании, сотрудничающей с банком.

У заемщика есть возможность выбора. Если он хочет снизить риски, связанные с платежеспособностью на случай аварии, то ему, конечно, стоит воспользоваться страховыми продуктами и, таким образом, он еще и сможет сэкономить на процентах по кредиту (снижение ставки может составить 1-4 процентных пункта), но при этом нужно не терять бдительность.

Если он хочет снизить риски, связанные с платежеспособностью на случай аварии, то ему, конечно, стоит воспользоваться страховыми продуктами и, таким образом, он еще и сможет сэкономить на процентах по кредиту (снижение ставки может составить 1-4 процентных пункта), но при этом нужно не терять бдительность.

Некоторые кредиторы, работающие на рынке, включают страховые продукты в тело кредита.

«Чтобы избежать такой ловушки, – рассказывает Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам«Абсолют Банка»

, – нужно посмотреть, измениться ли уровень процентной ставки при отказе от дополнительных услуг. Если при отказе от дополнительных опций ставка увеличится, то не стоит оформлять подобный автокредит».Совместные программы банков и автопроизводителейДиректор департамента автокредитования «Русфинанс Банка» Наталья Русова советует обращать внимание на специальные совместные программы, в рамках которых банк и автопроизводитель предлагают кредиты на выгодных условиях с пониженными процентными ставками или приятными подарками. Такими бонусами может выступать КАСКО или скидка.ГосподдержкаИнтересным вариантом для вас может стать покупка автомобиля в кредит по государственным программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», дающим возможность приобрести автомобиль с 10%-ной скидкой, напоминает представитель «Русфинанс Банка».

Однако уточнить, попадает ли выбранный вами автомобиль в эту программу, стоит уже на этапе первичной консультации.Скрытые комиссии

«При оформлении автокредита обязательно нужно обратить внимание на наличие в условиях договора скрытых комиссий, которые могут увеличить итоговую сумму выплат по кредиту»

, – советует Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка».

Наиболее часто встречаются комиссии за выдачу кредита, за открытие или ведение счета или за получение информации о платежах, а также штраф, за несвоевременное продление договора страхования и прочее.Таким образом, моментов, на которые стоит обратить внимание перед получением автокредита, немало. Однако, зная все тонкости, можно быть уверенным: подбор самого выгодного предложения – задача выполнимая.Хотите быть в курсе финансовых новостей, узнать больше о планировании личного бюджета или инвестировании?

Однако, зная все тонкости, можно быть уверенным: подбор самого выгодного предложения – задача выполнимая.Хотите быть в курсе финансовых новостей, узнать больше о планировании личного бюджета или инвестировании? Заходите на сайт!

Вопрос эксперту: «Как снижение ключевой ставки ЦБ повлияет на стоимость автокредитов?»

Центробанк недавно впервые с прошлого года понизил ключевую ставку на 0,25 п.п.

до 7,5% и не исключил ее дальнейшего снижения 1 или 2 раза до конца текущего года.

Каким образом данное решение повлияло или повлияет на процентные ставки по автокредитам?

И как их удешевление скажется на динамике автомобильного рынка в целом? С этим вопросом мы обратились к экспертам и самим кредитным организациям.

Алексей Симкин, управляющий Нижегородским филиалом, Росгосстрах Банк:- Очевидно, что снижение ключевой ставки повлечет за собой снижение ставок как по всем видам кредитов, включая автокредиты, так и по сберегательным продуктам. Банки очень внимательно следят за всеми показателями, на которые ориентируется Банк России при приятии решения, а также крайне внимательно – за риторикой официальных лиц регулятора в целях понимания тренда дальнейшего движения ключевой ставки.Скорость реакции рынка зависит от того, совпадают ли прогнозы по ставке с действиями регулятора по ее регулированию.

В частности, снижение Банком России ключевой ставки на 0,25% годовых на опорном заседании 14 июня 2021 года было ожидаемым шагом практически для всех участников рынка.В результате этого с учетом совокупности факторов снижение ключевой ставки на последнем заседании не стало неожиданностью для игроков рынка, некоторые из которых заранее снизили ставки по отдельным своим продуктам еще до фактического снижения ставки регулятором. Другими словами, в ближайшее время мы не будем наблюдать резкого и повсеместного снижения ставок – этот процесс будет достаточно плавным.Ставки по автокредитам также последуют общему тренду и будут медленно снижаться.

Но нельзя говорить о каком-то едином значении или диапазоне снижения. Диапазон ставок по автокредитам крайне широк и может составлять от 3,5% до 17% годовых (средняя ставка по кредитам на новые автомобили составляет сегодня 12% годовых). Ставки на рынке при этом зависят от многих факторов – новое авто или подержанное, марка и модель машины, а также наличие специальных программ производителей, сумма первоначального взноса, срок кредита и пр.

С учетом конъюнктуры рынка, а также прогнозов Банка России по ключевой ставке можно ожидать, что до конца 2021 года ставка по автокредитам снизится несущественно – в пределах 0,5 – 1%.Между тем программы покупки «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» оказались одной из самых эффективных мер для роста спроса на продукцию отечественного автомобилестроения за последние годы.

Возобновленная с 1 марта 2021 года программа дала существенный прирост в объеме продаж за март и апрель 2021 года.После завершения программ по рынку в 2021 году можно ожидать увеличения специальных предложений со стороны федеральных производителей, которые будут стараться компенсировать спад продаж в марке путем собственных программ субсидирования.Мы ожидаем, что прекращение мер государственной поддержки существенно не повлияет на наши ориентиры продаж по году, и ориентир по продажам новых автомобилей также смещен не будет.Говоря о спросе граждан на авто (и в целом, о потребительском спросе), то он зависит от многих факторов, в том числе от макроэкономических, прежде всего – от уровня реальных доходов граждан.

И если он не растет, то спрос необходимо искусственно стимулировать. Здесь в совокупности работают несколько инструментов – снижение стоимости автомобиля для покупателя вкупе с возможностью субсидирования ставки от государства или производителя, новые программы кредитования от банков.Мы не ожидаем взрывного роста рынка в 2021 году.

По данным Банка России, за четыре месяца 2021 года объем автокредитов вырос на 4,1%, до 850 млрд рублей, а наиболее активным был их рост в марте и в апреле – на 1,8% и 2,5% соответственно.

По нашим оценкам, к концу года рынок может показать неплохую динамику прироста – до 15% по объемам продаж к предыдущему году.Наш прогноз по продажам автомобилей по итогам 2021 года – 7,5 млн штук (в том числе – 5,6 млн подержанных и 1,9 млн новых авто).

В кредит, по нашим оценкам, будет продано 0,9 млн автомобилей, а рыночный портфель автокредитов составит 0,9 трлн рублей.Мы также ожидаем, что рынок подержанных авто будет развиваться более активно, чем рынок новых автомобилей, а доля продаж в кредит подержанных авто существенно возрастет по сравнению с общим объемом автокредитов (можно говорить о величине близкой к 30%). Уровень кредитных продаж в новых автомобилях составит 34%, кредитных продаж в автомобилях с пробегом – 5%.

Алексей Бородавин, начальник управления продуктовой политики департамента автокредитования, Русфинанс Банк:- Последнее решение ЦБ по ключевой ставке – это позитивный сигнал рынку, который дает важный стимул рынку.

Однако снижение 0,25 п.п. не компенсирует повышение стоимости фондирования, которое все игроки прочувствовали в конце прошлого года. Поэтому данное событие, скорее, добавило аргументов сторонникам, которые выступали против повышения ставок по кредитам.

Поэтому я считаю, что данное решение не повлияет на ставки.В ближайшее время мы не ожидаем существенного изменения ставок на автокредиты, которые сегодня находятся на рекордно низком за последние годы уровне.

Их корректировка во многом зависит от стоимости рыночного фондирования, действий конкурентов и величины предельной стоимости кредита, которую определяет регулятор.Если мы обсуждаем снижение ставок как гипотетически возможное событие, то конечно, оно позитивно скажется как на рынке автокредитования, так и автомобильном. Здесь все просто: чем меньше ставка и ежемесячная нагрузка на клиента, тем большую сумму кредита он может обслуживать. Соответственно большее число клиентов может себе позволить кредит, исходя из семейного бюджета.Госпрограммы «Первый/Семейный автомобиль» стали ключевым драйвером роста спроса на рынке автокредитования в первом полугодии.

Благодаря участию в реализации этой социальной инициативы, Русфинанс Банк вышел на первое место среди автокредитных банков в России по итогам первого квартала 2021 по объему и количеству, а в апреле зафиксировал рекордный ежемесячный объем выдач автокредитов – более 10 млрд рублей. В целом, продажи льготных автокредитов Русфинанс Банком превысили с 1 марта 12 тысяч штук, а средняя сумма льготного кредита составила 490 тысяч рублей.Если в первом полугодии рынок поддержали госпрограммы, то до конца года мы ожидаем интересных предложений по субсидированию ставок и от автопроизводителей. При этом банки будут также поддерживать спрос за счет кредитных программ с отложенным платежом в новых сегментах, например, б/у; в целом развития кредитования сегмента б/у; развития онлайн-решений как удобной опции для заемщиков; дальнейшего развития кредитных программ со сниженными ставками и гибкими условиями выплат.Последние статистические данные свидетельствуют о падении продаж новых легковых автомобилей в России.

Несмотря на столь существенные изменения, кредитный рынок все еще находится в плюсе. Надеемся на сохранение тренда и не исключаем роста спроса на автокредиты в России в пределах 10% по итогам 2021 года.

Андрей Люшин, заместитель председателя правления, Локо-Банк:- Снижение ЦБ ключевой ставки было ожидаемым, поэтому многие из банков, предлагающих услуги автокредитования, заранее адаптировались к изменениям. В среднем ставки по кредитам на автомобиль находились на уровне 9,5 – 11%, а после решения Центрального Банка их диапазон снизился ровно на те же 0,5%.В ближайшее время резких изменений на рынке автокредитования не предвидится.

Они будут оставаться на том же уровне до новых заседаний регулятора по поводу ключевой ставки.

Зависеть это будет от риторики Центробанка и Правительства РФ по поводу введения каких-либо новых льгот. Удешевление автокредитов положительно скажется на динамике рынка автокредитования и продажах новых автомобилей. Уменьшение цены привлечет больший спрос, и общий объем выданных кредитов только увеличится.Недавнее завершение государственных программ «Первый/Семейный автомобиль» несколько уменьшило общий спрос на автокредитование, так как именно эти льготные программы оказывали большую поддержку рынку.

В дальнейшем автокредитование будет стабильно развиваться.

На фоне роста объемов общего кредитования, прогнозируемого понижения ключевой ставки и роста спроса на автомобили эта отрасль является второй по перспективности после ипотек.

Перспектива падения спроса на автокредитование также озвучивается аналитиками, однако весомых причин для этого не наблюдается, в связи с чем такое развитие событий маловероятно.

За первые пять месяцев текущего года в кредит в России было куплено 677 тысяч автомобилей, во второй половине года ожидается рост этого показателя примерно на 5 – 7%.

Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления, Совкомбанк:- В целом мы не ожидаем серьезных изменений по процентным ставкам в ближайшем будущем (квартал), это касается как рынка автокредитования в целом, так и программ Совкомбанка в частности. Банки (и мы не исключение) будут проводить несущественные корректировки действующих продуктовых предложений (как в плюс, так и в минус), отыгрывая накопленный рост стоимости привлечения денежных средств и повышенный аппетит к риску.

Что же касается ставок Совкомбанка по программам автокредитования, наши ставки остаются на том же уровне, что и были до снижения ключевой ставки.Если же рассматривать более длительную перспективу, то при сохранении тренда на снижение ключевой ставки условия по автокредитам также могут быть скорректированы вниз, но это долгий процесс, так как предварительно должна снизиться стоимость привлечения денежных средств для банковской отрасли.Снижение стоимости кредита для конечного покупателя всегда положительно отражается на продажах автомобилей. Доля и количество продаж автомобилей с привлечением заемных средств растет, при этом, по нашему мнению, основным фактором роста рынка может быть либо возобновление программы государственной поддержки автокредитов (это может быть как программа субсидирования процентных ставок, так и «Первый/Семейный автомобиль»), либо активные действия автопроизводителей по продвижению продаж своих брендов с использованием кредитных средств.

Например, предоставление дисконтов на автомобили при покупке в кредит или прямой субсидии банкам, направленной на дотацию процентной ставки в рамках спецпредложения. На текущий момент банками реализуются программы кредитования, имеющие ставки около 11 – 12% (мы говорим о продуктах, не субсидируемых автопроизводителями), соответственно, зазора для самостоятельного снижения ставки практически не остается.Окончание программы «Первый/Семейный автомобиль», конечно же, оказало негативное влияние на отрасль в целом.

Уже сейчас можно сказать, что продажи июня будут хуже, либо сопоставимы с продажами мая, при том, что в начале мая была большая череда выходных, в течение которых клиенты зачастую предпочитают выбираться за город, а не приобретать автомобили.Если рассматривать перспективы рынка автокредитования и рынка новых автомобилей в целом, при отсутствии поддержки со стороны государства во втором полугодии общие показатели 2021 года будут ниже показателей 2018-го. В целом мы сохраняем свой прогноз по рынку продаж новых автомобилей – он будет ниже 2018 года на 5 – 7%.

Виталий Костюкевич, начальник управления цифрового бизнеса и розничных продуктов, Группа Абсолют Банк:- Размер процентных ставок по кредитным продуктам, в том числе автокредитам, не связан напрямую с изменением ключевой ставки.

В первую очередь, она влияет на стоимость привлечения средств, то есть отражается на ставках по вкладам.Мы не ожидаем, что в ближайшее время ставки по автокредитам будут снижаться.

Более того, не исключено, что в ближайшее время ставки могут даже немного увеличиться, поскольку впервые за долгое время значение ПСК (полная стоимость кредита) на новые автомобили выросло и сразу на 0,5%. На рынке автокредитования это один из важнейших показателей. Ставки по автокредитным программам кэптивных и розничных банков существенно отличаются, а расчет ПСК ведется по совокупному объему выдач всех участников рынка.

В итоге у большинства розничных банков ставки по автокредитам сейчас упираются в верхний потолок ПСК. Увеличение этого показателя создаст возможности для роста ставок.Наши ставки по автокредитам на покупку новых автомобилей сейчас находятся в пределах 15,7 – 16,7%. Мы будем следить за рыночной динамикой и действиями ключевых игроков.

Безусловно, мы всегда ищем возможности для снижения ставок по кредитам, так как повышение доступности заемных средств положительно сказывается на спросе, который сейчас сокращается.Завершение госпрограмм «Первый/Семейный автомобиль» серьезно повлияло на объемы продаж.

В прошлом году было выделено больше госсредств, программы действовали 4,5 месяца (а на Дальнем Востоке – еще дольше). В этом году средства, выделенные по госпрограмме, исчерпались меньше, чем за 3 месяца, и, если бы не усилия Минпромторга – и того раньше.

10% от стоимости автомобиля было серьезных стимулом для потребителя, несравнимым с понижением ставки по кредиту на 0,25 п.п. или даже на 1 п.п.Что касается прогнозов, после обнародования результатов продаж автомобилей в мае, кажется, что хорошим результатом этого года будет повторение уровня продаж 2018-го. Рынок автомобилей, как и любой потребительский рынок, связан с общим состоянием экономики.

Мы не прогнозируем сложностей масштаба 2015 года, когда влияние на автомобильный рынок было весьма заметным.На долю кредитных продаж негативно повлияет сокращение объема кредитования по госпрограмме, но при этом позитивно сказывается снижение ставок по кредитам. Возможно, если понижение ключевой ставки будет не последним в этом году, то эти меры поддержат рынок. В результате, объемы автокредитования, по нашим оценкам, останутся на уровне 2018 года.

Дина Бредихина, заместитель начальника управления розничных продаж, АО «ТАТСОЦБАНК»:- На наш взгляд, недавнее снижение ключевой ставки не окажет существенного влияния на уровень процентных ставок в нашем банке и в целом на рынке автокредитования.

Однако если тренд на ее снижение в краткосрочной перспективе продолжится, то банки будут вынуждены реагировать путем снижения процентных ставок по автокредитам и в целом по кредитным продуктам.

Изменяя ключевую ставку, Банк России оказывает влияние на инфляцию, чем ниже ставка, тем дешевле обходятся кредиты, кредитование населения повышает его покупательскую способность – люди начинают покупать больше товаров и услуг, а значит, и автомобили, в частности.Необходимо отметить, что АО «ТАТСОЦБАНК» учитывает не только изменение ключевой ставки, но и изменения рыночных условий, а также условия банков-конкурентов. На текущий момент размер процентных ставок в нашем банке составляет от 11,5% до 16,5% годовых.В свою очередь, завершение льготных госпрограмм «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» сократило спрос на автокредиты, снизило количество кредитных заявок в наш банк приблизительно на 20%.

Госпрограмма позволила нарастить кредитный портфель в рамках автокредитования, сфокусироваться на поддержке социально приоритетных слоев населения при приобретении автомобилей наиболее массового сегмента в кредит стало еще выгоднее.В целом ситуация на рынке автокредитования сейчас стабильна, клиент имеет обширный выбор среди ставок, условий, каждая финансовая организация старается не только привлечь новых клиентов, но и удержать старых заемщиков, предлагая им различные скидки, акции и бонусы.Одним из приоритетных направлений развития автокредитования является рынок подержанных автомобилей.

На это оказывает влияние постоянный рост цен на новые автомобили. Сегодня можно приобрести подержанный автомобиль более высокого класса по сравнению с предложением рынка новых автомобилей за ту же сумму.На снижение спроса на автокредиты может оказать влияние рост рынка потребительского кредитования.

Банки все чаще предлагают кредиты наличными со сниженными ставками без залога и поручительства. При автокредитовании приобретаемый автомобиль необходимо страховать по полису КАСКО, автомобиль находится в залоге у банка, часто кредит сопровождается дополнительными продуктами, такими как страхование жизни, карты помощи автолюбителям. В то же время потребительский кредит позволяет заемщику избежать указанных сопутствующих продуктов.

Саваии Норихиро, председатель правления, АО МС Банк Рус:- В 2018 году средняя клиентская ставка в нашем банке изменялась соответственно изменениям ключевой ставки ЦБ РФ.

В этом году средняя клиентская ставка в нашем банке стабильна и среднее значение за первые пять месяцев этого года составляет 9,77%.В настоящий момент мы видим два разнонаправленных движения. С одной стороны, это снижение ключевой ставки от регулятора.

Это плюс. С другой стороны – отмена госпрограмм субсидирования ставок и программ «Первый/Семейный автомобиль», ужесточение требования того же регулятора в части подхода к оценке резервов и нормативов. Это минус. Поэтому мы склоняемся к тому, что, скорее всего, ставки МС Банк Рус не будут меняться, оставаясь достаточно низкими.

Тем не менее, для наших повторных клиентов мы предложили снижение ставки на 3%, предложение является уникальным на рынке автокредитования. За первый месяц действия акции уже 34 клиента банка воспользовались им.Завершение льготных госпрограмм «Первый/Семейный автомобиль» никак не повлияло на объемы кредитования в МС Банк Рус, так как, к сожалению, марка Mitsubishi в 2021 году не попала под действие господдержки из-за ограничения по цене автомобиля (до 1 млн рублей).В целом в части автокредитования новых автомобилей мы видим определенную стабилизацию спроса на кредиты на уровне 35 – 40%. Соответственно, в количественном выражении мы зависим от рынка продаж новых автомобилей.

Мы ожидаем, что продажи Mitsubishi не будут падать в этом году, а значит, количество выданных кредитов останется примерно на уровне прошлого года (напомним, что в 2018 году МС Банк Рус выдал 13 405 кредитов на новые автомобили Mitsubishi).Что касается кредитования автомобилей с пробегом, то тут все гораздо интереснее. По нашим данным, все крупные дилерские группы делают упор в этом году на прирост в сегменте автомобилей с пробегом.

Это означает, что рынок автокредитования в этом и следующем году будет прирастать за счет кредитования автомобилей с пробегом. МС Банк Рус рассчитывает выдать 12 тысяч кредитов в этом календарном году, что почти на 40% больше, чем было реализовано в кредит автомобилей с пробегом годом ранее.

Алексей Волков, директор по маркетингу, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ):- С 2015 года ставки на покупку новых автомобилей снижались достаточно интенсивными темпами, примерно на 1 – 2 п.п. в год. На конференции «» в феврале 2021 года многие коллеги из автокредитующих банков говорили, что велика вероятность смены этого тренда.

И, действительно, в первом квартале 2021-го среднерыночное значение полной стоимости автокредитов впервые за долгое время выросло: c 12,5% в 4-м квартале 2018 года до 12,9%. Поэтому снижение ключевой ставки, по всей видимости, следует рассматривать как желание государства снизить стоимость заемных средств как в экономике в целом, так и на рынке розничного кредитования, в частности.Стоимость автокредита, впрочем, как и любого другого кредитного продукта, складывается из нескольких величин, основными из которых являются стоимость фондирования и стоимость кредитного риска.

Если снижение ключевой ставки, наличие или отсутствие государственных программ поддержки автокредитования могут влиять и влияют на стоимость фондирования, то стоимость риска – фактор более многогранный.

На него влияет не только общее состояние экономики в стране, но и, прежде всего, умение кредитора определять этот риск применительно к конкретному заемщику. Другими словами, умение давать кредиты тем, кто с большой вероятностью будет этот заем обслуживать добросовестно.

При этом такая вероятность у разных заемщиков, даже получающих кредит – разная.

А это значит, что банк в современных условиях снижения маржи и увеличения конкуренции должен уметь не просто оценивать риск по всем своим заемщикам, но и уметь дифференцировать его, то есть премировать заемщиков с минимальным уровнем риска. Эти процессы могут даже не приводить к изменению средних значений ставок, но поощрять получение автокредитов в определенных сегментах – вполне могут.

И многие автокредитующие банки сейчас уже или используют такие подходы, или находятся на стадии их внедрения. Конечно, такое повышение технологичности банков в процессе управления рисками и работе с клиентами должны приводить к росту автокредитования в стране.В мае 2021 года количество выданных автокредитов составило 75,1 тыс.

единиц. Таким образом, по сравнению с предыдущим месяцем (рекордным по выдачам автокредитов) их количество сократилось сразу на 17,5% (в апреле 2021 года – 91 тыс.

шт.). Снижению количества выданных кредитов на покупку автомобилей в мае 2021 года, конечно, во многом способствовало фактическое исчерпание средств, предусмотренных госпрограммами льготного автокредитования.

Для автокредитования, да и для всей автомобильной отрасли, это не очень хорошая новость, так как госпрограммы оказывали ей высокий уровень поддержки, стимулируя рост продаж.Конечно, для устойчивого развития рынка необходима государственная поддержка.

Не менее важны и вопросы технологического развития, то есть умение правильно сегментировать своих клиентов. В НБКИ фиксируются не только выданные кредиты, но и кредитные заявки. И цифры говорят о том, что спрос на автокредиты растет – заявок становится больше.

В мае 2021 года в банки подано на 26% больше заявок на автокредиты, чем годом ранее. А кредитов выдано одинаково – примерно 75 тысяч. При этом кредитное качество входящего потока существенно не изменилось.

Можно предположить, что рост ставок в первом квартале 2021 года или просто их высокий уровень для некоторых категорий заемщиков стал заградительным фактором: им становится выгоднее накопить.

Поэтому, повторюсь, что для автокредитования важны не только внешние факторы, но и правильная сегментация клиентов.

Сейчас в России примерно 45% новых автомобилей покупается с помощью заемных средств. В странах с развитой системой кредитования этот показатель достигает 70 – 90%.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+