Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Предпринимательское право - Когда можно подать заявление на банкротство физических лиц

Когда можно подать заявление на банкротство физических лиц

Когда можно подать заявление на банкротство физических лиц

Как подать на банкротство самостоятельно

Последнее обновление: 13.02.2021 По аналогии с юридическими лицами, граждане могут признаваться банкротами. Решение выносит АС РФ, по месту жительства истца.

Признать себя несостоятельным гражданин может самостоятельно, не прибегая к услугам юристов.

Но сделать это сложно: граждане должны осознавать основные положения НПА, а также порядок применения норм права. Содержание Потенциальный истец не может исполнять обязанности по уплате долгов кредиторам, если сумма его долга примерно 500000 (может быть и меньше). При этом гражданин понимает, что ситуация не улучшится с течением времени.

Если в течение трех месяцев он не оплачивает финансовые обязательства, то может быть признан банкротом. Статья 213.4, в пунктах 1,2 описывает ситуации, когда подавать на банкротство можно самостоятельно, по собственному желанию или если человек делает это принудительно, в силу наличия обязанности.

Это происходит в случае, если гражданин понимает, что может погасить задолженность только перед некоторыми кредиторами, а другие останутся без удовлетворения. Физическому лицу устанавливается срок обращения: не позднее 30 дней с ситуации, которая удовлетворяет критериям несостоятельности. Закон не обязывает должника нанимать юриста для представления интересов в суде.

Поэтому, без него можно обойтись, но достаточно сложно. Необходимо досконально знать , условия банкротства, критерии, требования, порядок подачи иска в АС РФ.

Большинство граждан, решившись на признание их несостоятельными, привлекают к делу человека, обладающего правовыми знаниями в рассматриваемом вопросе. Он растолкует неясные позиции в деле, а также последствия банкротства гражданина в 2021 году.

Как подать на банкротство быстро, сделать все оперативно? Ответ однозначный: потратить на процедуру определенную сумму денег.

  • Досудебные затраты. Если человек решил, что он сам изучит все требования закона, будет решать свой вопрос, то расходы минимальные. Например, банк может просить за выдачу справки, выписки минимальные деньги.
  • Если человек привлекает юриста либо специалиста по банкротству, то тариф на слуги зависит от нотариальной конторы. В среднем, за оказание юридической помощи человека попросят отдать от 10000 до 150000.

Никто из физ.

лиц не заинтересован в том, чтобы процедура банкротства проводилась бесконечно.

Закон устанавливает, что реструктуризация долгов может затянуться, но не более чем на 3 года. В идеальном варианте за 36 месяцев погашаются долги гражданина.

Это делается для того, чтобы его имущество не было продано с молотка.

ВАЖНО: процесс несостоятельности сокращается, если не будет стадии реструктуризации.

Оформление несостоятельности гражданина включает несколько этапов. Каждый из них последовательно меняет друг друга и требует от участников соблюдения закона. 6 стадий:

  • Подача иска в АС РФ. Подсудность – судебная инстанция по месту жительства человека или нахождения имущества.
  • Признание судом обоснованности иска.
  • Присвоение гражданину статуса банкрота.
  • Списание долгов, оставшихся после аукциона.
  • Продажа имущества с торгов.
  • Реструктуризация.

Для того чтобы подать иск в АС РФ, необходимо отвечать критериям банкротства.

Если гражданин соответствует им, то необходимо позаботиться и собрать объемный пакет документов, которые передаются в суд вместе с заявлением.

Пакет документов состоит из 4 видов бумаг:

  1. бумаги, которые показывают финансовое состояние человека: уровень дохода за последние 3 года (справка 3 НДФЛ), справки о счетах в банках, бумаги, подтверждающие задолженность.
  2. документы, которые относятся к идентификации субъекта государственными органами: ИНН, СНИЛС, подтверждение/отсутствие статуса ИП;
  3. личные: паспорт, свидетельства о рождении потомства, о заключении брачных отношений, расторжений контракта, документов о разделе совместного имущества;

После сбора документов человек обращается в АС РФ. АС РФ после получения необходимых бумаг проверяет факт банкротства гражданина. Истец не принимает участие в этой процедуре.

Если суд решает, что заявление обоснованно, он выносит решение.

На его основе назначает финансового управляющего, который контролирует гражданина весь период банкротства.

После подачи заявления задолженность гражданина «замораживается». Штрафы, пени – тоже. То есть, в момент рассмотрения судом дела о банкротстве гражданина, к нему не применяются финансовые санкции.

Возможность применения к истцу процесса реструктуризации его долга определяется судом.

Если он принял положительное решение, составляется план, связанный с процессом погашения долга. Он согласовывается должником и кредитором. Основной целью плана выступает уменьшение финансового бремени для гражданина, обратившегося за помощью к суду.

Это достигается за счет увеличения длительности кредита, снижения ставок по %, а также иными, не запрещенными законом методами. Важно: Если этот процесс не даст положительного результата, то имущество человека продается с торгов.

Перед тем как стать участником судебного процесса по вопросу признания себя банкротом, необходимо взвесить «за» и «против» этого.

Закон четко устанавливает, когда человек может быть признан банкротом. И последний имеет два варианта подачи заявления: обязательный и добровольный.

Стоит ли использовать последний способ? Плюсы банкротства очевидны: процедура помогает списать долги человека. Гражданин погасит их путем реструктуризации или реализацией имущества на торгах.

Если его не хватит для удовлетворения всех претензий от кредиторов, долги просто спишутся.

Это большое подспорье для тех, кто набрал большое их количество. Закон позволяет подать на несостоятельность и при сумме долга менее 500000. Некоторые граждане подают на проведения судебного разбирательства при долге от 300000.

В этой ситуации необходимо подумать над тем, стоит ли это делать? Последствия признания банкротом достаточно жесткие: они касаются как возможности выдачи кредитов таким гражданам, так и их профессиональной деятельности.

Статья 213.4 N127-ФЗ устанавливает обстоятельства, при которых гражданин обращается в суд за присвоением статуса банкрота. Форма искового заявления – письменная. Статья 125 АПК указывает на форму и содержание иска. Документ всегда в письменной форме.

В случаях с признанием человека банкротом, обязательными составляющими документа считаются:

  1. просьба к суду о назначении финансового управляющего из членов СРО;
  2. корректная сумма долга на момент написания иска;
  3. перечень бумаг, приложенных к иску.
  4. размер расходов должника на настоящее время;
  5. список всех кредиторов, без исключения;
  6. описание причин, по которым человек находится в бедственном материальном положении;
  7. опись принадлежащего должнику имущества, его вкладов, депозитов, карт, электронных кошельков;
  8. указание на период времени, когда возникла задолженность;

Содержание иска зависит от того, кто его подает. Образец заявления должника: Заявление кредитора:

За оказание юридически значимых услуг государство с населения взимает сбор.

Это пошлина, размер и основания которой устанавливаются в каждом конкретном случае. По рассматриваемой категории дел размер сбора составляет 300 рублей. Он не зависит от количества денег, в совокупности составляющих долг человека. Истец уплачивает государственную пошлину до подачи иска в судебную инстанцию.

Истец уплачивает государственную пошлину до подачи иска в судебную инстанцию.

Кроме нее, гражданин вносит деньги в размере 250000, которые идут на депозит суда.

Ими он будет расплачиваться за услуги финансового управляющего. Суд может принять решение о том, чтобы уменьшить размер сбора либо отсрочить во времени его уплату.

Это делается только по просьбе заявителя, на срок не менее 12 месяцев. Отсрочка представляется, если человек материально стеснен в средствах на момент подачи иска, но существуют основания полагать, что в скором времени ситуация изменится, человек поправит финансовое положение. На государственную пошлину, которая подлежит рассрочке уплаты, не могут быть начислены %, штрафные санкции.

Реквизиты для уплаты государственного сбора можно посмотреть на сайте АС РФ. Квиток об оплате прилагается к иску. Время действия квитанции об оплате не установлено законодательно.

Если посмотреть на ст. 330, п. 3 НК РФ, то ее можно применить для определения срока действия квитанции.

Он равен 3 годам. Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица включает в себя судебное разбирательство.

На этой стадии происходит разбор и выяснение существенных обстоятельств дела.

Имея признаки банкротства, гражданин вправе начать процесс о признании его несостоятельным. Это делается на основании его иска в суд.

Заявление могут подать:

  1. заинтересованные лица.
  2. кредитор;
  3. сотрудник ИП;

При процедуре банкротства граждан проведение одной из трех процедур:

  1. реструктуризация;
  2. продажа имущества;
  3. мировое соглашение.

Началом судебного разбирательства по делам о несостоятельности граждан выступает подача заявления, а также его рассмотрение. Кроме того:

  1. обжалование судебного решения;
  2. проведение реструктуризации или продажи имущества физических лиц или дальнейшее не развитие дела;
  3. принятие судебной инстанции решения о рассмотрении заявления, обоснованности;
  4. его исполнение.

Основные функции судебной инстанции проявляются на стадии принятия и рассмотрения от заинтересованных лиц иска.

Согласно ст. 213.9 N127-ФЗ участие финансового управляющего в делах о несостоятельности граждан обязательно. Финансовый управляющий утверждается АС РФ.

Он должен соответствовать требованиям, которые установлены законом.

За работу выплачивается вознаграждение, размер которого состоит из твердой суммы и процентов от реализации имущества должника. Фиксированная сумма выплачивается единовременно после окончания процедуры банкротства, за счет должника. К направлениям деятельности финансового управляющего относятся:

  1. организация аукциона по реализации вещей банкрота;
  2. проведение мероприятий, связанных с оценкой имущества должника;
  3. анализ сделок, их аннулирование, если есть в этом необходимость.
  4. финансовый контроль: лицо занимается надзором за финансовыми операциями должника;
  5. предотвращение противоправных действий по утаиванию имущества банкрота, передачи его третьим лицам;
  6. анализ, проверка документов;
  7. взыскание задолженностей с других лиц, связанных с должником: возврат денег, которые были переданы третьим лицам в качестве долга;

Финансовый управляющий предоставляет сведения всем участвующим в банкротстве лицам о ходе проведения процедуры.

Это происходит посредством внесения сведений в единый федеральный реестр.

Кроме того, данные размещаются в газете «Коммерсант». Этот источник признан в качестве официального Постановлением высшего органа, принадлежащего к исполнительной власти.

Постановление N040-P от 2008 года.

Корректно вписывается информация:

  1. признание обоснованности в просьбе лица сделать его банкротом и назначение реструктуризации долгов;
  2. реализация его имущества.

Суд вводит реструктуризацию задолженности для обратившегося к нему гражданина. С этого момента в отношении последнего наступают правовые последствия:

  1. пени и иные финансовые санкции не начисляются;
  2. исполнительное производство приостанавливается.
  3. проценты по кредитам не взимаются;
  4. срок исполнения финансовых обязательств гражданина наступил;

Основным этапом в процессе выступает составление плана.

На это имеют право должник, кредитор и уполномоченный орган. В проекте реструктуризации отражается информация:

  1. сумма платежей, которая вносятся должником за месяц.
  2. срок, алгоритм погашения требований кредиторов;

Проект направляется на утверждение управляющему, кредиторам, должнику. Срок его исполнения – 10 дней.

Финансовый управляющий обязан также опубликовать в официальных источниках, что возможно ознакомиться с планом реструктуризации. Торги – крайняя мера, назначаемая в случае невозможности проведения реструктуризации. Если человек понимает, что за три года он так и оплатит все долги, пишется заявление на реализацию имущества.

На торги закон отводит полгода.

Но могут возникнуть сложности с их проведением.

Процесс затягивается, но не бесконечно: имущество, которое не удалось реализовать, возвращается обратно. Причины затягивания сроков в реализации собственности банкрота разные. Все зависит от категории и вида имущества.

Продавать можно только те вещи, на которые обращено взыскание.

На следующую категорию оно не действует:

  1. топливо, если должник и члены его семьи живут в частном доме;
  2. продукты питания;
  3. денежные средства в размере прожиточного минимума на каждого из членов семьи банкрота;
  4. авто, если его собственник – инвалид.
  5. вещи, используемые человеком в его профессиональной деятельности: при этом их стоимость не выше 100 МРОТ;
  6. награды и призы;

ВАЖНО: вещи продаются на торгах после того, как в отношении гражданина официально вынесен статус банкрота.

Это делает судебная инстанция на одном из заседаний.

Форма – постановление. Торги выступают финальной стадией банкротства и означают списание с должника всего его имущества. Торги характеризуются тем, что на них выставляются вещи, обладающие ликвидностью:

  1. предметы роскоши.
  2. недвижимое имущество;
  3. драгоценности;
  4. средства транспорта;

Скорость, связанная с распродажей имущества, зависит не только от его стоимости, а также спроса, но и от организации торгов финансовым управляющим. Это лицо заинтересовано в том, чтобы вещи были распроданы, так как ему полагается 2% вознаграждения от суммы, которую он сумеет выручить.

Требования к должнику по итогам несостоятельности предъявляют очереди кредиторов по:

  1. задолженностям из специального реестра.
  2. платежам текущего характера;

При процедуре банкротства требования кредитора удовлетворялись в порядке очереди. Первые получали выплаты за долги банкрота.

Если на последующие очереди денег не хватило, то возмещение не будет передано.

Не всегда суд принимает сторону истца и признает его банкротом. Он вправе отказать заявителю по причинам:

  • Предоставление в суд ложных сведений, касающихся состава имущества.
  • Если суд присвоил статус банкрота, то списание долгов может не происходить по ст. 213.28. Это возможно в случае, если суд установит, что должник не представил необходимые сведения суду либо передал их, но в некорректном виде.
  • Гражданин указал ложные сведения о проведении им за последние 3 года сделок, с предметом недвижимое имущество.
  • Гражданин при заключении кредитного договора знал, сколько он получает, но предоставил банку завышенную цифру. Взяв кредит, человек заранее понимал, что не сможет расплачиваться с долгами надлежащим образом.

Судебная практика показывает и на другие ситуации, когда человеку могут отказать не в статусе банкрота, а в списании всех его долгов.

Кредиторам выгодно, чтобы должник быстрее с ними рассчитался. Поэтому признание его банкротом обнадеживает их. Не всегда выгодно оспаривать решение суда, но такие случаи тоже бывают. В основном, это касается оспаривания сделок, которые были совершены в течение трех лет до момента признания человека несостоятельным.
В основном, это касается оспаривания сделок, которые были совершены в течение трех лет до момента признания человека несостоятельным. Договора, заключенным в этот период, направлены:

  • Сокрытие вещей, собственности, которые могли быть проданы на торгах, а вырученные средства отданы кредитору.
  • На сокрытие действительного материального положения человека.

Если должнику закон не вменяет обязанности по признанию себя банкротом, самостоятельное приобретение этого статуса возможно.

Но необходимо все обдумать, прежде чем идти в суд.

Последствия обретения несостоятельности гражданина в правовом поле России грозит ему последствиями.

Они следующие:

  1. при попытке взять кредит в любом финансовом учреждении необходимо предупреждать о своем статусе (5 лет);
  2. человек повторно не сможет обратиться за признанием себя банкротом в течение пяти лет.
  3. нельзя занимать управляющие должности в кредитных компаниях в течение 10 лет;
  4. запрещено работать на первых позициях в страховых организациях пять лет;
  5. невозможность занимать руководящие должности 3 года;

Это последствия, наступающие после признания банкротом и выплаты долгов кредиторам.

Во время процедуры человек может быть ограничен в выезде за пределы РФ. Финансовый управляющий осуществляет полный контроль за его сделками. Любая из них может быть им приостановлена.

Получить бесплатную индивидуальную консультацию нашего юриста по банкротству Я даю согласие на обработку своих персональных данных Похожие статьи Услуги Юрлицам + Физицам + Разделы блога Популярно Физическим лицам Юридическим лицам © 2021 Все права защищены.

Заказать звонок г. Санкт-Петербург, ул. Кропоткина д. 1 Я даю согласие на обработку своих персональных данных Я даю согласие на обработку своих персональных данных Я даю согласие на обработку своих персональных данных

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц: как подать заявление и что для этого нужно

12:36, 17 июля 2021 4743 Признание неплатежеспособности – спасительная манипуляция для тех, кто столкнулся с невозможностью нести ответственность по взятым обязательствам. К ним относятся кредиты банков, долги партнерам по бизнесу и другие типы заемных средств.

Однако реализация этого процесса сопровождается незаметными изначально подводными камнями.

О том, стоит ли прибегать к такому решению, какими могут оказаться последствия, а также, как правильно провести процедуру банкротства физического лица с пошаговой инструкцией изложено в этой статье.

  1. Доход не позволяет погашать кредиты.
  2. Организация прекратила расчеты с заемщиками. Образовались невыплаченные платежи, срок по которым наступил.
  3. Неисполнение обязательств в неоплаченных 10% от общего долга в течение месяца с момента, когда такое соглашение должно было быть исполненным.
  4. Размер задолженности превышает стоимость имущества с учетом прав требований.
  5. Наличие постановления о завершении исполнительного производства, связанного с отсутствием средств, доступных для использования в качестве взыскания.

Согласно законодательству, лицо обращается в суд за признанием его неплатежеспособности, если оно не может исполнить свои обязательства.

На данный момент действующие нормы не предусматривают ограничений в размере долга.

Но на практике запуск такого процесса имеет смысл в случае наличия задолженности на сумму от 300 000 руб. Достоинства выполнения процедуры подачи на банкротство физических лиц пошагово:

  1. Прекращается начисление пеней, процентов и неустоек по действующим займам.
  2. Обязательства и кредиты за исключением случаев оговоренных в законе, списываются. Гражданину больше не нужно ничего никому оплачивать.

Недостатки:

  1. На данную организацию возлагаются существенные ограничения, подробно описанные ниже.
  2. Все финансовые потоки, включая доходы и расходы, будут находиться под пристальным вниманием суда и управляющего.
  3. При наличии движимого и недвижимого имущества, подлежащего реализации, оно будет описано и учтено не по самой выгодной цене.
  1. Оплатить госпошлину и внести депозит на расходы арбитражного управляющего.
  2. Получить решение о признании неплатежеспособности и списании обязательств.
  3. Составить иск.
  4. Подать готовый пакет документов.
  5. С помощью специалиста определить, действительно ли стоит инициировать такие манипуляции в сложившихся обстоятельствах.
  6. В ходе дела может потребоваться разработка плана реструктуризации долга.
  7. Собрать необходимые документы, перечень которых описан ниже.

Составляется в свободной форме и направляется в судебную инстанцию. В документе необходимо подробно указать все факты, которые привели к образованию соответствующей суммы долга.

Описать перечень справок-приложений. Здесь же можно указать СРО, которое определит своего арбитражного управляющего.

Если подача заявления о банкротстве физического лица была осуществлена правильно, и были предоставлены все необходимые справки и выписки, оно принимается к рассмотрению. После этого назначается дата заседания и судья, который будет вести процесс. Для обращения понадобятся:

  1. Бумага, подтверждающая факт вступления в брак или оформления развода.
  2. Копия свидетельства идентификационного кода и СНИЛС.
  3. Денежные остатки на существующих расчетных счетах.
  4. Справки о задолженностях.
  5. Справки о владении предметами роскоши, дорогостоящим транспортом и объектами недвижимости или об отсутствии таковых у заявителя.
  6. Данные об отчуждении имущества в течение последних 3-х лет.
  7. Квитанция об оплате пошлины. Стоимость услуги – 300 руб.
  8. Информация о расчетных счетах.
  9. Выписка с НДФЛ.
  10. Сведения о составе семьи, если необходимо привлечение органов попечительства.

Для обращения в арбитраж необходимо оплатить государственную пошлину, установленную для граждан в размере 300 рублей.

Из средств должника оплачиваются публикации в СМИ о проведении таких манипуляций. Стоимость – 15 000 руб. Услуги финансового управляющего – 25 000 ₽ для каждого этапа.

Уполномоченный получает полное вознаграждение единоразово по окончании процесса.

Если дело прекращается судом до выполнения всех надлежащих функций, положенная сумма не выплачивается.

Существует много тонкостей, о которых до того, как заявить о банкротстве физического лица, без профессионального юридического сопровождения можно даже не подозревать. Например, о большой разнице в том, каким статусом будут наделены те или иные кредиторы. Участником процесса признается гражданин или организация, которая уделяет ему внимание, но не внесена судом в специальный перечень.

Участником процесса признается гражданин или организация, которая уделяет ему внимание, но не внесена судом в специальный перечень.

Но фигурант дела – занесен. Второй имеет право представлять на арбитражном разбирательстве свои возражения при рассмотрении. Неплатежеспособность признается не всегда. Одна из причин отказа – обнаружение неправдоподобных сведений, переданных заемщиком.

Это случается, например, если не были предоставлены свидетельства об источниках формирования средств, преданных впоследствии в качестве займа.

Одно только присвоение или отсутствие статуса участника дела кредитору может повести порядок процедуры признания банкротом физического лица по разным направлениям. Помощь опытного юриста поможет вовремя сориентироваться на каждой стадии, чтобы получить необходимое решение суда.

Дело ведется посредством двух стадий:

  1. Реструктуризация.

Заявитель имеет право на изменение условий. То есть, он должен составить схему выплат с указанием сроков и сумм.

Если с данным планом согласен займодатель, дело останавливается на этапе, задолженность постепенно выплачивается.

Если схема не была предоставлена или заемщик не согласен с ее содержанием, наступает следующий этап – реализация имущества. Утверждение схемы происходит на собрании кредиторов. О его проведении сообщается в СМИ за 5 дней до назначенной даты.

Явка участников – по желанию.

Собрание в рамках одного процесса проводится единоразово. На нем путем голосования принимаются решения о согласии или несогласии с планом реструктуризации, о переходе к следующей стадии и по другим, внесенным в повестку дня вопросам.

Заемщики могут выбрать финансового управляющего только при переходе от одной стадии к другой. Например, на этапе изменения условий к действиям представителя закона было много вопросов. Для этого необходимо собрать 50%+1 голос от реестра.

На стадии реструктуризации физический банкрот имеет право распоряжаться частью своих средств в размере 50 тысяч ₽ в месяц. На следующем этапе законодательство уже не предусматривает такой привилегии. Однако лицо, в отношении которого ведется действие, может обратиться в суд для выделения ему суммы установленного на данный момент прожиточного минимума.

  1. Реализация.

Согласно действующему протоколу формируется конкурсная масса и все распродается. Если должник не согласен с действиями финансового управляющего или с решениями собрания кредиторов, он имеет право их обжаловать.

После процедуры реструктуризации долга, которая по закону осуществляется не более 2-х месяцев, выделяется еще 2 – для продажи имущества.

Однако этот срок не является пресекательным.

Если ФЛ сумело посредством неопровержимых фактов доказать, что оно не было уведомлено о начале ведения торгов, срок будет восстановлен с момента получения официального уведомления.

Впоследствии обращения в арбитраж, до 7 месяцев будет проверяться представленная информация. Затем назначается дата разбирательства, и запускается процесс признания неплатежеспособности гражданина.

После выполнения всех необходимых действий управляющим, назначенным СРО, выносится соответствующее решение. Наряду с проведением конкурсов и прямых продаж, недвижимость, транспортные средства и финансовые активы банкрота отписываются напрямую заемщикам в последовательности удовлетворения сначала залоговых требований, затем обязательств по всем включенным и довключенным в реестр.

После распределения всего что находилось во владении, завершается процесс с полным или неполным списанием долгов. Заявитель сам может выбрать СРО, которое будет выполнять данную процедуру.

И уже организация назначает арбитражного или финансового распорядителя для ее проведения. Описание имущества по указанному в документах адресу проживания производится непосредственно ведущим дело представителем закона.

При необходимости привлекается участковый.

Если должник препятствует возможности попасть в помещение, составляется соответствующий акт.

Реализация осуществляется по следующим этапам:

  1. Аукцион.
  2. Точка отсечения.
  3. Публичное предложение.

Из всей конкурсной массы может быть выделена супружеская доля, которая не будет подлежать продаже. Последовательность выплат после описания имущества происходит сверху вниз по представленной ниже схеме:

  1. Текущие обязательства: заработная плата финансового управляющего + расходы на процедуру банкротства (оплата госпошлины и публикаций).
  2. Зарплата работников предприятия и налоги, связанные с этой статьей (НДФЛ).
  3. Коммунальные платежи.

Обязательства по реестру:

  1. Зарплата.
  2. Займодатели.
  3. Оплата нанесенного вреда

Неплатежеспособность может объявляться при наличии залоговых или незалоговых заемщиков – уполномоченный орган.

В одном случае предусмотрен предмет залога, в другом – такое обременение отсутствует. Кредитор имеет преимущественное право на 80% от реализации имущества.

Остальные 20% делятся пополам, между ним и текущими должниками.

Если задолженность последним уже оплачена, эти 10% возвращаются обратно. На сегодняшний день на стадии принятия находится законопроект, положениям по которому при благоприятных условиях прогнозируют вступление в силу с 1 марта 2021 года. Облегчение в новом изложении, прежде всего, помогает списывать долги до 500 тысяч рублей.

Если раньше обращение в суд для признания неплатежеспособности до этой суммы считалось нецелесообразным, по новому законопроекту можно будет обратиться за списанием средств даже в размере до 100 000 ₽.

Согласно тому, что нужно для процедуры банкротства физического лица, подобной системой смогут воспользоваться граждане:

  1. Без снятых или погашенных судимостей в прошлом.
  2. Не признававшиеся неплатежеспособными в последние 5 лет.
  3. С задолженностью от 50 до 500 тыс. руб.
  4. Доход которых равен нулю или не превышает прожиточного минимума из расчета на каждого члена семьи.
  5. Не владеющие недвижимостью, дорогостоящим транспортом, предметами роскоши и финансовыми активами, которые могут попасть под реализацию в ходе процесса.
  6. Не имеющие средств на депозитных счетах, в том числе дебиторских обязательств контрагентов.
  7. Не совершавшие сделки с движимым, недвижимым имуществом или предметами роскоши в течение последних трех лет.

В порядке процедуры банкротства физ. лица, пошаговая инструкция не предусматривает процесса судебного разбирательства. Заявление подается в СРО. В отличие от обычной схемы, все расходы оплачиваются ФВБ.

В течение первых двух месяцев, когда осуществляется реструктуризация, финансовый директор имеет право отказаться от любых совершенных должником операций.

Это ограниченный во времени односторонний отказ. Достаточная причина – мнение управляющего финансами о том, что такая покупка, продажа или дарение было нецелесообразным.

Процесс должен производиться с соблюдением следующего порядка:

  1. Уведомление всех заинтересованных лиц: заемщика и его контрагента.
  2. Обращение в суд с соответствующим заявлением и получение решения.

Оспариванию подлежат сделки:

  1. Со злоупотреблением. Таким признается, например, договор купли-продажи, в котором продавцами или покупателями выступали близкие родственники, если бумага оформлена в момент, когда можно подавать на банкротство.

    Подвергается сомнению при заключении в период за три года до рассмотрения.

  2. За счет заемщика. Например, до того, как оформить процедуру банкротства, гражданину задолжала организация по производству окон.

    В свою очередь, субъект судебного разбирательства должен транспортной компании.

    В таком случае может быть оформлена операция, по которой фирма самостоятельно передает средства напрямую ТК.

  3. Совершение которых стало причиной нанесения вреда имущественным правам кредиторов. Соглашения, заключенные за 1 месяц до принятия заявления о признании неплатежеспособности, оспаривается в безусловном порядке при наличии нарушения календарной очередности в оплате их требований. Здесь необходимо доказать факт того, что кому-либо был причинен ущерб.

    Важны и детали, свидетельствующие об осознанном вредительстве заемщиком.

  4. С занижением стоимости объекта торговли. Оспаривается при проведении ее за год до начала процесса.

Перед тем как подать на банкротство физ. лица, пошаговая инструкция процедуры будет предусматривать самостоятельную оценку должника на предмет наличия таких обстоятельств.

Обращение к опытному юристу поможет грамотно обойти не играющие на руку, но имеющие место быть, ситуации.

Заявление в суд с просьбой рассмотреть операцию на обоснование законности подает арбитражный управляющий. Если, по мнению кредитора, подозрительные манипуляции не были оспорены, он сам может подать жалобу на представителя закона за преступное бездействие.

Такие общие основания, как злоупотребление физическим лицом в процессе заключения каких-то договоров или причинение вреда объектам, на которые мог рассчитывать заемщик, не могут становиться предметом рассмотрения в рамках разбирательства. Причиной обращения выступают специальные основания, например – продажа с занижением стоимости или за счет должника. Уже с рассмотрением специальных оснований можно подключать и общегражданские.

Именно такую последовательность порекомендует опытный юрист.

Оспаривание производится в отдельном арбитражном процессе. Инициируется финансовым управляющим.

Процедура может быть прекращена при определенных условиях.

Например, отсутствует возможность оплаты публикаций, отправки уведомлений и т.д. Завершенным считается мероприятие, по которому вынесено решение о присвоении или отсутствия статуса, свидетельствующего о невозможности субъекта оплатить заемные средства. В первом случае задолженности остаются за должником.

Во втором – предполагается их списание. При обнаружении скрытых фактов, даже завершенное дело может быть возобновлено. Если определена финансовая несостоятельность обратившегося, его долги подлежат списанию.

Однако это не касается следующих видов ответственности:

  1. Причинение вреда здоровью.
  2. Алименты.
  3. Субсидиарная обязанность.

Понимание того, когда можно подать на банкротство физического лица, позволит избежать процедуры, в которой инициатор окажется не в выигрышном, а в проигрышном положении.

Ограничения, которые накладываются при получении такого статуса:

  1. В течение 3-х лет запрещается входить в органы управления юридических лиц. Если процесс проводился в отношении индивидуального предпринимателя, срок продлевается до 5-ти.
  2. Пять лет нельзя заниматься предпринимательской деятельностью (относится к ИП), а также необходимо извещать все кредитные организации, при обращении в них, о том, что в вашем отношении велось соответствующее дело.
  3. По решению суда или управляющего может распространяться запрет на выезд из Российской Федерации.

К признанию неплатежеспособности могут прибегать граждане, имеющие любую сумму задолженности, погашение которой по разным причинам стало невозможным.

На практике целесообразно погружаться в процесс при наличии обязательств от 500 тыс.

руб. Рассмотрение дела ведется в арбитраже.

Изучением обстоятельств и реализацией имущества занимается представитель СРО.

Оформление такого статуса имеет свои достоинства и недостатки.

С одной стороны это позволяет избавиться от долгов, которые невозможно выплатить.

С другой – то, как провести банкротство физических лиц, схема и процедура оформления предусматривает согласие с рядом ограничений накладываемых впоследствии. Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter Читайте также

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом

Бесплатная горячая линия 24/7 для жителей Москвы и МО для жителей Спб и области /Банкротство физических лиц Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

К сведению На самом деле, чтобы подать на банкротство физическому лицу одного желания должника недостаточно.

Гражданин должен соответствовать жестким требованиям к потенциальным банкротам и предерживаться определенной пошаговой инструкции.

Помимо этого понадобиться немало терпения, чтобы пройти длительную и весьма сложную процедуру признания несостоятельности. Не стоит забывать, что банкротство физического лица – это еще и дорогостоящая процедура, которая не каждому принесет ощутимые выгоды и окажется по карману.

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.

Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  • Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  • Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Важно В данном случае подача искового заявления в суд является обязанностью гражданина. Он должен успеть объявить о своем банкротстве не позднее, чем через месяц после наступления событий, приведших к его финансовой несостоятельности. Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  • На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  • В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  • После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.
  • Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  • Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  • Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2021 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  • Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  • Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.

К сведению На любой из указанных этапов пошаговой инструкции банкротсва физического лица стороны могут договориться и заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях. Тогда процесс банкротства может завершиться досрочно. Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина.

Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах. Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело.

Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации.

Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Информация Обычно арбитражных управленцев желающих работать с физлицами в рамках процедуры признания несостоятельности немного. Все дело в небольшом вознаграждении, которое сулит управляющему: его размер на порядок ниже того, которое могло бы быть получено в деле о банкротстве промышленного предприятия.

Поэтому в шаге с подбора и назначения управляющего могут возникнуть определенные проблемы. Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р.

Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов. К сведению Перед началом процесса гражданин должен внести 25000 р. на судебный депозит в счет оплаты труда управляющего.

Но он может попросить рассрочку оплаты ввиду стесненного материального положения. Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица. Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  • У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  • У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.
  • После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  • Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

Важно Когда в отношении должника вводится реструктуризация по всем его долгам и кредитам замораживается начисление процентов и штрафов, должнику предоставляют временную отсрочку в выплатах вплоть до утверждения графика реструктуризации судом, вводится мораторий на погашение кредиторских требований. После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей. Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения.

Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками).

Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства. Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой.

Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр.

Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства. К сведению Преимущества шага заключения мирового соглашения для физического лица очевидны: он не приобретает официальный статус банкрота и не несет связанные с ним негативные последствия (запрет на занятие управленческих должностей, ведение бизнеса, испорченная кредитная история и пр.); экономит время на процессе признания несостоятельности, а также средства (на судебных издержках и оплате управляющего). Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде.

Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина.

После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  1. кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  2. после реструктуризации остались непогашенные долги.
  3. реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  4. физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  5. стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие: 1.

Инвентаризация имущества физлица Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр. К сведению Скрывать какое-либо имущество не имеет смысла: эти сведения будут проверяться.

А при обнаружении факта сокрытия должнику грозит ответственность. 2. Формирование конкурсной массы Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу.

Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр.

Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица. 3. Анализ сделок физического лица за последние три года На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях.

При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

4. Оценочные мероприятия За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана). К сведению Но надо понимать, что сам управляющий не заинтересован занижать оценку, ведь он получает процент от продаж собственности.

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ 6. Регистрация участников аукциона 7. Проведение торгов Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате.

Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении.

Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет.

После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования.

Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему. 9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно.

В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию. Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени.

Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону).

Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  1. реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  2. на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Важно На указанный период в отношении гражданина могут вводиться ограничительные меры по запрету выезда за пределы России или отчуждению имущества.

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться.

Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

Напишите свой вопрос и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут и бесплатно проконсультирует.

Ваш вопрос * Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течение 5 минут.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+